Vi har 5 millioner dollar i besparelser og tjener nesten 7,000 dollar i måneden. Bør vi bruke over 2.1 millioner dollar på å bygge drømmehjemmet vårt?

Vi har 3 millioner dollar i pensjonssparing, en 401(k), aksjer, obligasjoner og kontanter, og 2.1 millioner dollar kommer i tillegg til dette. Vi har en månedlig inntekt på nær $7,000 fra obligasjoner og pensjon. Vi nærmer oss begge 65 år. Vi tror dette vil være en bedre investering for 2.1 millioner dollar i stedet for å sette den inn i aksjemarkedet eller obligasjonsmarkedet.

Vi spør i vår alder om vi skal gjøre dette, og bør vi gjøre det i denne tiden med høy inflasjon? Vi blir ikke yngre, og dette vil være vårt siste bygg. Tenkte vi skulle bo i hjemmet så lenge vi kunne.

Hva er dine tanker og forslag?

Vennlig hilsen,

Å bygge eller ikke bygge?

'Det store trekket'er en MarketWatch -kolonne som ser på ting og ting ved eiendomsmegling, fra å søke etter et nytt hjem til å søke om boliglån.

Har du et spørsmål om å kjøpe eller selge et hjem? Vil du vite hvor ditt neste trekk skal være? Send e-post til Jacob Passy på [e-postbeskyttet].

Kjære Bygg,

Du og mannen din er absolutt i en misunnelsesverdig posisjon.

I gjennomsnitt har babyboomere rundt $102,000 i personlig sparing og $139,000 i pensjonssparing, ifølge en 2021-studie fra Northwestern Mutual. Og inflasjonen har bare blitt verre det siste året. Med levekostnadene som stiger så raskt, står mange amerikanere overfor store problemer med å ekorne vekk selv en brøkdel av beløpet du har i sparepenger.

Jeg nevner alt dette slik at du kan reflektere over hvor heldige dere to er som til og med har muligheten til å vurdere å bygge noe som høres ut som et ganske luksuriøst hjem.

Jeg er glad for å se at du tenker nøye over denne avgjørelsen før du legger ned penger for å reservere mye – fordi jeg tror dette kan være en dårlig avtale.

Noen med bare $100,000 50 på bankkontoen kan synes det høres sprøtt ut å foreslå for noen med rundt XNUMX ganger så mye spart at det ikke er en god idé å bygge drømmehjemmet sitt.

Jeg vil imidlertid påstå at du stiller feil spørsmål. Din største bekymring ser ut til å være om det er en god investering å bygge dette hjemmet. Jeg er bekymret for at du kanskje ikke har råd til huset, uten å kutte hjørner andre steder.

Men egentlig er pengene du bruker på forhånd bare en del av ligningen. Som du sier, er den samlede inntekten din $7,000 84,000, som er bare $2020 90,131 per år. Det er en solid middelklasse. Medianinntekten for en tremannshusholdning fra XNUMX var $XNUMX, ifølge Pew Research Center.

Du har nesten helt sikkert nok penger til å bygge boligen. Jeg vil imidlertid advare deg om at det kan koste mer enn du er klar over. De fleste husbyggere sliter fortsatt med mangel på arbeidere og materialer som brukes til å bygge og fullføre boliger. Disse mangelene kan øke prisen på å bygge et nytt hjem.

Å eie en bolig handler om mer enn kjøpesummen

Min største bekymring for deg og mannen din er de løpende kostnadene forbundet med et så stort, verdifullt hus. Dette var en bekymring som ble gjentatt av flere finansielle rådgivere jeg spurte for å få ekspertinnsikt angående situasjonen din.

"Jeg snakket med en klient i helgen som fant "drømmehjemmet" for nesten 1 million dollar, men skjønte snart at han ikke hadde tatt med en årlig eiendomsskatt på 36,000 XNUMX dollar i utgiftene til pensjonisttilværelsen, sier Tim Sobolewski, president for selskapet. Financial Planning Center, et finansiell rådgivningsfirma med base i Amherst, NY

Du nevnte ikke nøyaktig hvor boligen skal ligge, men det kan utgjøre en stor forskjell i forhold til skattetreffet du kunne se. Hvis du bygget et hjem verdt 3 millioner dollar i Comal County, Texas, ville den årlige eiendomsskatteregningen din være på nesten 40,000 62,400 dollar, ifølge data fra SmartAsset. Men i nærliggende Hays County ville skatteregningen være $XNUMX.

I Texas kan huseiere i alderen 65 år og eldre kvalifisere seg for et fritak på 25,000 XNUMX dollar, noe som reduserer regningen du skylder. Det er andre unntak du kan kvalifisere for.

"For de som kvalifiserer for fritak over 65 år, er det noe som kalles eiendomsskattetaket," Patrick O'Connor, eier og president for O'Connor Tax Reduction Experts, skrev i et blogginnlegg. "Dette begrenser automatisk skoleskattene til beløpet du betalte i året du kvalifiserte deg til fritak for eiendomsskatt over 65."

Likevel kan du se på en ganske betydelig eiendomsskatteregning, selv etter å ha tatt med disse unntakene. Og eiendomsskatt er bare en del av ligningen. En større og mer luksuriøs bolig gjør at kostnadene for alt fra vedlikehold til forsikring blir høyere. Fordi boligen er i en underavdeling kan det være huseierlagskontingenter å bekymre seg for.

Gitt alt dette håper jeg det er lett å se hvordan 84,000 XNUMX dollar i året kanskje ikke er nok til å håndtere så høye boligutgifter, selv om du ikke trenger å bekymre deg for betaling av boliglån.

Jeg skraper egentlig bare i overflaten. Tenk på at andre utgifter - helsetjenester, underholdning - nesten helt sikkert vil stige i pensjonisttilværelsen. Du kan til og med finne ut at hjemmet du bygde kanskje ikke passer for din livsstil hvis mobiliteten din avtar over tid, noe som vil gjøre dette til en tvilsom investering. Det siste du ønsker er å ikke kunne nyte pensjonisttilværelsen din fordi du konstant bekymrer deg for regninger.

Og ja, det er risiko forbundet med å kjøpe bolig når markedet kan være på topp. Det er ikke klart ennå hva den totale effekten av stigende renter vil være på landets boligmarked, eller i Texas for den saks skyld. Men du kan ende opp med å synke pengene dine inn i en investering som kanskje ikke gir en betydelig avkastning i de kommende årene.

Hvis du ønsker å kartlegge de beste alternativene for hva du skal gjøre med pengene dine, bør du definitivt rådføre deg med en finansiell planlegger. Det er smart å diversifisere beholdningen din. Men det er mange måter å investere i eiendom på – annet enn å bygge et så stort hus.

Ved å sende spørsmålene dine på e-post, godtar du å la dem publiseres anonymt på MarketWatch. Ved å sende inn historien din til Dow Jones & Company, utgiveren av MarketWatch, forstår og godtar du at vi kan bruke historien din, eller versjoner av den, i alle medier og plattformer, inkludert via tredjeparter.