Når du leter etter et sted å parkere pengene dine, er det flere typer sparebiler du kan vurdere som ikke bare vil holde pengene dine trygge, men hjelpe dem med å vokse i en raskere hastighet. En populær kontotype: a sertifikat for innskudd (CD). Disse kontoene tilbys vanligvis på det meste banker og kredittforeninger og kommer i alle former og størrelser.
I bytte for å legge pengene dine på en CD og godta å la pengene stå urørt i en viss tid, vil du dra nytte av en høyere APY enn du ville fått med en sparekonto. For alle som sliter med å dyppe inn på sparekontoen sin fra tid til annen, kan dette være det beste alternativet for å nå noen av dine økonomiske mål. Og noen CD-terminlengder kan være så korte som noen få dager, eller så lange som 10 år. Hvis du leter etter noe på litt lengre sikt – vi har dekket deg med vår liste over 5-års CDer.
Fortune Recommends-redaksjonen rangerte mer enn 40 CD-er med 5-års sikt og kom opp med en liste over våre topp-10 valg. Vi veide minimumsinnskudd for å åpne en konto, årlige prosentvise avkastninger (APY), sammensetningsfrekvens og kundeservicealternativer. (Les hele metodikken vår her.)
Allierte bank
SynchronyBank
CFG Bank
Brødsparing
Prime Alliance Bank
Quontic Bank
TAB Bank
PenFed Credit Union
Capital One
Barclays Bank
Hva er en 5-års CD?
Går CD-prisene opp?
Metodikken vår
De 10 beste 5-års CD-prisene
Her er vår liste over de beste femårige CD-ene i følge Fortune Recommends-redaktørene. Merk: Minimumskrav til innskudd, APY-er og andre tall i listen vår er oppdatert fra og med 3. november 2022, men kan endres.
1. Ally Bank: For sparere som ikke ønsker å være bundet til en minimumssaldo
Nøkkeltall
Minimum åpningsinnskudd: $0
5-årig APY: 4.10%
Straff: Straffen for tidlig uttak for CD-er med en varighet på 49 måneder eller lenger er 150 dager med rente.
Hvorfor vi valgte det: Ally Bank er en nettbasert bank som tilbyr sjekk- og sparekontoer, kredittkort, bolig- og bilfinansiering og mer. Dens 5-årige CD-rate ligger for tiden på 4.10%, som er en av de høyere prisene på listen vår. Ally Bank krever ingen minimumsinnskudd, så selv nye sparere kan velge hvor mye de føler seg komfortable med å sette til side, mens de fortsatt drar nytte av Allys konkurransedyktige rente. Interesser på disse CD-ene er daglig, og kundeservicerepresentanter er tilgjengelig 24/7 via telefon, chat eller e-post.
2. Synchrony Bank: For sparere som er klare til å låse opp pengene sine og glemme dem til CD-en deres forfaller
Nøkkeltall
Minimum åpningsinnskudd: $0
5-årig APY: 4.26%
Straff: CD-er med løpetid på 48 måneder eller lenger er underlagt en straff for tidlig tilbaketrekking på 365 dager med enkel rente med gjeldende rente.
Hvorfor vi valgte det: Synchrony Bank er en nettbasert bank som ser ut til å tilby lavkostprodukter til forbrukere ved å hoppe over den tradisjonelle murstein-og-mørtel-modellen. Synchronys femårige CD tok andreplassen på listen vår fordi den har en litt lavere kundeservicepoengsum enn vårt toppvalg. Likevel har denne kontoen en enda høyere APY på 4.26 % og krever ikke et minimumsinnskudd.
Straffen for tidlig uttak er mer enn det dobbelte av Ally Banks, så sparere bør være oppmerksomme og velge denne kontoen bare hvis de er seriøse med å ikke røre pengene sine. Synchrony-kunder kan nå ut via chat eller automatisert telefontjeneste 24/7 for å få hjelp. For å snakke med en live-representant, er Synchronys telefonlinjer åpne mandag til fredag fra 8 til 10 EST, eller i helger fra 8 til 5 EST.
