Sparer for pensjonering er en økonomisk toppprioritet for mange. Hvis du er en av dem som har prioritert pensjonering ved å åpne en Roth 401(k), er det avgjørende å bruke kontoen optimalt for å bygge skattefri pensjonsinntekt. IRS har hevet den årlige bidragsgrensen for Roth 401(k)s til $22,500 2023 for XNUMX. Her er flere detaljer om bidragsgrensen og hvordan du kan dra nytte av denne unike pensjonskontoen. Du kan også jobbe med en finansiell rådgiver som kan gi deg råd om dine beste pensjonsvalg.
Hva er bidragsgrensen for Roth 401(k) for 2023?
A Roth 401 (k) er en arbeidsgiversponset pensjonskonto som bruker penger etter skatt. I motsetning til en tradisjonell 401 (k), som du ville bidra med før skatt, lar en Roth 401(k) deg betale skatt først og foreta skattefrie uttak i pensjonisttilværelsen.
Skattemyndighetene begrenser beløpet du kan sette inn på denne skattemessige kontoen. Se under grensene for 2023 og en sammenligning fra i fjor:
Roth 401(k) Bidragsgrenser: 2023 vs 2022 Roth IRA-inntektsgrenser Type bidrag 2023-grense 2022-grense Roth 401(k) Bidrag $22,500 $20,500 Catch-Up-bidrag (over 50 år) $7,500 $6,500
IRS har økt bidragsgrensen med $2,000 fra i fjor. Som et resultat kan du justere ditt månedlige bidrag for å maksimere din Roth 401(k) til den nye grensen. I tillegg, hvis du er 50 år eller eldre, husk at du kan dra nytte av ekstra innhentingsbidrag på opptil $7,500 XNUMX.
Så arbeidere fra 50 år og oppover kan bidra med maksimalt $30,000 401 til deres Roth 2023(k) i 401. Husk at bidragsgrensen teller mot Roth og tradisjonelle 22,500(k)-planer. Derfor må bidragene dine til begge plantypene utgjøre $XNUMX XNUMX eller mindre. Denne regelen er nyttig å huske på hvis du ønsker å bidra til begge typer.
Bør du maksimalt ut dine Roth 401(k)-bidrag?
Å spare til pensjon er viktig for deg finansiell plan og å bidra til din Roth 401(k) er en utmerket idé for å hjelpe deg med å komme dit. Derimot, maksimere bidragene dine kan belaste økonomien din, og å oppnå økonomisk helse betyr å balansere prioriteringer. For eksempel er det viktig å slå ut gjeld og spare til andre mål, for eksempel en forskuddsbetaling for et hus. Derfor er det kanskje ikke optimalt å bidra med hele $22,500 XNUMX.
I stedet anbefales det å bidra nok til å dra nytte av matchende midler, hvis mulig. Du vil ikke legge igjen gratis penger på bordet, så å tildele nok penger hver måned til å motta hele matchen fra arbeidsgiveren din kan gi eksponentiell vekst til pensjonskontoen din. I tillegg kan andre pensjonsbiler tilby mer fleksibilitet og lønnsomhet.
Arbeidsgiversponsede pensjonsordninger kan begrense investeringsvalgene dine, mens individuelle pensjonskontoer (IRA) lar deg investere i fond som passer dine preferanser. Hvis du har nok inntekt, kan det være best å bidra nok til 401(k) til å motta matchende midler og sette inn enda en del kontanter til en IRA.
Skatte- og investeringsfordeler ved en Roth 401(k)
Med en tradisjonell 401 (k), utsetter du skatt på investeringene dine til pensjonering. Denne stilen gir fordelen med å utsette beskatningen til senere i livet når skatteklassen din kan være lavere. På den annen side bruker en Roth 401(k) penger etter at IRS skatter på dem. Med andre ord, en Roth 401(k) har du til å betale skatt nå, slik at du ikke trenger å bekymre deg for dem senere. I tillegg skatter ikke IRS inntekter i en Roth 401(k). Du kan deretter trekke deg fra din Roth 401(k) under pensjonering uten å øke inntektsskatten. Men hvis du tar ut penger før fylte 59.5 år eller før du eier kontoen i fem år, betaler du en straff på 10 %.
