Vi er pensjonert og har nylig tapt $100 100 fra porteføljen vår. Rådgiveren vår sa "vi kan tape ytterligere 2023 XNUMX USD i XNUMX." Er det galskap? 

Spørsmål: Jeg ble pensjonist i oktober 2016 og min kone ble pensjonist i januar 2018. Vi hadde et ganske fint neste egg spart opp på den tiden, så vi fikk finansmannen vår til å overta kontoene våre for å hjelpe dem å vokse. I januar 2022 hadde vi spart over $500,000 2022, og vi hadde ikke trukket ut noen av disse pengene i det hele tatt. Spol frem til rundt oktober 401, vi ser på aksjemarkedet gjøre sin berg-og-dal-bane-greie og sjekke totalsummen hver måned og markere den i en hovedbok. Vi la merke til at vår 100,000(k) hadde tapt i nærheten av $2021 XNUMX siden slutten av XNUMX. 

Jeg tok kontakt med verdipapirforetaket vi bruker og de satte opp et telefonmøte med et par av investeringsrådgiverne. Alt jeg ville vite er hvorfor pensjonskontoen vår hadde tapt nesten 25 %, fordi jeg hadde forståelse for at siden de hadde kontroll over investeringene våre, ville det overvåkes og investeringene endres for å forhindre at dette skjer. Ved slutten av dette møtet kommenterte en av rådgiverne at vi kunne tape ytterligere 100,000 2023 USD i 2022. Siden slutten av 9,000 har pensjonskontoen vår vokst med rundt XNUMX XNUMX USD. Bør vi svelge tapene våre og gå til et annet investeringsselskap eller holde det ut med vårt nåværende? (Ser du etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan matche deg med en rådgiver som dekker dine behov.)

Svar: Vi beklager å høre at kontoen din har opplevd dette tapet. La oss se på hvordan rådgiveren din håndterte situasjonen, om det tapet var på linje med kurset i et tøft marked, og om du bør droppe din økonomiske rådgiver. (Ser du etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan matche deg med en rådgiver som dekker dine behov.)

Ut fra det du har beskrevet, virker det som om rådgiveren din nærmer seg situasjonen din for tilfeldig (å nevne et tap på 100,000 XNUMX USD tilsynelatende er ikke bra) og kan mangle viktige kommunikasjonsferdigheter. Den sertifiserte finansplanleggeren Matt Bacon hos Carmichael Hill & Associates sier faktisk at rådgiveren kan ha vært «flink og taktløs eller blasert» som «ikke er bra», selv om han legger til at «empati og tone betyr noe, men det gjør ærlighet også».

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker å ansette en ny? E-post [e-postbeskyttet].

På sin side sier sertifisert finansiell planlegger Robert Persichitte ved Delagify Financial: "Jeg ville sannsynligvis ikke brukt ordet "tape" i et kundemøte, i stedet vil jeg understreke at kontoverdien kan gå ned med $100,000 XNUMX på kort sikt ." Men han legger til at han "ikke vil nøle med å sette en nedside i dollar med en aggressiv posisjon" ettersom SEC-reglene krever at du avslører risikoer til kunder og "det gir bedre kundeforhold."

Kort sagt, rådgiveren din har noen kommunikasjonsproblemer, og det er et ganske stort problem. Når det er sagt, sier den sertifiserte finansplanleggeren Cristina Guglielmetti hos Future Perfect at et fall på 25 % er omtrent i tråd med hvordan markedet gjorde i fjor – det vil si hvis du er enig med rådgiveren din om hvordan pengene skal håndteres. Fordi du er pensjonert, argumenterer noen eksperter for at rådgiveren din burde ha fremført en mer konservativ tilnærming, eller i det minste delt med deg at du ble investert anstendig aggressivt.

Nøkkelen til suksess er at alle, inkludert investeringsrådgivere og deres kunder, er på samme side om risiko og mål. "I dette tilfellet kan rådene være gode eller ikke, men de ble dårlig kommunisert. Hvis du velger en aggressiv investeringsstrategi, virker denne avkastningen rimelig, sier Persichitte.

