Umiddelbar betalingstjeneste ble lansert i 2017 som et samarbeid mellom Bank of America (BACXL , JP Morgan Chase (JPM Få gratis rapport , og Wells Fargo (WFC Få gratis rapport . Sammen med å være raskere enn en tradisjonell overføring, ble Zelle presentert som en vei å gå direkte mellom to personers banker heller enn gjennom et eksternt fintech-selskap som PayPal (PYPL Få gratis rapport eller Venmo.
Andre banker ble senere med om bord, og Zelles morselskap eies nå i fellesskap av de syv største bankene i USA - sammen med tre ovenfor, det betyr Truist, Capital One (CPFLP , PNC Bank og US Bank.
Men alt som gjøres raskt, kan også føre med seg sine egne problemer. I løpet av de fem årene det har eksistert, har Zelle blitt assosiert med mye høyere svindel og dårlige skuespillere.
Vanlige Zelle-svindel inkludere utgir seg for å være en fortvilet person som ringer for å si at de "tilfeldigvis" foretok en overføring til feil konto og bankagenter som ber bankkunder om å kansellere et "mistenkelig kjøp."
Elizabeth Warren tar med Wells Fargo og Zelle til oppgaven Forrige måned publiserte senator Elizabeth Warren (D-Mass.). en rapport som beskriver "omfattende svindel og tyveri" gjennom betalingsappen. I følge data levert av fire banker som bruker Zelle, ble $90 millioner i kundepenger tatt av svindel og svindelkrav i 2020, og i fart til å gå over $255 millioner i 2022.
Warrens rapport pekte ut Wells Fargo som en bank der Zelle-svindel var spesielt utbredt – antallet uredelige overføringer økte 2.5 ganger mellom 2019 og 2022. Senatoren sa videre at banken «forsøkte å villede» ved å begrense dataene den ga i 2021.
Rapporten førte til en opphetet frem og tilbake mellom Warren og Wells Fargo - en talsperson for banken kalte analysen "villedende og unøyaktig", mens Warren publiserte et annet brev som kalte svaret avvisende gitt de "ekstraordinært høye og raskt økende tilfellene av svindel og svindel som påvirker Wells Fargo-kunder."
"Kundene dine - som de siste årene har utholdt dusinvis av eksempler på lovbrudd og mishandling av banken din - fortjener bedre," skrev Warren i et brev sendt til Wells Fargo-sjef Charles Scharf mandag.
Dette er ikke Wells Fargos første skandalerodeo For tiden den tredje største banken i USA, Wells Fargo har vært involvert i en antall skandaler i det siste tiåret. Tilbake i 2013 betalte selskapet 175 millioner dollar for å gjøre opp påstander at det tilbød høyere priser og boliglånsgebyrer til svarte og latinamerikanske kandidater.
I 2020 anklaget Arbeidsdepartementet firmaet for å diskriminere svarte jobbsøkere og banken gikk med på å betale rundt 8 millioner dollar i tilbakelønn mens Scharf selv ble sentrum for kontrovers etter å ha sendt et notat som sa at Wells Fargo ønsker å øke mangfoldsarbeidet, men sliter med å finne kvalifiserte svarte kandidater .
Men når det kommer til Zelle, ligger problemet i dens umiddelbarhet - mens det er attraktivt for de som ønsker å betale raskt og uten ekstra gebyrer, men å omgå den lengre bankklareringsprosessen gjør det til det viktigste territoriet for svindlere.
Som en peer-to-peer-app er heller ikke penger tapt på svindel gjennom Zelle garantert den samme beskyttelsen. Warrens rapport hevdet at de som rapporterte uautoriserte betalinger gjennom Zelle i 2021 og første halvdel av 2022 bare fikk 47 % av dollarbeløpet tilbake.
"Begrens hvem du sender penger til gjennom betalingsapper til personer og bedrifter du stoler på, og sikre kontoene dine ved å styrke passordstyrken," NerdWallets Sean Pyles sa videre Smart Money-podcasten.