'Vi planlegger ikke å gifte oss': Jeg flytter inn i hjemmet til kjæresten min. Han kjøpte den for et år siden og betalte ned 25 % av boliglånet. Hvordan får jeg en eierandel i hjemmet hans som er rettferdig for oss begge?

Jeg føler ikke behov for å bli 50 % medeier – og jeg ville heller ikke kunne bli det med det første – men vi vil bare sørge for at pengene jeg bidrar med til resten av boliglånet og pengene jeg bidrar til Oppussing vil ikke bare bli betraktet som husleie.

Hvilke prosedyrer bør vi følge for å sikre at denne situasjonen er rettferdig for oss begge?

Starter nytt liv sammen,

Kjære Starting,

Brevet ditt gir meg en pause. 

Fordi kjæresten din allerede eier boligen, vil den eneste måten å legge navnet ditt offisielt til på boliglånet være refinansiering. Når rentene stiger, ville det være uklokt å gjøre det på dette tidspunktet, selv om det lå i kortene.

Du kan stå på skjøtet uten å stå på pantelånet. Dette kan gjøres gjennom forsikringsselskapet eller eiendomsregistreringskontoret, og er vanligvis et spørsmål om å sende inn noen papirer og betale et gebyr. Det er viktig å konsultere en eiendomsadvokat før du gjør dette, da klausuler i boliglånskontrakter kan kreve at lånet betales i sin helhet dersom det skjer endringer i boligens eierforhold. Å legge navnet ditt til skjøtet kan utgjøre en slik endring, avhengig av lånets språk.

Når det er sagt, virker det som om kjæresten din ikke vurderer å sette navnet ditt på skjøtet. Gitt at dere er i ferd med å flytte sammen, og han allerede har betalt ned 25% av huset, kan jeg se hvorfor han vil være motvillig til å gjøre det.

Det du sitter igjen med er et "en fot inn, en fot ut"-scenario der du har kommet til en slags mellomting som ser ut til å gi deg mer trygghet enn faktisk økonomisk sikkerhet.

Hvis du skulle bli enige om en eierandel på 25 % for deg selv, forutsatt at den er åpen for reforhandling, kan du signere en samboeravtale der du gjør opp med månedlige betalinger og en eierandel i boligen i tilfelle du splitter – inkludert vilkår for utkjøp eller utkastelse hvis det skulle komme til det - eller kjæresten din går før deg. Det vil også inkludere detaljer om vedlikehold av boligen, og hvor mye du bør betale hvis det var behov for en større forbedring, for eksempel et nytt tak. Det er langt fra ideelt.

"Som finansiell rådgiver og advokat må vi anta at forholdet ikke vil gå greit fordi det er en av sannsynlighetene, så det er en god ting å forberede seg på dette," sier Austin Frye, en advokat som driver eiendomsrett og er sa presidenten og grunnleggeren av Frye Financial Center i Aventura, Florida. Når det gjelder økonomiske ordninger? "Hvis ting ikke går bra i forholdet, har de ikke nødvendigvis gode resultater."

Av de grunner støtter Frye ideen om en samboeravtale. «Hvis du ikke løser disse problemene nå, er de alltid der ute. De er uromantiske, men poenget er at du kan få det ut av veien slik at ingen av personene som er involvert i dette forholdet trenger å bekymre seg for det, og det kan igjen forbedre forholdet og ikke forstyrre forholdet.»

Statens lover har mer eiendomsbeskyttelse på plass for ektepar. Slik fungerer det for ektepar, noe som kan være nyttig for deg på veien. Vanligvis kjøper et ektepar en eiendom som «felles leietakere med rettigheter til å overleve», hvor de hver eier 50% og vil arve eiendommen ved den andres død. Alternativt kan et ektepar der den ene partneren flytter inn i den andres bolig opprette en livseiendom, en formell avtale som ville tillate parten uten eiendomsrett å forbli der for livet, og dermed unngå skifteretten. 

Linda Farinola, president i New Jersey-baserte Princeton Financial Group, beskrev planene dine som "rotete" og rådet deg til å konsultere en advokat. Hun fortalte meg: "Den eneste andre gangen jeg har sett dette er hvis det er en forretningseiendom og noen oppretter en LLC, og de setter opp hvem som får inntektene og eiendelene, men det ville ikke fungere for en personlig eiendom. De må lage en slags kontrakt og la den stå i hans navn. Eller sette eiendommen inn i en levende trust, og få tilliten til å stimulere en formel om at hun ville få en prosentandel hvis han skulle gå fra henne.»

Advarsel: Kjæresten din kan endre vilkårene for den tilliten, basert på banen til forholdet ditt. Til syvende og sist er jeg ikke sikker på at denne ordningen tjener kjæresten din, som har tatt all risikoen med dette boliglånet, gitt depositumet og vært ansvarlig for forvaltningen av huset. Og, som jeg skisserte ovenfor, er jeg ikke sikker på at det tjener deg godt heller. Du kan være bedre å betale mindre enn markedsleie, og spare til din egen forskuddsbetaling på en bolig. Du kan alltid se den ordningen på nytt senere hvis du bestemmer deg for å gifte deg og/eller få barn sammen.

Men å ha din egen økonomiske uavhengighet er i det minste én måte å føle seg bemyndiget i et forhold og leve et lykkelig, vellykket liv. 

Sjekk ut Moneyist private Facebook gruppe, hvor vi ser etter svar på livets peneste pengeproblemer. Leserne skriver inn til meg med alle slags dilemmaer. Legg ut spørsmålene dine, fortell meg hva du vil vite mer om, eller veie inn i de siste Moneyist-kolonnene.

Moneyisten angrer på at han ikke kan svare på spørsmål individuelt.

Ved å sende spørsmålene dine på e-post, godtar du å la dem publiseres anonymt på MarketWatch. Ved å sende inn historien din til Dow Jones & Company, utgiveren av MarketWatch, forstår og godtar du at vi kan bruke historien din, eller versjoner av den, i alle medier og plattformer, inkludert via tredjeparter.

Les mer:

"Vi tror at hans ekskone satte henne opp til dette": Min manns datter spurte meg hvorfor jeg er begunstiget av farens livsforsikring i stedet for henne. Hvordan svarer jeg?

'Krevgårdsskiftet er det mest underbemannede:' Jeg venter på bordene på Las Vegas Strip. Våre fulle kunder gir ofte ikke tips. Hvordan kan jeg overtale sjefen min til å legge til et servicegebyr?

'Det satte alle i en merkelig posisjon': Vår servitør sa at et servicegebyr på 20 % ble lagt til for å dekke fordeler og helseforsikring, men at det ikke var et tips. Er dette normalt?