Vil du ha 9.62 % garantert avkastning? Seriøst, prøv denne ressursen

Det er en obligasjon som betaler en rente på 9.62 % og er garantert av det amerikanske finansdepartementet. Investorer bør ha noen begrensninger og betingelser i bakhodet før de investerer, men siden inflasjonen har toppet 8 % siden mars 2022, kan dette være et attraktivt alternativ for rentedelen av porteføljen din. Vurder å jobbe med a finansiell rådgiver når du søker kapitalvekst eller kapitalbevaring i et miljø med høy inflasjon.

Ikke gå glipp av nyheter som kan påvirke din økonomi. Få nyheter og tips å ta smartere økonomiske beslutninger med SmartAssets halvukentlige e-post. Det er 100 % gratis, og du kan melde deg av når som helst. Registrer deg i dag.

Hva er iBonds?

Kjent som Serie I spareobligasjoner, eller iBonds for kort, skapte statskassen dem i 1998 som en måte å hjelpe sparere med å håndtere inflasjon. De kommer i varigheter som varierer fra ett år til 30 år. Denne obligasjonen har to kurser: en fast rente, som alltid er null, og en inflasjonsrate, som er knyttet til forbrukerprisindeksen for alle urbane forbrukere (CPI-U). Rentene opptjent hvert halvår legges til verdien av obligasjonens hovedstol. I mai og november justerer statskassen også denne obligasjonens inflasjonsrate i tråd med siste KPI-U-avlesning.

Sammen kalles renten og inflasjonsjusteringen på iBondene, som selges til pålydende, "sammensatt rente." Den sammensatte renten på en slik obligasjon kan aldri falle under null, selv ikke i den sjeldne hendelsen som deflasjon ellers ville dra en obligasjons sammensatte rente inn i negative tall.

Fordeler med iBonds

Det er flere aspekter ved disse bindingene som gjør dem attraktive:

• De har for tiden en av de høyeste rentene som er tilgjengelige. Fra mai 2022 til oktober 2022 betaler disse obligasjonene 9.62 % rente. Det er vanskelig å ignorere når Bloomberg US Aggregate obligasjonsindeks har betalt en negativ rente på 9.4 % så langt i 2022.

• Serie I-spareobligasjoner er ikke underlagt statlige eller lokale skatter.

• De har sikkerheten til en amerikansk statsgaranti.

• Serie I spareobligasjoner er enkle å kjøpe. Du kan kjøpe opp til $10,000 5,000 verdt av dem online. Du kan også kjøpe ytterligere $XNUMX XNUMX i papirobligasjoner ved å bruke din føderal inntektsskatt refusjon.

Historien fortsetter

Potensielle ulemper med iBonds

Disse obligasjonene har noen få betingelser og begrensninger som kan dempe deres appell til enkelte renteinvestorer. For det første kan deres fremtidige avkastning avta siden de er knyttet til KPI-U. Bare amerikanske statsborgere, lovlige innbyggere eller sivile ansatte i den amerikanske regjeringen (uavhengig av statsborgerskap eller bosted) kan kjøpe iBonds. Det er ikke noe marked for din iBond. Til slutt har iBonds også disse fristene:

• Innen ett år etter kjøpet: Du kan ikke innløse obligasjonen.

• Innen ett år og fem år etter kjøpet: Du kan innløse obligasjonen, men du mister de tre foregående månedenes rentebetalinger. Dette er kjent som tidlig innløsning.

• Fem år eller lenger: Hvis du vil unngå straff, må du vente i minst fem år.

• Etter 30 års kjøp: Obligasjonen slutter å betale renter og blir det sårbar for inflasjon.

Hvorfor andre høyrentende obligasjoner er mindre attraktive (akkurat nå)

En serie I-spareobligasjon er et unntak fra den forsiktigheten som for tiden uttales av finanseksperter om andre obligasjoner med høyere avkastning.

Charles Schwab sier for eksempel kredittspreader, forskjellen i rentene mellom selskapsobligasjoner og statsobligasjoner med tilsvarende varighet, er små. Bedriftsobligasjoner betaler mer enn statsobligasjoner for å belønne investorer for å ta risikoen ved å låne ut til et privat foretak som kan misligholde. Men for øyeblikket er forskjellen i rentene mellom de to fortsatt for liten til å rettferdiggjøre kjøp av de høyere avkastningsobligasjonene.

Schwab bemerker også at bedriftens resultatvekst avtar, med henvisning til inflasjon, forsyningskjedeproblemer og lånekostnader. "Økende lånekostnader via høyere rentebetalinger kan tære på bedriftens fortjeneste," sa firmaet. "I mellomtiden er lønnsgevinster bra for forbrukerne, men kan være et smertepunkt for selskaper, siden det er en annen inngangskostnad på vei opp."

Endelig avkastningskurve ser ikke gunstig ut for høyrenteobligasjoner – bortsett fra iBonds. Yield-kurven er en kurve på en graf som sporer avkastningen på obligasjoner med ulik varighet. Normalt gir obligasjoner med kortere varighet mindre obligasjoner med lengre varighet, og totalavkastningen på høyrenteobligasjoner i forhold til Treasurys har vært sterkest når rentekurven er bratt (obligasjoner med lang varighet betaler mer enn obligasjoner med kort varighet). Per mai 2022 var imidlertid avkastningen på 2-årige og 10-årige statsobligasjoner veldig nær, og faktisk overskred 2-året den forrige måneden 10-året, som kalles en inversjon. Det belaster lønnsomheten til utstedere av høyrenteobligasjoner som banker.

Bottom Line

Serie I-spareobligasjoner er et kraftig anker for oppover, økonomisk sett. De er lav risiko spareobligasjoner utstedt av amerikanske myndigheter som betaler en svært høy rente. Gjennom oktober 2022 betalte de høye 9.62 %. Du kan kjøpe disse enten elektronisk via TreasuryDirect (opptil $10,000 5,000), eller du kan bruke skatterefusjonen fra IRS til å kjøpe papirserie I-obligasjoner (opptil $15,000 XNUMX). Ved å kombinere elektroniske og papirkjøp, kan du kjøpe opptil $XNUMX XNUMX av Series I-obligasjoner hvert år. Husk at det ikke er noe sekundærmarked for dem.

Tips om investering

• A finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å håndtere rentedelen av porteføljen din ettersom rentene stiger og inflasjonen raser. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

• Sjekk ut SmartAssets gratis inflasjonskalkulator for å hjelpe deg med å bestemme kjøpekraften til en dollar over tid i USA.

Fotokreditt: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

Innlegget Vil du ha 9.62 % garantert avkastning? Seriøst, prøv denne ressursen dukket først på SmartAsset-blogg.