I 25 år har vi i MarketWatch gjort pensjonering til et av våre kjernedekningsområder. Vi har prøvd å hjelpe leserne våre med å navigere i de vanskelige og ofte forvirrende problemene rundt sparing, investering og forberedelse til denne perioden etter karrieren.
På vårt 25-årsjubileum ønsket vi å spørre en av våre favorittpensjoneringseksperter hva hun tror vi vil rapportere om de neste fem årene når det gjelder pensjonering. Som administrerende direktør i TIAA fører Thasunda Brown Duckett tilsyn med en massiv pensjoneringskontoadministrator som har 1.2 billioner dollar av eiendeler under forvaltning. Den håndterer pensjonskontoer for helsevesen, høyskoler og ideelle organisasjoner.
Her er hva Duckett hadde å si:
Hvilke store problemer vil vi lese om i MarketWatch når det gjelder pensjonering?
For det første, i løpet av de neste fem årene vil vi sannsynligvis se en av de største overføringene av rikdom mellom generasjoner. Det er anslått at Silent Generation og Baby Boomers vil gjøre det etter deres død overføre et sted mellom $30 billioner til $68 billioner til deres voksne barn. Dette vil sette yngre generasjoner i førersetet og har potensial til å omforme økonomien vår. Millennials og Gen Z bør være forberedt på dette skiftet i formue ved å sørge for at de jobber med sin økonomiske kompetanse, vurdere om de trenger å møte en finansiell rådgiver, og tenke på deres langsiktige investeringsstrategier.
Hva vil den yngre generasjonen gjøre når de først sitter i førersetet?
Jeg tror vi vil fortsette å se yngre generasjoner drive vekst i ansvarlig investering, og velger å fylle sine finansielle porteføljer med selskaper som stemmer overens med deres tro. Dette vil nesten sikkert bli mindre av en trend og mer av "normen" ettersom vi ser de umiddelbare effektene av klimaendringer og etter hvert som yngre investorer begynner å planlegge for deres økonomiske fremtid.
Hva er hindringene vi skal lese om når det gjelder yngre amerikanere som sparer til pensjonisttilværelsen?
Selv med det forestående skiftet i rikdom mellom generasjoner, tror jeg vi kommer til å lese om yngre generasjoner som møter ny motvind når det gjelder å spare til pensjonisttilværelsen. Sammenlignet med sine foreldre og besteforeldre har yngre generasjoner færre alternativer til å spare til pensjonisttilværelsen. Eldre arbeidstakere kan ha hatt tilgang til arbeidsgiversponsede definerte ytelser (DB) eller pensjonsordninger som bidro til å sette dem opp for økonomisk suksess og ga større tilgang til livstidsinntektsalternativer. I dag er det få arbeidsgivere som tilbyr denne typen ordninger, og velger i stedet for innskuddsbaserte (DC)-ordninger, hvis de i det hele tatt tilbyr en pensjonsordning. Faktisk sier en tredjedel av amerikanere i dag at de ikke har tilgang i det hele tatt til en arbeidsgiversponset pensjonsordning.
Til tross for dette betydelige tilgangsgapet, halv av Millennials og Gen Z forventer fortsatt at all pensjonsinntekt kommer fra en 401(k) eller 403(b) plan. Deltaket mellom hva yngre generasjoner har tilgang til og hvor de tror pensjonsinntekten vil komme fra, kan få alvorlige langsiktige konsekvenser. Det er derfor vi samarbeider med beslutningstakere og arbeidsgivere for å øke tilgangen til pensjonsspareplaner, utdanne arbeidere om livstidsinntektsalternativer som livrenter, og engasjere oss med yngre generasjoner for å lære dem om sparebiler utenfor deres arbeidsgivere, som IRA-er.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/were-likely-to-see-one-of-the-greatest-transfers-of-intergenerational-wealth-as-68-trillion-set-to-reshape- økonomi-sier-head-of-tiaa-11665405102?siteid=yhoof2&yptr=yahoo