"De fortsetter å klatre." Mange sparekontoer betaler nå oppover 4 %. Er det på tide å droppe din nåværende bank?

Til tross for at Fed har hevet renten flere ganger i løpet av det siste året, betaler de fleste finansinstitusjoner fortsatt et usselt beløp på sparekontoene sine. Men det er svært bemerkelsesverdige unntak som proffene sier er verdt en titt akkurat nå. "De toppavkastende, nasjonalt tilgjengelige sparekontoene betaler over 4 %, og bankene er fortsatt veldig i ferd med å øke utbetalingene sine. Ikke bare er disse kontoene tilgjengelige over hele landet, men mange av kontoene som gir over 4 % krever ingen minimumsinnskudd, så de er bokstavelig talt tilgjengelige for alle, sier Greg McBride, finansanalytiker i Bankrate. (Du kan se de høyeste sparekontoprisene du kan få nå her.)

Amerikanere har ikke sett avkastninger som dette på nesten 15 år, sier proffene: "Med rentene som stiger, tilbyr de mest konkurransedyktige sparekontoene avkastning sist sett i 2009, og de fortsetter å klatre," sier McBride. Når det er sagt, betaler ikke din gjennomsnittlige bank mye, som vi viser nedenfor.

De siste spareratene

Nedenfor er de siste gjennomsnittskursene på sparekontoer, ifølge data fra Bankrate fra 8. februar.

Hvor mye trenger du i sparing?

Det er ikke noe magisk tall, men proffene anbefaler generelt å beholde alt fra 3-12 måneder med nødvendig inntekt i et nødfond. Faktorer som alder, sivilstatus og karriere spiller en rolle i nøyaktig hvor mye nødsparing du trenger. Her er hva både Dave Ramsey og Suze Orman sier du bør ha i nødfondet ditt.

Når det gjelder hvor du skal plassere pengene, sier McBride, "en høyavkastende sparekonto er det perfekte stedet for nødfondet ditt - tilgjengelig, men akkurat langt nok utenfor rekkevidde til at du er mindre fristet til å rane den for skjønnsmessige utgifter." Du kan se de høyeste sparekontoprisene du kan få nå her.

I tillegg til et nødfond, kan det være lurt å ha flere kontoer der du sparer til kortsiktige mål, som å kjøpe bolig i løpet av de neste 6 månedene, eller ta en ferie i nær fremtid. Og selvfølgelig vil du spare og investere for pensjonisttilværelsen.

Hvor skal du legge pengene dine: sparekonto vs. MMA

Eksperter er generelt enige om at du bør plassere nødfondspengene dine et trygt sted, for eksempel en høyavkastningssparekonto eller en pengemarkedskonto.

Fordelene med sparekontoer er rikelig, men noen av de største inkluderer fleksibilitet, enkel sparing, tjene renter og vite at pengene dine er beskyttet. Det kan også være ulemper ved å ha pengene dine på høyavkastningssparekontoer, som gebyrer når du har overskredet maksimalt antall uttak i løpet av en måned. Og i det lange løp er ikke disse kontoene ideelle for alle sparepengene dine fordi de ikke betaler like mye renter som noen andre kjøretøy og investeringer. 

En annen kontotype å vurdere er en pengemarkedskonto (MMA); de er sparekontoer som har debiterings- og sjekkskriveevne ledsaget av høyere renter enn tradisjonelle sparekontoer. MMA-er har ofte høyere minimumssaldokrav og har vanligvis lavere rente sammenlignet med høyavkastningssparekontoer. Men hvis det å ha muligheten til å bruke direkte fra en sparekonto er noe som er viktig for deg, tilbyr en MMA anstendige priser med fleksibiliteten til å skrive sjekker eller bruke et debetkort knyttet til kontoen.

Hva du bør vite før du åpner en MMA- eller sparekonto 

Før du åpner en sparekonto, sørg for at du har beskyttelsen av føderal innskuddsforsikring, at du er i stand til å oppfylle alle balansekrav for å unngå månedlige avgifter og at du enkelt kan få penger inn og ut av kontoen når det er nødvendig. "Ofte er det å koble kontoen til brukskontoen i din nåværende bank eller kredittforening en enkel måte å flytte penger frem og tilbake på," sier McBride. (Du kan se de høyeste sparekontoprisene du kan få nå her.)

Før du åpner en MMA, sørg for at du kan oppfylle minimumssaldokravet. Du bør også sammenligne renten med en tradisjonell sparekonto og en høyavkastningssparekonto for å være sikker på at du får mest mulig igjen for pengene.

McBride anbefaler også å lese det som står med liten skrift og legge merke til eventuelle saldobegrensninger for å tjene høyere avkastning, krav til direkte innskudd eller månedlige transaksjoner for å oppnå denne avkastningen og eventuelle geografiske begrensninger eller medlemskrav.