Blir du 72 eller 73 i år? Her er hva du skal gjøre med de nødvendige minimumsdistribusjonene

RMD-alderen vil øke igjen, til 75 år gammel, i 2033 som en del av den nye loven. 

"Det er en stor fordel," sa Timothy McGrath, en sertifisert finansiell planlegger og administrerende partner i Riverpoint Wealth Management. Investorer med nok eiendeler kan trekke penger fra andre kilder mens de lar investeringene i disse pensjonskontoene fortsette å øke, sa han. 

Les: Hva er den beste måten å ta RMD-er fra pensjonskontoene dine? Eksperter vurderer de tre beste strategiene.

Skattebetalere som tar en RMD for første gang har frist til april året etter på å gjøre det – for eksempel vil noen som fyller 73 år i år ha frist til april 2024 på å ta sin første RMD. Kontoinnehavere som fyller 72 år i år, og som forventet å ta sin første RMD innen april neste år, har nå frist til april 2025 på å foreta sitt første uttak.

Les: Enkle måter å øke din økonomiske fremtid på

Tradisjonelle pensjonskontoer er underlagt RMD-er, i motsetning til Roth IRA-er. Roth arbeidsgiversponsede planer, som Roth 401(k), var også underlagt RMDs, men de vil ikke lenger ha det kravet fra og med 2024 under Secure Act 2.0.

RMDs beregnes ved å bruke kontoinnehaverens alder og Internal Revenue Services forventet levealdertabell, samt kontosaldoen fra forrige 31. desember. Kontoinnehavere som ikke tar en RMD står overfor en straff på 50 % på beløpet som ikke ble utdelt . Secure Act 2.0 senket straffen til 25 %, og enda lavere til 10 % for noen kontoeiere som retter feilen raskt.

Å ta den første RMD i det påfølgende året er et alternativ, men investorer bør være klar over at alle påfølgende RMDer må gjøres innen 31. desember hvert år. Alle som skyver RMD tilbake til april året etter, må ta to distribusjoner det året.  

Å vente et ekstra år kan også øke beløpet skattebetaleren må ta ut, siden kontoen har et ekstra år på seg til å bygge på eiendelene og kontoinnehaveren vil være ett år eldre, sa Thomas F. Scanlon, en sertifisert finansiell planlegger med Raymond James Financial Tjenester.   

Det er noen få andre strategier å vurdere, sa rådgivere. Roth-konverteringer teller ikke som RMD-er. Investorer kan velge å gjøre en konvertering for å senke kontosaldoen, og som sådan redusere fremtidige RMDs, sa Kevin J. Brady, visepresident og rådgiver i Wealthspire Advisors. "Dette gir dem et ekstra år til å gjøre det," sa han. 

Å vite når du skal ta en RMD kan være vanskelig. Investorer i en lav skatteklasse vil kanskje ta det tidligere, sa Brady. Det er viktig å vurdere nåværende og potensielle fremtidige skatteforpliktelser, la han til - for eksempel hvis noens første og påfølgende RMD tatt i samme år er ganske beskjedne, og at skattyter kan forbli i samme skatteklasse, kan det fungere å vente et år til. "Det er vanskelig å vite sikkert med mindre du jobber med en CPA direkte eller har et veldig godt tak på skattene dine," sa Brady.