I motsetning til en Roth IRA, en Roth 401(k) har en høyere bidragsgrense og ingen inntektsbegrensninger. Nærmere bestemt er bidragsgrensen for 2023 for Roth IRAs $6,500 og $7,500 hvis du er 50 år eller eldre. I tillegg, individuelle skattepliktige med en modifisert justert bruttoinntekt (MAGI) på $153,000 228,000 eller mer og gifte filer med en MAGI på $401 22,500 eller mer er ikke kvalifisert til å bidra til en Roth IRA. Roth 6,500(k)s har ingen inntektsbegrensning og bidragsgrensen er $401 i stedet for $XNUMX. Derfor ekskluderer ikke Roth XNUMX(k)s investorer basert på inntekt, og de lar deg investere mer.
Roth 401(k) bidragsgrenser for arbeidsgivermatching og høyt kompenserte ansatte (HCE)
Høyt lønnede ansatte (HCE) må overholde inntektsbaserte forskrifter når de bidrar til deres Roth 401(k). Høyt lønnede ansatte er de som eier mer enn 5% av selskapet eller tjener mer enn $150,000 20 fra selskapet. I noen tilfeller er HCE-er også blant de 401 % best betalte i selskapet. Hvis du er en HCE, vil ikke-HCE-ene i bedriften din påvirke hvor mye du kan bidra til din Roth 2(k). Dine bidrag kan nemlig ikke være mer enn 401 % høyere enn gjennomsnittlig Roth XNUMX(k)-bidrag fra ikke-HCE-er i selskapet.
Vurder andre pensjonskontoer
Fordi lover angående inntekt og ansattes bidrag kan begrense HCE-er fra å bygge opp Roth 401(k)-ene, er det en god idé å vurdere andre alternativer. For eksempel kan du ha lav nok MAGI til å bidra til en Roth IRA. I tillegg kan du åpne en tradisjonell IRA, som bruker dollar før skatt og ikke har noen inntektsbestemmelser. Du kan også åpne en meglerkonto.
Selv om skattemyndighetene skatter på disse kontoene, kan du holde eiendeler i mer enn ett år og motta langsiktig kapitalgevinstskattesatser, som er lavere enn inntektsskattesatsene. I de fleste tilfeller hjelper det å allokere noen investeringspenger til en annen investeringskonto enn din Roth 401(k) diversifisere dine investeringer.
En diversifisert portefølje er fordelaktig fordi den reduserer risiko. I tillegg kan det diversifisere skatterisikoen din, slik at fremtidige endringer i skatteloven ikke vil skade dine økonomiske forhold like mye. Husk at hvis du sliter med å få en bedre oversikt over pensjonsplanen din, kan du samarbeide med en finansiell rådgiver for å hjelpe deg med å nå dine mål.
Bunnlinjen
IRS har økt Roth 401(k) bidragsgrensen til $22,500 2023 for 401. Bidrag til denne kontoen kan få matchende midler fra arbeidsgiveren din og skape skattefri inntekt under pensjonisttilværelsen. I tillegg kan du pare denne kontoen med andre investeringer for å diversifisere porteføljen din og unngå problemer hvis du er en HCE. Alt i alt, hvis du har en Roth XNUMX(k), er det lurt å dra nytte av denne unike kontoen, siden ikke alles arbeidsgiver tilbyr den.
Tips for å bidra til din Roth 401(k)
Det kan være utfordrende å finne ut nøyaktig hvor mye du bør bidra med til din Roth 401(k). Konkurrerende økonomiske prioriteringer og muligheter kan stresse beslutningsprosessen din. Heldigvis kan en finansiell rådgiver få deg på rett spor. Hvis du ikke har en finansiell rådgiver, trenger det ikke være vanskelig å finne en. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre godkjente finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
En 401(k) er bare ett alternativ for pensjonssparing. En individuell pensjonskonto, eller IRA, fungerer som en 401(k), men den er ikke knyttet til arbeidsgiveren din. I tillegg kan du velge alle aksjer, obligasjoner og indekser du vil uten begrensning, noe som gir deg frihet som investor.
Fotokreditt: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
Innlegget Roth 401(k) bidragsgrenser for 2023 dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html