Å spare 1 million dollar (eller mer) til pensjonering er et flott mål å ha. Hvis du legger så mye til side, kan det gjøre det lettere å leve din foretrukne livsstil når du pensjonerer deg, uten å måtte bekymre deg for å mangle penger. Imidlertid ender ikke en stor prosentandel av pensjonister opp med å ha så mye penger. Faktisk, statistisk sett, har rundt 10 % av pensjonistene 1 million dollar eller mer i sparing. Flertallet av pensjonistene har imidlertid langt mindre spart. Hvis du ønsker å være i mindretall, men ikke er sikker på hvordan du skal komme i gang med det sparemålet, bør du vurdere å jobbe med en finansiell rådgiver.
Hva har den gjennomsnittlige pensjonisten spart?
Federal Reserves Survey of Consumer Finances sporer pensjonssparingsdata for ulike aldersgrupper i USA I følge den siste undersøkelsen som ble fullført i 2019, fordeler gjennomsnittlig pensjonssparing etter alder seg slik:
$426,000 65 for de i alderen 74 til XNUMX
$357,000 75 for de som er XNUMX år og eldre
Som du kan se, er disse tallene godt under $1 million-grensen. De representerer hvor mye en gjennomsnittlig person på 65 år og oppover har spart på pensjonskontoer, inkludert 401(k)-planer og individuelle pensjonskontoer (IRAS).
Ser man på mediantall, endrer tallene seg enda mer. Medianen representerer det midterste tallet i en gruppe tall. Federal Reserve-data viser at 65 til 74-åringer har en median på $164,000 75 på pensjonskontoene sine, mens de 83,000 og eldre har $XNUMX XNUMX spart til pensjonisttilværelsen.
Disse tallene er fra 2019 og gjenspeiler kanskje ikke noen pensjoneringsgevinster (eller tap) pensjonister har opplevd de siste årene. Den neste undersøkelsen av forbrukerøkonomi er satt til å bli utgitt en gang i 2023, og den kan tegne et helt annet bilde av pensjonistsparing med virkningene av COVID-19-pandemien og høyere inflasjon innregnet.
Hva er den gjennomsnittlige pensjonistens nettoverdi?
Nettoverdi er en måling av dine eiendeler mot dine forpliktelser. En høyere nettoformue indikerer at du har flere eiendeler enn gjeld, og det er en god ting når det kommer til pensjon.
Når det gjelder den gjennomsnittlige pensjonistens nettoverdi, anslår Federal Reserve-data den til omtrent 1.2 millioner dollar for de i alderen 65 til 74. Den gjennomsnittlige nettoformuen synker til 958,000 75 dollar for de som er XNUMX år og eldre. Dataene måler en rekke eiendeler og gjeld, inkludert:
Pensjonskontoer
Bankkontosaldo
Attest for innskuddskontoer
Sparobligasjoner
Aksjebeholdning
Kontantverdi livsforsikring
Forvaltede eiendeler
Bedrifts egenkapital
Urealisert salgsgevinster
Primær pantegjeld
Boliglån og kredittlinjer
Studielån
Kjøretøylån
Kredittkort
Annen avdragsgjeld
Hvis du ønsker å beregne din egen nettoverdi, legger du ganske enkelt sammen alle eiendelene dine og trekker fra gjelden din. Du kan bruke det tallet som en veiledning for å måle din egen nettoverdi sammen med andre amerikanere i din aldersgruppe.
Er 1 million dollar nok til pensjonering?
Finanseksperter har lenge tatt til orde for å spare minst 1 million dollar til pensjonisttilværelsen. Hvorvidt 1 million dollar er nok kan avhenge av:
Ønsket pensjonsalder
Hvor lenge forventer du å leve i pensjonisttilværelsen
Din foretrukne pensjonslivsstil
Hva du forventer å bruke på grunnleggende levekostnader og helsetjenester
Når du planlegger å ta trygdeytelser
For noen pensjonister kan 1 million dollar være mer enn nok til å nyte en komfortabel livsstil. Pensjonister som planlegger å flytte til et annet land, for eksempel, kan oppleve at 1 million dollar går mye lenger når det gjelder å betale for bolig, verktøy, mat eller helsetjenester. Det kan de kanskje gå av med 500,000 XNUMX dollar i stedet.
På den annen side kan 1 million dollar etterlate deg med et sparegap hvis du ønsker å leve en pensjonisttilværelse som inkluderer mange reiser, dyre hobbyer eller å gi økonomisk støtte til et barn eller barnebarn. Helsevesenet kan også ta en stor bit av sparepengene dine hvis du har en kronisk sykdom eller trenger langtidspleie på et tidspunkt.
