"De lover alle å hjelpe", men ingen finansrådgiver ser ut til å tilby det jeg trenger. Jeg har to 401ks, Roth-kontoer og eiendom, og vil ha en engangsplan for å administrere pengene mine selv. Kan du hjelpe?

Spørsmål: Jeg har gjort mye research for å finne en tillitsmann, men poenget er at jeg ennå ikke har funnet en enkelt rådgiver, enten det er enkeltperson eller firma, som vil gi deg råd mot et fast honorar. De lover alle å hjelpe deg når du snakker med dem, men når det kommer ned til hva jeg faktisk ønsker, nekter de på nytt og vil bare administrere og investere pengene dine for deg.

Jeg har to 401K-kontoer, Roth-kontoer, skattepliktige kontoer, samt private kommersielle eiendomsinvesteringer. Alt jeg vil ha er at noen tar en titt på alt jeg har og gir en helhetlig diversifiserings- og investeringsstrategi som jeg kan gjennomføre selv. Denne personen ville ta all sin erfaring og forståelse rundt skattepliktige, ikke-skattepliktige, utsatte kontoer/aktiva samt andre investeringstyper for å gi meg den beste allokeringen akkurat som om de alle var én konto. Kan du hjelpe? (Lesere, du kan bruke dette verktøyet for å bli matchet med en rådgiver som kan møte dine behov her.)

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker å ansette en ny? Skrive til [e-postbeskyttet].

Svar: Du har helt sikkert rett i hvor vanskelig det er å finne den rette økonomiske rådgiveren. Som Grace Yung, sertifisert finansiell planlegger og formuesrådgiver i Midtown Financial Group, bemerker: Å finne en god finansiell rådgiver er som å finne en god lege - ikke bare trenger du å klikke med dem på et personlig nivå, men du trenger også noen som er kvalifisert i sitt håndverk, forstår hva du trenger og kommuniserer på samme nivå som deg. 

I ditt tilfelle har du et ekstra kompleksitetsnivå på toppen av det, siden det også kan være en utfordring å finne en rådgiver som jobber for en timebetaling, i stedet for å belaste for eksempel en prosentandel av dine midler under forvaltning. Ett sted å starte er Garrett Planning Network, sier Greg McBride, finansanalytiker i Bankrate. "De kan peke deg i riktig retning for å finne en tillitsmann som vil belaste deg en timeavgift for en engangskonsultasjon," sier McBride. 

Det kan også hjelpe å forstå hvordan økonomisk planlegging kan fungere. Yung påpeker at det generelt er flere deler av et finansiell planleggingsengasjement: økonomisk planlegging, implementering og løpende overvåking. "Mange CFP-fagfolk gjør alt ovenfor, men det høres ut som om du bare er interessert i den økonomiske planleggingsdelen. Det er CFP-er som kan leies på timebasis eller fast honorar for å lage en omfattende økonomisk plan, sier Yung. Avhengig av kompleksitet, sier Yung at disse kan koste et gjennomsnitt på $3,000 til $6,000. – Grunnen til dette er at det kan ta minst 10 timer å lage en skikkelig plan. Planer generert på det nivået blir vanligvis initiert med en engasjementsavtale og bør inkludere et øyeblikksbilde, overordnet aktivaallokering, scenarier med generelle anbefalinger og handlingstrinn med et skriftlig sammendrag, sier Yung. Når det gjelder spesifikke anbefalinger om investeringer av strategier, sier Yung at de vanligvis fullføres separat. (Lesere, du kan bruke dette verktøyet for å bli matchet med en rådgiver som kan møte dine behov her.)

Når du har identifisert noen få personer som ser ut til å passe, intervju dem for å forsikre deg om at de virkelig har en fast avgift. "Noen firmaer krever en fast avgift som en fastholder for løpende rådgivning, og andre vil tilby timepriser på prosjektbaserte honorarer. Landskapet for finansiell rådgivning er i endring etter hvert som flere rådgivere med moderne tilnærminger til planlegging kommer på banen. Det er en langsom overgang, men det er en som vil erstatte fortidens rådgiversentriske aktiva-under-forvaltningsmodell og flytte oss til en virkelig klientsentrert fremtidsmodell, sier Brent Weiss, medgründer av flat fee financial. planleggingsfirmaet Facet Wealth.