Vei først disse 7 faktorene

Investeringsgebyrer er en stor vurdering for rollovers, sa rådgivere.

Investeringsfond i 401(k)-planer er generelt mindre kostbare enn deres IRA-motparter.

Det er i stor grad fordi IRA-investorer er "detailinvestorer", mens 401(k)-sparere ofte får tilgang til mer gunstige "institusjonelle" priser. Arbeidsgivere samler arbeidere i én pensjonsordning og har mer kjøpekraft; disse stordriftsfordelene gir generelt billigere årlige avgifter.

Overføringer til en IRA i 2018 vil koste investorer anslagsvis 45.5 milliarder dollar over en 25-årsperiode på grunn av høyere fondsavgifter, ifølge en studere av The Pew Charitable Trusts.

Selvfølgelig er ikke alle 401(k)-planer laget like. Noen har bedre styring enn andre, og avgifter er generelt billigere for pensjonsordninger sponset av store selskaper i stedet for små bedrifter.

"Kan du betale mindre ved å forbli i 401(k)-planen din?" sa Ellen Lander, grunnlegger av Renaissance Benefit Advisors Group. «Jo større planen er, desto mer rungende vil «ja» være.»

Hovedpoenget: Sammenlign årlige 401(k)-gebyrer - som investerings "utgiftsforhold" og administrative kostnader - med de til en IRA.

Sparere kan ha nytte av å legge igjen penger i en 401(k) hvis de er fornøyde med investeringene sine.

Visse investeringer - som garanterte fond eller fond med stabil verdi, som er på en måte som kontanter med høye inntekter eller pengemarkedsfond - er ikke tilgjengelige i IRA, sa Lander.

Men 401 (k) alternativer er begrenset til de som er valgt av arbeidsgiveren din. Med en IRA er menyen ofte mye bredere.

Visse pensjonsinvesteringer som livrenter, fysisk eiendom eller aksjer i private selskaper er generelt utilgjengelige for 401(k)-sparere, sa Ted Jenkin, en sertifisert finansiell planlegger og administrerende direktør i oXYGen Financial, basert i Atlanta.

En annen vurdering: Selv om alternativene kan være færre i en 401(k), har arbeidsgivere en juridisk forpliktelse til å kurere og kontinuerlig overvåke en liste over fond som er best egnet for deres arbeidere.

Med mindre du jobber med en finansiell rådgiver som fungerer som en "forvalter" og hjelper veterinære investeringene dine, kan det hende du ikke legger penger i et godt IRA-fond. For mange valg kan også føre til valglammelse, sa rådgivere.

Å ha flere 401(k)-kontoer spredt blant flere arbeidsgivere kan være en utfordring å administrere, sa Jenkin, et medlem av CNBCs Rådgiverrådet.

Å samle eiendeler i en IRA kan forenkle håndteringen av reiregg i forhold til faktorer som aktivaallokering, fondsvalg, årlige RMDs i pensjonering og kontomottakere, sa han.

"Hvis du er barnevakt for tre barn i tre forskjellige bakgårder, ville det være vanskelig å holde øye med alle tre," sa Jenkin. "Ved å få dem i ett, er det mye lettere å se dem alle."

Investorer får generelt sterkere kreditorbeskyttelse i en 401(k) enn en IRA, med tillatelse av føderal lov, sa rådgivere.

Dine 401 (k) penger vil generelt være beskyttet mot beslag i tilfelle konkurs eller hvis du står overfor en sivil sak fra noen som falt og ble skadet i hjemmet ditt, for eksempel, sa Lander.

IRA-eiendeler er kanskje ikke beskyttet, avhengig av styrken til statlige lover.

Unntak fra 401(k)-beskyttelse kan forekomme under skilsmissesaker eller for skattebetalere som skylder gjeld til IRS, sa Lander.

Mange 401(k)-planer gir kanskje ikke pensjonister mye fleksibilitet rundt uttak av penger.

For eksempel tillater mer enn 30 % av 401(k)-planene periodiske eller delvise uttak av pensjonister, og omtrent 36 % tillater ikke avdragsbetalinger, ifølge Plan Sponsor Council of America, en handelsgruppe.

Hvis dette er tilfelle, råder Lander arbeidstakere til å spørre arbeidsgiverens personalavdeling om policyen og om den kan endres.

"Det er en rask løsning," sa hun.  

Arbeidere som eier selskapets aksjer i 401(k) kan få en skattefordel for å holde disse beholdningene i plan i stedet for å rulle dem til en IRA, sa Jenkin.

Skattetrekket er "netto urealisert verdistigning." I utgangspunktet, ved å holde aksjer i 401(k), vil du til slutt betale fortrinnsrett, kapitalgevinstskatt på enhver investeringsvekst (i stedet for vanlige inntektsskattesatser) som trekkes tilbake i pensjonisttilværelsen.

"Det er en stor fordel for folk som tror på selskapets aksjer og lar den ligge i en lang periode," sa Jenkin.

Det er noen ganger en mulighet for 401(k)-sparere som skiller seg fra en arbeidsgiver til å fortsette å ta lån fra 401(k)-kontoen de etterlot seg, sa rådgivere. Du kan imidlertid ikke låne penger eller ta lån fra en IRA.

Selv om bestemmelsen generelt er sjelden, kan de som har tilgang og befinner seg i en økonomisk klemme ta et 401 (k) lån og - forutsatt at de følger tilbakebetalingsreglene - ikke lider av negative skattemessige konsekvenser, sa Lander.