Statene varierer mye i måten de skattlegger pensjonsinntekter på, så plassering er en viktig faktor i økonomisk planlegging for pensjonering. Noen stater belaster ikke inntektsstater på noen form for pensjonsinntekt, mens andre skatter IRA og 401(k) fordelinger, pensjonsutbetalinger og til og med trygdeutbetalinger som vanlig inntekt. Inntektsskatter er imidlertid bare en del av historien, ettersom noen stater med lav eller ingen inntektsskatt har høy eiendom, salg og andre skatter. Vurder å jobbe med a finansiell rådgiver når du planlegger pensjonisttilværelse for å sikre at du unngår unødvendige skatter.
Grunnleggende om pensjonsskatt
De fleste pensjonsinntekter kan være underlagt føderale inntektsskatter. Det inkluderer Trygdeordninger, pensjonsutbetalinger og distribusjoner fra IRA og 401(k)-planer. Unntak inkluderer utdelinger fra Roth IRA og Roth 401 (k) planer. Føderale inntektsskatter på Roth-bidrag betales før bidragene gis. Disse bidragene samt eventuelle investeringsgevinster kan trekkes ut uten føderal inntektsskatt etter fem år hvis du har nådd 59 1/2 alder.
Situasjonen er mer kompleks når det gjelder hvordan statene vil beskatte inntekten din. Mange stater har ingen inntektsskatt i det hele tatt, så all pensjonsinntekt, så vel som annen inntekt, er skattefri fra staten. De fleste stater ekskluderer spesifikt trygdeytelser fra beskatning. Noen andre fritar også pensjonskontoutdelinger og pensjoner. De fleste har en blanding av tilnærminger til skattlegging av pensjonsinntekt.
Nå som du har en god grunnleggende kunnskap om hvordan pensjonsskatt fungerer på statlig nivå, la oss dykke inn i statene som ikke vil skattlegge deg i det hele tatt.
Stater som ikke skattlegger pensjonsinntekt
Åtte stater har ingen statlig inntektsskatt. De åtte – Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington og Wyoming – skatter ikke på lønn, lønn, utbytte, renter eller noen form for inntekt.
Ingen statlig inntektsskatt betyr at disse statene heller ikke skattlegger pensjonsytelser, pensjonsutbetalinger og utdelinger fra pensjonskontoer. Selv inntekter fra verdipapirer som holdes på meglerkontoer uten pensjonering er fri for statlig inntektsskatt i disse statene. Det betyr at pensjonerte innbyggere i disse statene ikke har noen bekymringer om å betale statlig inntektsskatt på inntekten fra noen kilde.
En annen stat, New Hampshire, har ingen statlig inntektsskatt på lønn, lønn, uttak av pensjonskonto eller pensjonsutbetalinger. Men New Hampshire beskatter for tiden utbytte og renter, som sannsynligvis vil være inntektskilder for noen pensjonister med eiendeler utenfor pensjonskontoer.
Resten av statene tar en rekke tilnærminger til å beskatte pensjonsinntekt. Noen skatter all pensjonsinntekt, inkludert trygd. Andre fritar trygd, men skattekilder som pensjoner og pensjonskontoinntekter hvis pensjonistenes inntekt overstiger et visst tak. Men følgende stater pålegger ingen skatt på pensjonsinntekt av noe slag.
11 stater som ikke skattlegger pensjonsinntekt 1. Alaska Ingen statlig inntektsskatt 2. Florida Ingen statlig inntektsskatt 3. Illinois Pensjonsinntekt fritatt, inkludert trygd, pensjon, IRA, 401(k) 4. Mississippi Pensjonsinntekt fritatt, inkludert trygd, pensjon, IRA, 401(k) 5. Nevada Ingen statlig inntektsskatt 6. Pennsylvania Pensjonsinntekt fritatt, inkludert trygd, pensjon, IRA, 401(k) 7. South Dakota Ingen statlig inntektsskatt 8. Tennessee Ingen statlig inntektsskatt 9. Texas Ingen statlig inntektsskatt 10. Washington Ingen statlig inntektsskatt 11. Wyoming Ingen statlig inntektsskatt
Stater med små pensjonsskattekrav
Noen stater som ikke vises på denne listen over de som ikke skattlegger pensjonsinntekt i det hele tatt, er fortsatt relativt sjenerøse når det gjelder å slippe pensjonister fra skattekroken. For eksempel, Georgia skatter ikke pensjonsytelser fra trygd og gir også et fradrag på opptil $65,000 XNUMX per person på alle andre typer pensjonsinntekter.
Også i Pennsylvania alle trygdeytelser og IRA og 401 (k) inntekt er unntatt. Og Keystone State pålegger ikke inntektsskatt på pensjonsutbetalinger for de over 60. Det er klart at statlig beskatning av pensjonsinntekter er noe komplisert. En av de største forskjellene mellom stater er mangfoldet av inntektstak for å kvalifisere for unntak.
I tillegg er statlig beskatning av pensjonsytelser et bevegelig mål. Statens skattelover endres over tid. For eksempel skal New Hampshires 5 % skatt på utbytte og renter fases ut innen januar 2027. Inntil da synker skattesatsen på utbytte og renteinntekter i New Hampshire hvert år til den når null.
Bottom Line
Elleve stater pålegger ingen inntektsskatt på pensjonsinntekter fra noen kilde. Andre tilbyr bosatte pensjonister ulik grad av fritak fra skatt på trygd, pensjonskontofordelinger, pensjonsutbetalinger og andre typer pensjonsinntekter. Noen av unntakene er generøse nok til at mange pensjonister i disse statene ikke vil betale noen inntektsskatt. Detaljer som pensjonistens inntekt har betydning og varierer etter stat, så det er viktig å sjekke med det statlige skattekontoret for detaljer før du flytter for å spare skatt.
Tips for pensjon
En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å balansere skatten og andre hensyn som er involvert i å velge et sted å pensjonere seg. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Det er mer å planlegge en trygg og komfortabel pensjonisttilværelse enn å unngå all statlig skatt på pensjonsinntekt. Stater kan ikke skattlegge pensjonsinntekter, men har høye skatter ellers. Les mer om pensjonsskatt.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
Innlegget 11 stater som ikke skattlegger pensjonsinntekt dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html