Langsiktig sykepleie dekkes vanligvis ikke av Medicare. Mens du kan søke om at Medicaid skal betale for langtidspleie, avgjøres kvalifikasjonen av dine eiendeler. Hvis nettoformuen din er for høy, kan det hende du må bruke ned noen av eiendelene dine før du kan kvalifisere deg. Å kjøpe langsiktig omsorgsforsikring eller en hybrid livsforsikring og langsiktig omsorgspolitikk kan hjelpe deg med å forberede deg økonomisk på det scenariet.
Hvordan spare 1 million dollar til pensjonering
Hvis du ønsker å spare 1 million dollar eller mer til pensjonisttilværelsen, trenger du en klar plan for å nå målet ditt. Planlegging starter med å regne ut hvor mye du trenger å spare månedlig eller årlig for å nå målet ditt, basert på når du planlegger å pensjonere deg.
Si for eksempel at du er 30 år gammel. Du vil gjerne gå av med 65 år med 1 million dollar spart. Du tjener $70,000 0 i året før skatt og starter med $7 i sparing. Forutsatt at du investerer og tjener 10 % årlig avkastning i gjennomsnitt, må du sette av 95 % av inntekten hvert år. Det forutsetter også at du planlegger å leve til du er 2,900 år og bruke $XNUMX XNUMX i måneden i pensjonisttilværelsen.
Hvis du sparer 10 % av inntekten før skatt hvert år, vil det utgjøre $583 per måned. Nå, hva om du begynner i en alder av 35 i stedet? I så fall må du øke spareraten til 15 % av inntekten din eller 850 USD i måneden i stedet.
Bruke en online kalkulator for pensjonssparing kan hjelpe deg å finne ut hvor mye du trenger å spare for å gå av med 1 million dollar. Du kan også prøve noen av disse tipsene for å øke den totale sparingen:
Registrer deg i 401(k) hvis du ikke allerede har gjort det, og sikte på å bidra minst nok til å få din fulle arbeidsgivermatch.
Øk den årlige bidragssatsen din på 401(k) med samme beløp som eventuelle årlige økninger du mottar.
Maksimer din arbeidsplasspensjoneringsplan hvert år hvis mulig, og vurder å åpne en solo 401(k) eller SEP IRA hvis du er selvstendig næringsdrivende.
Suppler sparing med en tradisjonell eller Roth IRA og en Helseoppsparingskonto (HSA), hvis du har en tilgjengelig gjennom helseplanen din med høy egenandel.
Dra nytte av Retirement Saver's Credit hvis du er kvalifisert, som kan frigjøre mer penger du kan spare.
Velg lavprisinvesteringer for å maksimere avkastningen og se gjennom gebyrene du betaler i 401(k) eller IRA regelmessig.
Bruk funnet penger, for eksempel skatterefusjon eller rabatter, for å legge til pensjonssparingene dine.
Finjuster din budsjett så mye som mulig og betale ned gjeld slik at du har mer penger å spare.
Dette er bare noen få ting du kan gjøre for å øke spareinnsatsen hvis du ønsker å trekke deg tilbake med 1 million dollar. Det du bestemmer deg for å gjøre bør være unikt for det som er ditt individ økonomiske mål er og hvor mye penger du tror du trenger for dine mål. Du kan ha nytte av å jobbe med en profesjonell som kan skissere hvordan en plan ser ut for å nå dine individuelle mål.
Bunnlinjen
Flertallet av pensjonister er ikke millionærer, men det er mulig å spare 1 million dollar hvis du er strategisk i din tilnærming. Å få en tidlig start kan være en av de beste måtene å nå målet ditt, siden du vil ha mer tid til å dra nytte av rentesammensetning. Sammenligne ulike investeringsalternativer og forstå din risikotoleranse er også viktig hvis du ønsker å oppnå millionærstatus når du går av med pensjon.
Pensjonistplanleggingstips
Vurder å snakke med en finansiell rådgiver om hvorvidt det er realistisk å gå av med 1 million dollar eller om du bør sikte på et annet sparenummer. Hvis du ikke har en finansiell rådgiver ennå, trenger det ikke være vanskelig å finne en. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Hvis du forventer at trygdeytelser skal være en del av pensjonsbildet ditt, er det viktig å forstå hvor mye du kan samle inn. Du kan motta hele stønadsbeløpet når du går av med din normale pensjonsalder, men det er mulig å ta ut stønadene så tidlig som 62. Hvis du gjør det, kan du imidlertid redusere beløpet du kan motta. På den annen side kan du øke stønadsbeløpet ved å vente til fylte 70 år med å søke. Bestemmer seg når du skal ta trygdeytelser er et annet tema du kanskje ønsker å diskutere med din økonomiske rådgiver.
Fotokreditt: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Innlegget Hvor stor prosentandel av pensjonister har en million dollar? dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html