Hvis du er en av de mer enn 24 millioner nye investorene som har hoppet inn i aksjer siden 2016, har du aldri sett et nedadgående marked bortsett fra i 2018, da aksjene var nede med bare 6 %. For i år er aksjene redusert med mer enn 17 % – så langt – og gir investorer et ekkelt tap som sannsynligvis ikke vil bli mye bedre mellom nå og nyttårsaften.
Hva er en smart investor å gjøre? Selge.
Selv om det virker som det nøyaktige feilgrepet å bevisst låse inn et tap i stedet for å vente på at aksjekursene skal komme seg, er det én veldig god grunn: skatter. Takket være en teknikk kalt høsting av skatteunderskudd, kan en investor bruke treffet de får ved å selge tapende aksjer til å utligne skatter på overskudd fra andre investeringer som viser gevinster. Og selv om du ikke har noen aksjeoverskudd å utligne, kan tapet brukes til å redusere din personlige inntektsskatt.
Denne strategien er ikke ny, men investorer som har vært i markedet i bare noen få år har ikke sett et betydelig nedgangsår hvor de ville ha nok tap til å få det til å fungere. Det er helt lovlig og godkjent av IRS, men det gjelder bare for skattepliktige investeringskontoer, ikke individuelle pensjonskontoer, 401(k)s og andre skatteutsatte kontoer.
For hjelp med innhøsting av skattetap for å redusere skatteforpliktelsene dine, vurder matching med en godkjent finansiell rådgiver gratis.
Hvordan fungerer innhøsting av skattetap?
Her er hvordan det fungerer:
La oss si at du var smart eller heldig nok til å kjøpe 1,000 aksjer i iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) tidlig i januar. Aksjekursen steg rundt $4 per aksje for året i begynnelsen av desember, noe som gjorde at du må betale skatt på denne gevinsten på $4,000 som kan koste deg så mye som $1,480 ved den høyeste skattesatsen for kapitalgevinster på 37%. Du vil mye heller foretrekke å henge på denne fortjenesten og beholde den investert.
Du kjøpte også aksjer i Vanguard S&P 500 ETF (VOO) i begynnelsen av januar. Aksjekursen falt med rundt 63 dollar per aksje i begynnelsen av desember. Hvis du selger 64 aksjer, vil du gå ned litt mer enn $4,000 XNUMX, noe som gir et tap som oppveier gevinstene dine på Brazil ETF.
Men det tapet er ikke permanent, fordi du bruker inntektene fra salget av din S&P 500 ETF til å kjøpe nye aksjer i det fondet eller aksjer av alt du ønsker. Hvis aksjemarkedet holder seg til historien, vil disse aksjene gi gevinster i fremtiden.
I mellomtiden har du hengt deg på de $1,480 XNUMX du har betalt i skatt som, hvis pengene investeres, også vil generere positiv avkastning.
(Gevinsten eller tapet avhenger av kostnadsgrunnlaget ditt, som er prisen du opprinnelig betalte for hver enkelt aksje. Trekk dette beløpet fra prisen når du selger for å få din skattepliktige gevinst eller tap. Skattesatsen for kapitalgevinst avhenger av din inntekt og hvor lenge du har holdt de solgte aksjene.)
Hvis du også har en stor 2020-skatteregning fra andre typer inntekter som du ønsker å redusere eller til og med eliminere, kan du selge ytterligere aksjer der du har et tap for å redusere din skattepliktige inntekt.
Å strukturere en skattetapstrategi kan være komplisert, så investorer bør rådføre seg med en skatteekspert om detaljene og tidspunktet.
Bottom Line
Ikke la markedstap få deg ned; skatte-tap høsting kan hjelpe deg å redusere skatteplikten. De som tjener penger på å selge investeringer kan senke skatteregningene knyttet til disse gevinstene ved å selge investeringer som de har tapt penger på. Innhøsting av skattetap, og det kan være en spesielt effektiv strategi for å senke skatteplikten og bevare en større prosentandel av investeringsgevinstene.
Tips til investorer
Hvis du sliter med å holde tritt med skatteplanleggingen din, kan det være lurt å få hjelp av en profesjonell. EN finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å lage en økonomisk plan, administrere eiendeler og ta beslutninger med skatt i tankene. Å finne en finansiell rådgiver trenger ikke være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre godkjente finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue ditt rådgiver matcher uten kostnad for å bestemme hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til det finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Du kan best lage en plan hvis du vet om hva du vil ende opp med å skylde på forhånd. Bruker SmartAsset inntektsskatt kalkulator kan hjelpe deg med å beregne hva du kan skylde i skatt, slik at du kan planlegge fremover og redusere det totale forpliktelsen.
Fotokreditt: ©iStock.com/mesh Negi
Innlegget Det er en fornøyelse til julingen din portefølje tok: Innhøsting av skattetap dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html