Inflasjonsbeskyttede statspapirer kan beskytte kontantene dine under en lavkonjunktur

Nøkkelferier

• Med tradisjonelle obligasjoner betaler du et pålydende beløp og tjener en fast rente for obligasjonens levetid.
• Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) har også faste renter. Pålydende beløp justeres imidlertid basert på inflasjon, noe som kan øke eller redusere rentebetalingene dine.
• Å kjøpe TIPS direkte gir deg mest kontroll og bidrar til å begrense tap sammenlignet med å kjøpe et TIPS aksjefond eller børshandlet fond.

Med stigende inflasjon leter mange investorer etter måter å tjene en avkastning som holder tritt med inflasjonen. Selv om alternativene kan virke begrensede, er et alternativ som vinner popularitet, statskasseinflasjonsbeskyttede verdipapirer.

Her er hvordan denne investeringen fungerer og bidrar til å beskytte formuen din i tider med høy inflasjon – pluss, hvordan Q.ai kan hjelpe deg med å gjøre nettopp det.

Hva er inflasjonsbeskyttede statspapirer?

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) er amerikanske statsobligasjoner som betaler renter basert på gjeldende inflasjonsrate. De er et utmerket sted å sette penger fordi den føderale regjeringen støtter dem.

TIPS hjelper også investorer med å diversifisere porteføljene sine, er garantert å levere avkastning på investeringen, og har potensial for høyere avkastning sammenlignet med spareobligasjoner eller andre typer statsobligasjoner.

Hvordan fungerer TIPS?

For å forstå hvordan TIPS fungerer, er det avgjørende å vite hvordan en vanlig binding fungerer. Når du investerer i Skattekammerregninger, Sedler eller Obligasjoner, kjøper du i trinn på $100. De modnes i ulike tidsrammer (fra fire uker til 30 år), har en fast rente og betaler halvårlig.

Hvis du skulle kjøpe obligasjoner verdt 1,000 dollar som forfaller om 20 år og betaler 5 % rente, vil du tjene 50 dollar årlig, eller 25 dollar hver sjette måned, i 20 år. Når obligasjonen forfaller ved slutten av 20 år, returneres hovedstolen på $1,000 til deg.

TIPS pålydende

Å investere i TIPS er litt annerledes fordi pålydende verdien av investeringen din endres basert på inflasjon.

La oss for eksempel si at du kjøpte TIPS verdt 1,000 USD som forfaller om 20 år og har en rente på 5 %. I tillegg, la oss si at inflasjonsraten til slutt øker med 5 %. Til å begynne med ville du tjene $50 hvert år eller $25 hver sjette måned.

Men når obligasjonen er justert for inflasjon, er TIPS-hovedstolen nå $1,050.

Din 5% rente er fast for hele obligasjonen. Men siden hovedstolen økte, øker rentebetalingene dine fordi 5 % av $1,050 er mer enn 5% av $1,000.

Det er viktig å også forstå at hvis deflasjon er tilstede, kan hovedstolen til TIPS synke under kjøpesummen.

TIPS renter

Hovedverdien av TIPS er basert på strømmen inflasjonsrate som indikert av konsumprisindeksen (KPI).

Den siste åpningsauksjonen for TIPS ble holdt 10, og renten for et femårig verdipapir var 20%. Til sammenligning hadde auksjonen for en femårig statsobligasjon 2022. oktober 1.625 en rente på 31 %.

Mens renten på statsobligasjonen er høyere, hvis du forventer at inflasjonen vil forbli høy eller øke i løpet av de neste fem årene, kan TIPS-investeringen betale mer på grunn av justeringene som er gjort i hovedstolen.

Selg TIPS-investeringen din tidlig

Det er mulig å selge TIPS-investeringen din før den forfaller. Det kan imidlertid hende du ikke får hovedstolen du betalte hvis du gjør det.

Siden rentene for nyutstedte statsobligasjoner varierer, vil hovedstolen på eldre statsobligasjoner også variere siden det kan være mer eller mindre etterspørsel etter det avhengig av renten.

Hvis statskassen din har en rente på 2 % og nye statsobligasjoner har en rente på 6 %, vil du ha problemer med å selge den for pålydende. Investorer vil heller betale samme pris for en nyere statskasse og tjene en høyere rente. Som et resultat må du selge til en lavere pris.

Det motsatte er også sant. Hvis statskassen din har en rente på 6 % og nyutstedte statsobligasjoner betaler 2 %, vil du få mer enn hovedstolen hvis du bestemmer deg for å selge den. Igjen, dette scenariet gjelder bare hvis du selger statskassen din før den forfaller.

Hvordan TIPS beskytter kontanter under en lavkonjunktur

TIPS lar deg parkere kontantene dine under en lavkonjunktur og bidra til å bevare verdien. Pålydende verdi av TIPS går opp eller ned med inflasjon eller deflasjon.

I løpet av en tid uten inflasjon tjener investeringen din til den renten som tilbys ved kjøp. Når inflasjonen stiger, øker hovedstolen på en TIPS, noe som betyr at du får en høyere rente utbetalt hver sjette måned.

Dette bidrar til å beskytte deg i tilfelle inflasjonen går høyere. Hvis du skulle investere i en statsobligasjon, ville du ikke ha noen beskyttelse mot høyere inflasjon. Rentebetalingene du tjener vil være de samme hvert år i hele statskassens levetid.

Den eneste måten å tjene en høyere avkastning for å potensielt holde tritt med inflasjonen ville være å selge dine nåværende beholdninger og kjøpe nye statsobligasjoner med en høyere rente.

Hvordan kjøpe TIPS

TIPS selges direkte gjennom myndighetene på TreasuryDirect-nettstedet. Minimumskjøpet er $100, og TIPS er tilgjengelig i trinn på $100. Du kan kjøpe dem på fem, 10 eller 30 år.

Et annet alternativ er å kjøpe TIPS gjennom et børshandlet fond (ETF) eller et aksjefond. Å kjøpe TIPS gjennom et fond gir mer kontroll over pengene dine siden du har mer likviditet hvis du ønsker å selge før forfall, men dette alternativet kommer også med megleravgifter.

Den andre tingen å vurdere med å kjøpe TIPS gjennom et fond, er at fondet de fleste ganger ikke vil holde før forfall. Siden disse investeringene samler investorpenger, hvis noen investorer ønsker å selge før TIPS forfaller, må fondet selge noen beholdninger. Avhengig av det økonomiske miljøet kan dette føre til at du taper penger.

For å ha full kontroll over investeringene dine, er det beste alternativet angående TIPS eller obligasjoner å eie dem direkte og ikke gjennom verdipapirfond eller børshandlede fond.

Den nederste linjen

TIPS er et smart alternativ for å holde tritt med økende inflasjon og investere under en lavkonjunktur. Med tradisjonelle obligasjoner er du låst til en fast avkastning for obligasjonens levetid. Med aksjer er du prisgitt det totale markedet.

Med TIPS får du en fast rente med en pålydende verdi som justeres basert på inflasjon. Dette kan gi mer stabilitet samtidig som det tar hensyn til det økonomiske klimaet.

En annen løsning er å bruke Inflasjonsbeskyttelsessett fra Q.ai. Den bruker kraften til kunstig intelligens til å oppdage trender og investere i eiendeler som forventes å bevare verdien i inflasjonstider. Det er et flott alternativ som forenkler investeringsstrategien din.

Last ned Q.ai i dag for tilgang til AI-drevne investeringsstrategier.