3. CFG Bank: For sparere som ønsker å vite hvilken konto som har høyest APY
Nøkkeltall
Minimum åpningsinnskudd: $500
5-årig APY: 4.30%
Straff: Det er en straff for tidlig uttak tilsvarende 180 dagers rente.
Hvorfor vi valgte det: CFG Bank er en Maryland-basert bank som tilbyr nettkontoer til kunder over hele USA. Dens femårige CD har den høyeste APY på listen vår på 4.30 %. For sparere som ønsker å dra nytte av nylige renteøkninger og høyere APY-er, kan denne kontoen være en solid konkurrent. Interessen på denne CD-en kombineres daglig, noe som vil gi sparepengene dine enda flere muligheter til å vokse.
Ulempen: Denne kontoen krever et minimumsinnskudd på $500, og CFG scoret lavere på kundeserviceskalaen vår. Kunder kan kun få telefon- og e-poststøtte mandag til fredag mellom 8:30 og 5:XNUMX EST.
4. Brødsparing: For sparere som ikke er nye i sparespillet
Nøkkeltall
Minimum åpningsinnskudd: $1,500
5-årig APY: 4.25%
Straff: For vilkår fire år og oppover er straffen 365 dager enkel rente.
Hvorfor vi valgte det: Bread Savings er en nettbank som tilbyr CD-er og høyavkastningssparekontoer. Breads CD-konto hadde det høyeste minste åpningsinnskuddet på listen vår, så denne kontoen er kanskje ikke for nybegynnere som fortsatt øker sparepengene sine. Imidlertid er denne kontoen knyttet til Capital One for den tredje høyeste APY på listen vår. Renter på denne CD-en øker daglig, og kundene belastes ikke for månedlig vedlikehold.
Fordi Bread Savings ikke har noen fysiske lokasjoner, er denne kontoen best egnet for sparere som foretrekker nett- eller mobilbank. For hjelp kan kunder kontakte Bread Savings via chat-support eller telefon på hverdager mellom 7 og 9 CST, og helger og de fleste helligdager fra 9 til 5 CST.
5. Prime Alliance Bank: For sparere som ikke planlegger å ringe hyppige kundeservice
Nøkkeltall
Minimum åpningsinnskudd: $500
5-årig APY: 4.00%
Straff: Denne kontoen er underlagt en tidlig uttaksstraff på tre måneders renter på beløpet som tas ut.
Hvorfor vi valgte det: Prime Alliance Bank, med hovedkontor i Woods Cross, Utah, tilbyr sjekker, sparing, pengemarkedskontoer og mer. Kunder over hele landet kan gjøre sine banktjenester online eller via Prime Alliances mobilapp. Denne CD-en har en APY på 4.00 % og krever et minimumsinnskudd på $500. Renteforbindelser daglig. For assistanse kan kunder nå en representant over telefon mandag til fredag, mellom 8:30 og 5:00 (MST) eller via e-post.
6. Quontic Bank: For sparere som liker fintech-fordeler, men som fortsatt ønsker en fellesbankfølelse
Nøkkeltall
Minimum åpningsinnskudd: $500
5-årig APY: 3.95%
Straff: For CD-er med løpetid over 24 måneder er straffen for tidlig uttak lik to års rente. Dersom påløpte renter er større enn tvangsbeløpet, vil resterende renter over tvangsbeløpet bli utbetalt til deg. Hvis den påløpte renten er mindre enn straffebeløpet, kan resten bli tatt fra hovedstolen din.
Hvorfor vi valgte det: Quontic begynte som en samfunnsbank i New York City i 2009 og er nå en fullverdig digital-first bank. Den identifiserer seg som en hybrid mellom en fellesbank, en fintech og en neobanker, med produkttilbud inkludert sjekk- og sparekontoer samt boliglån. Quontics 5-årige CD tilbyr 3.95 % APY og krever et minimumsinnskudd på $500. Interessen på denne CD-en øker daglig. Kundeservicerepresentanter er tilgjengelige via e-post eller telefon, mandag til fredag fra 9:00 til 6:00 EST.