Du la også merke til at du trodde at siden de kontrollerte investeringene dine, ville de hindre tap fra å skje. Spør deg selv: «Var det en antagelse du gjorde, eller indikerte rådgiveren din at dette ville være mulig? Enda viktigere, hvilke samtaler skjedde mellom deg og rådgiveren din om passende aktivaallokering og din risikotoleranse? Indikerte du at du ønsket en konservativ tilnærming og forsto at du sannsynligvis ville avstå fra langsiktige gevinster i bytte mot den stabiliteten, sier Guglielmetti. (Ser du etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan matche deg med en rådgiver som dekker dine behov.)

Kort sagt, den eneste store tingen å ta problemet med er at det ikke ser ut til at rådgiveren din kommuniserte effektivt med deg om det faktum at porteføljen din kan tåle et tap av denne størrelsen. Når du administrerer investeringer, har rådgivere (minst) to jobber. Først må de ta informerte valg om investeringsstrategi. For det andre må de utdanne sin klient om strategiens mulige resultater, inkludert risikoer og fordeler, sier Persichitte. 

Det kan være at allokeringen var for aggressiv - derav det store tapet ditt - og det kan være verdt å konsultere noen andre planleggere for å veie inn med deres profesjonelle mening før du bytter rådgiver, sier Bacon. Heldigvis kan du gjøre dette med en gratis konsultasjon da mange rådgivere tilbyr en gratis samtale eller et møte. "Markedet gikk gjennom et forferdelig år og dårlig ytelse alene er vanligvis ikke verdt å bytte rådgiver, men det kan være upassende midler eller en uforsiktig strategi gitt kundenes mål," sier Bacon.

Hvis rådgiveren din ikke kan forklare fordelene og risikoene ved en strategi tilstrekkelig, sier Persichitte at det er på tide å samarbeide med noen andre. "Den nye rådgiveren kan anbefale den samme investeringsstrategien, men hvis de kan forklare risikoen og få kundens informerte samtykke, vil kunden være i en bedre posisjon," sier Perischitte. 

I mellomtiden sier sertifisert finansiell planlegger James Daniel ved The Advisory Firm i Alpharetta, Georgia, at hans anbefaling er å ha et møte med dine nåværende rådgivere for å få en bedre forståelse av deres tilnærming. "Ter de investeringsbeslutningene eller er porteføljen din en del av en overordnet firmamodell? Har de også sikkerhetstiltak på plass for å begrense uttak, sier Daniel.

Vit dette også: Det er mulig du ikke har et tap i det hele tatt, forutsatt at pengene dine fortsatt er investert. «Du vil bare realisere et tap hvis investeringene på kontoen din selges for mindre enn grunnlaget. Vær forsiktig med å selge noen av investeringene dine og låse inn et potensielt tap, sier sertifisert finansiell planlegger Mark Humphries hos Sentinel Financial Planning. (Ser du etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan matche deg med en rådgiver som dekker dine behov.)

Den sertifiserte finansplanleggeren Alonso Rodriguez Segarra hos Advise Financial sier på sin side at 2022 var det syvende dårligste resultatet siden 1926 for S&P 500. «Husk, i aksjemarkedet taper du bare når du selger og vinner alltid noe fordi aksjer og obligasjoner gir deg utbytte og renter. Ikke se så mange ganger på porteføljebalansen din, da det vil stresse deg og markedene har vist at de kommer seg over tid, sier Segarra.

Skulle du bestemme deg for å bytte rådgiver, vær klar over dine forventninger og få en god forståelse av den nye rådgiverens investeringsfilosofi for å sikre at du vet hva som skjer. "Hvis begge rådgiverne har lignende tilnærminger, er det usannsynlig at resultatet vil bli veldig annerledes," sier Guglielmetti.

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker å ansette en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Spørsmål redigert for korthet og klarhet.