Disse problemene spiller kanskje ingen rolle, sier investeringseksperter.
"Noen mennesker har ikke noe valg," sa Jay Zigmont, grunnlegger av Barnefri rikdom, i Water Valley, Miss. "For eksempel, alle som krever Social Security Disability Insurance vil ikke kunne utsette innsamlingen, på grunn av SSA-regler.
"I tillegg blir andre mottakere presset til ufrivillig pensjonering av en rekke årsaker og trenger å kreve ytelser før 70 år."
Mens noen amerikanske seniorer kan forstå hvor mye penger de mister ved å samle inn trygd tidlig, har pensjonssparingsfeil allerede blitt gjort, og det er ingenting disse mottakerne kan gjøre med det, bortsett fra å tjene inn trygd tidlig.
"De fleste pensjonister forstår nok tapet," sa Paul Tyler, markedssjef hos Nassau Financial Group i Hartford, Connecticut. "Men altfor mange mennesker maler seg inn i et økonomisk hjørne sent i livet. Følgelig føler de at de ikke har noe annet valg enn å sende inn tidlig.»
Hva glemte de å gjøre? Ifølge Tyler inkluderer noen av de vanlige feilene:
— Forventer ikke tidligere enn planlagt pensjonering fra jobbene sine.
— Ikke begynne å trappe ned tidligere og selge et hus i et lavt marked.
— Leter ikke etter måter å bruke pensjonssparingene sine til å skape en beskyttet inntektsstrøm før de fyller 70 år.
Ditt økonomiske bilde er viktig når du tar utbetalinger Mange amerikanere tar tid på uttak av trygd basert på personlige behov, og det er generelt det riktige trekket å gjøre i alle aldre.
"For eksempel, hvis du begynner å motta trygd i en alder av 62, er break-even-punktet for å vente og starte trygd ved full pensjonsalder når du er rundt 80," sa Melissa Shaw, en formuesforvalter ved TIAA . "Hvis du ikke har lang forventet levealder, kan det også være fornuftig å begynne å ta ut trygdemidler så tidlig som mulig."
For ektepar kan det være fornuftig å la den som har høyest inntekt vente til fylte 70 år for å få maksimalt ut fordelene.
"Vanligvis når en av ektefellene går bort, vil den gjenlevende ektefellen miste noen trygdeinntekter, men hvis den som har høyest inntekt maksimerer ytelsene sine, vil den gjenlevende ektefellen beholde den høyere trygdeinntekten," sa Shaw.
Uttaksraten fra porteføljen din mens du utsetter å ta trygd er også viktig. "Hvis du kan holde uttaksraten for pensjonssparingene dine under 4%, bør du utsette Social Security så lenge som mulig," la Shaw til.
Ytterligere faktorer i blandingen Generelt bør du vurdere en rekke faktorer når du bestemmer deg for når du skal kreve fordeler, for eksempel de andre inntektskildene du har for å dekke utgiftsbehovene dine.
"Hvis du pensjonerer deg ved for eksempel 67 år, må du ha andre ressurser som kan dekke dine behov og om du mottar Medicare-fordeler eller ikke," sa Colleen Carcone, direktør for formueplanleggingsstrategier ved TIAA.
"Hvis du bestemmer deg for å utsette pensjonisttilværelsen og kreve trygd når du er eldre enn 65, må du vurdere å søke Medicare i tide, ellers kan du bli utsatt for sen innleveringsstraff."
Det er også en ekkel skatt referert til som trygdeavgift-torpedo som påvirker trygdeuttaksstadier.
"Hvis du er en middelinntektstaker og betaler for pensjonen din ved å søke om trygd i stedet for å bruke pensjonsmidlene dine, kan du ende opp med å betale betydelig mer inntektsskatt enn om du hadde snudd rekkefølgen," sa Steve Parrish , meddirektør i Senter for pensjonsinntekt kl American College of Financial Services .
"Med andre ord, trekk ned IRA-ene og andre pensjonssparinger først og vent med å søke om trygd til senere. I noen situasjoner kan det bety forskjellen mellom å betale 0 % på trygdeytelsene dine og å betale inntektsskatt på 85 % av ytelsene dine.»
Det er også viktig å vurdere din egen dødelighet.
"Selv om det ikke er hyggelig å tenke på, hvis du begynner å samle fordeler tidligere, vil du samle inn en mindre fordel lenger," sa Carcone. "Hvis du begynner å samle inn ytelser senere, vil du ta ut en større ytelse for en kortere periode."
"Det viktigste er å møte en finansiell rådgiver," la Carcone til. "En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å bestemme hvordan du best strukturerer pensjonsinntektene slik at du kan dekke dine inntektsbehov."