7. TAB Bank: For sparere som liker å holde sjekk og sparepenger på ett sted
Nøkkeltall
Minimum åpningsinnskudd: $1,000
5-årig APY: 4.00%
Straff: Denne kontoen er underlagt et gebyr for tidlig uttak på 180 dagers renter på beløpet som trekkes ut.
Hvorfor vi valgte det: TAB Bank er en Utah-basert, bare nettbank som åpnet i 1998 og tilbyr nett- og mobilbank. Det tilbyr en rekke personlige bankprodukter, inkludert brukskontoer, høyavkastningssparing, pengemarkedskontoer og CD-er. Denne CDen krever et høyere minimumsinnskudd på $1,000, men 4.00% APY kan være verdt det for noen sparere. Renter på disse kontoene øker daglig. Kundeservicerepresentanter er tilgjengelige via telefon, mandag til fredag, 6 til 7 MST og 9 til 3 MST på lørdager.
8. PenFed Credit Union: For sparere som liker å ha det beste fra både banker og kredittforeninger
Nøkkeltall
Minimum åpningsinnskudd: $1,000
5-årig APY: 3.65%
Straff: Dersom sertifikatet innløses innen det første året, vil alt utbytte gå tapt. Hvis etter det første året, men før forfallsdatoen, vil straffen for tidlig uttak tilsvare 30 % av det som ville vært opptjent dersom sertifikatet hadde blitt holdt til forfall, og ikke overstige totalt opptjent utbytte.
Hvorfor vi valgte det: Pentagon Federal Credit Union (PenFed) er en kredittforening basert i Virginia som tilbyr nettbankalternativer i tillegg til noen få fysiske steder over hele USA. CD-en kom på listen vår takket være dens 3.65 % APY, daglige sammensetningsfrekvens, og fantastisk kundeservicescore. For kunder som foretrekker en kredittforening fremfor en tradisjonell bank, samtidig som de har tilgang til en mobilbankplattform, kan PenFed være et levedyktig alternativ.
Vær oppmerksom: PenFeds straff for tidlig uttak er en av de strengere straffene på listen vår. Å berøre midlene dine tidlig kan bety at du mister alt utbyttet. Kunder kan kontakte PenFed via e-post, chat eller telefon mandag til fredag, 7:00 til 11:00 EST; 8:00 til 11:00 EST på lørdag; og 9:00 til 5:30 EST på søndag.
9. Capital One: For sparere som setter pris på utvidede kundeservicetider
Nøkkeltall
Minimum åpningsinnskudd: $0
5-årig APY: 4.25%
Straff: For en CD med en løpetid på mer enn 12 måneder er straffen seks måneders rente uavhengig av når du løser inn kontoen før forfall.
Hvorfor vi valgte det: Capital One, med hovedkontor i Virginia, er en av de største bankene i USA, med fysiske lokasjoner, et stort nettverk av over 70,000 4 minibanker og nett- og mobilbankplattformer. Capital Ones CD fikk en plass på listen vår takket være dens høye APY, godt over XNUMX %, og null innskuddskrav.
Noen få ulemper inkluderer en lavere sammensetningsfrekvens enn noen av de andre kontoene på listen vår (renter på CD-sammensetninger månedlig) og ingen e-poststøtte. Capital One tilbyr chat og telefonstøtte fra 8 til 8 EST, syv dager i uken.
10. Barclays Bank: For sparere som ikke har noe imot å banke over dammen
Nøkkeltall
Minimum åpningsinnskudd: $0
5-årig APY: 3.65%
Straff: For en CD-konto med en løpetid på mer enn 24 måneder, vil det bli ilagt en bot som tilsvarer 180 dagers enkel rente på dollarbeløpet som er trukket ut.
Hvorfor vi valgte det: Barclays Bank er basert i Storbritannia, men åpen for amerikanske kunder som ønsker å åpne en nettkonto. CDen tilbyr kundene en rate på 3.65 %, som er i den nedre enden sammenlignet med andre kontoer på listen vår. Minimumsinnskuddet på $0 gjør imidlertid dette til et attraktivt alternativ for sparere som akkurat har begynt. Renter på disse kontoene økes månedlig og kunder kan nå en representant for assistanse 24/7 via telefon.
