Verdipapirfondsindustrien har tatt sikte på US Securities and Exchange Commission over nye foreslåtte regler som kan skade millioner av amerikanere som sparer til pensjonisttilværelsen.
SEC ønsker å endre hvordan verdipapirfond drives for å bedre forberede dem på stressede markedsforhold og for å beskytte investorenes interesser.
Ikke gå glipp av
Kritikere mener imidlertid at SECs forslag er "ugjennomførbare og kostbare" - og de kan gjøre det "vanskeligere for familier å nå sine økonomiske mål," ifølge Eric Pan, president og administrerende direktør for Investment Company Institute (ICI).
Amerikanere henvender seg ofte til aksjefond til lagre for pensjonering, men med denne banen potensielt i fare, er det andre måter å holde pensjonsplanene dine på rett spor.
Hva ønsker SEC å endre?
SEC ønsker at aksjefond og noen børshandlede fond (ETFer) skal ha minst 10 % av svært likvide eiendeler – altså kontanter eller en eiendel som lett kan konverteres til kontanter – for å hjelpe til med å håndtere økte innløsninger i tider med økonomisk stress.
Den ønsker også å håndheve svingende priser og en hard daglig lukking klokken 4 Eastern Time for tradere – to endringer som har kokt blodet til fondsforvaltere.
Svingprising justerer netto aktivaverdi (NAV) til et fond i tråd med handelsaktivitet, slik at selgere bærer kostnadene ved å forlate fondet uten å vanne ut andelene til gjenværende investorer.
Den foreslåtte harde daglige stengingen er «en dramatisk endring», ifølge Pan, som sier at sperretider – potensielt så tidlig som klokken 7 på vestkysten – vil bety at «aksjefondsinvestorer vil miste full tilgang til handel på dagens pris under normal markedstid."
Spørsmålet som fondsforvaltere stiller er: Hvorfor fikse det som ikke er ødelagt?
"Verdipapirfond har eksistert i nesten et århundre," hevdet Pan. "I løpet av årene har de motstått sjokk som spenner fra depresjoner til globale kriger. Aksjefond fungerer. De hjelper folk med å bygge økonomisk sikkerhet.»
Fidelitys uavhengige tillitsmenn er "dypt bekymret" over SECs forslag som "kom uten først å samle inn og analysere de nødvendige dataene som viser at et problem eksisterer."
Du trenger ikke å lene deg tilbake mens beslutningstakere sparrer med forvaltningen av aksjefond. Dette er hvordan du kan ta kontroll av din langsiktige økonomiske planlegging.
Les mer: Her er gjennomsnittlig lønn hver generasjon sier at de trenger å føle seg "økonomisk sunne". Gen Z krever hele 171 XNUMX dollar per år – men hvordan er dine egne forventninger sammenlignet?
Hvordan holde pensjonsplanene på rett spor
For å planlegge for fremtiden bør du ta en lang og grundig titt på din nåværende økonomi og spørre deg selv:
Å gjøre opp gjelden din er viktig fordi ting som kredittkortgjeld, ditt billån, boliglånet på huset ditt og den gjenværende saldoen på studielånet påløper alle renter over tid.
Hvis du ikke er i stand til å betale og du er bundet av flere kredittlinjer, kan du prøve å forhandle med utlåner eller vurdere en gjeldskonsolideringsplan, som samler de ulike gjeldene dine i ett forenklet lån, ofte med lavere rente.
Det er sjokkerende 60 % av ikke-pensjonister bekymret for pensjonssparingene deres, ifølge data fra Federal Reserve Board. Disse bekymringene har blitt mer akutte ettersom amerikanere kjemper mot rekordhøy inflasjon.
Det er reelle fordeler med å spare til pensjonisttilværelsen så tidlig som mulig. For det første kan reiregget ditt dra nytte av renters rente - når du tjener renter på renten din over tid.
For å hjelpe med dette, kan det være lurt å vurdere å dra nytte av nettbanker, hvor sparekontoer nå gir en avkastning på 2.5 % eller mer, noe som er en stor fordel i forhold til fysiske banker.
Selv om du kanskje må prioritere umiddelbare økonomiske milepæler som å kjøpe et hus eller betale for barnas skolegang, kan det være en stor fordel å gjøre en vane med å spare – selv om det bare er et lite beløp hver måned – når du er klar til å pensjonere deg .
Når du planlegger for din økonomiske fremtid, bør du vurdere å bruke skattevennlige investeringsbiler som en 401(k) konto hvis arbeidsgiveren din tilbyr en.
En 401(k) pensjonsspareplan vil tillate deg å styre en del av lønnen din inn på en konto hvor du kan investere og øke pengene dine - og få en skattelettelse.
Hvis du ikke har tilgang til en 401(k), kan du vurdere å åpne en tradisjonell IRA, hvor du kan bidra med inntekt før skatt og øke den skattefritt til du foretar uttak i pensjonisttilværelsen.
Du har lov til å bidra med opptil $7,500 i en 401(k) og opptil $1,000 i en IRA i 2023.
Et annet alternativ er en Roth IRA, hvor bidragene dine beskattes på forhånd slik at uttakene dine er skattefrie ved pensjonering. Roth IRA-er er populære for sine fordeler og fleksibilitet, men de har visse regler og begrensninger, og du kan få straff hvis du tar ut inntektene dine for tidlig.
Det som er bra med alle disse kontoene er at de lar deg øke formuen din og sette pengene dine i arbeid, noe som gir deg nødvendig kontantstrøm i pensjonisttilværelsen.
Hva du skal lese videre
Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/unworkable-costly-sec-recently-proposed-140000070.html