Hva er en 5-års CD?
En femårig CD er egentlig en sparekonto som binder opp pengene dine i fem år (eller 60 måneder) i bytte mot en konkurransedyktig APY. Fangsten: Du samtykker i å ikke foreta et uttak før kontoen din når forfallsdatoen på slutten av perioden, eller du blir tvunget til å betale en straff. CD-er kommer med et bredt spekter av varighetslengder, og fem-års CD-er har en tendens til å være den lengste varigheten som tilbys av finansinstitusjoner, selv om noen banker og kredittforeninger tilbyr lengre løpetid.
Når forfallsdatoen ruller rundt, kan du velge hva du skal gjøre med hovedsaldoen din og eventuelle renter du har tjent i løpet av disse fem årene. Noen sparere kan være klare til å bruke, eller de kan velge å overføre pengene sine til en ny CD eller en høyrentesparekonto.
Går CD-prisene opp?
Det korte svaret er: Det kommer an på. Fed har nettopp hevet føderale fondssats for sjette gang i år. Selv om denne prisen ikke direkte endrer renten på spareprodukter, har banker og kredittforeninger en tendens til det øke rentene på spareproduktene deres når dette skjer, for å tiltrekke seg nye kunder. Når federal funds-renten går opp, det blir dyrere å låne og forbrukere er mer sannsynlig å vente med å finansiere større kjøp med lån eller kredittlinjer. Når brukere blir sparere, prøver bankene å gjøre det verdt tiden ved å heve APY-er på innskuddsprodukter.
Dette er imidlertid ikke universell sannhet på tvers av alle innskuddskontoer, så sørg for å lese det som står med liten skrift og lete rundt for å sikre at du sikrer deg den høyeste APY på en CD.
Metodikken vår
The Fortune anbefalerTM teamet sammenlignet femårige innskuddsbevis (CD-er) fra mer enn 50 større banker, kredittforeninger og nettbaserte banker. Våre toppvalg er tilgjengelige over hele USA, så du kan registrere deg for en konto uansett hvor du befinner deg.
Vi rangerte de beste femårige CD-ene i følgende kategorier:
Fem-års sikt (50%): Dette tallet representerer den reelle avkastningen på saldoen din; jo høyere APY, jo bedre.
Minimumskrav til innskudd (30%): For å åpne en CD hos enhver finansinstitusjon, vil det kreve at du setter inn et minimumsbeløp i dollar.
Sammensatt frekvens (15%): Renter på innskuddskontoer som CD-er kan øke daglig eller månedlig. Jo flere frekvensinteresseforbindelser på CD-en din, jo bedre.
Kundeservice (5%): Toppvalgene tilbyr kundene ulike måter å komme i kontakt på: chat-støtte, via telefon eller til og med e-post; telefonstøtte ble høyest vurdert av teamet vårt.
De beste CD-ene tilbyr APY-er dobbelt så mye nasjonalt gjennomsnitt. Vi tok ikke med meglede CD-er på listen vår, som selges på annenhåndsmarkedet gjennom meglerhus i stedet for banker og kan være mer risikable på grunn av dette.
Satsene, gebyrene og minimumsinnskuddskravene for CD-er er tilgjengelige i begrensede tidsperioder, og APY-er er gjenstand for svingninger, noe som kan påvirke hvor mye renter du tjener. Alle bank- og kredittforeninger på denne listen er forsikret av henholdsvis FDIC og NCUA. Hvis du velger å avslutte CD-en din før den forfaller, kan du sannsynligvis bli utsatt for en straff, som varierer fra bank til bank.
Denne historien ble opprinnelig omtalt på Fortune.com
Mer fra Fortune:
Den amerikanske middelklassen er på slutten av en æra
USA kan være på vei mot en "trippeldemi" - en lege utsteder en presserende advarsel
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html