De dyreste statene å pensjonere seg i

Mer enn halvparten av alle amerikanere - 56% - er bekymret for at de ikke vil være i stand til å oppnå en økonomisk sikker pensjonisttilværelse, ifølge en studie fra National Institute on Retirement Security. 2022 Anytime Estimate Retirement Finances Survey fant at økonomisk stress fra COVID-19-pandemien fikk mange amerikanere til å slutte å spare helt til pensjonisttilværelsen. Faktisk er det bare 63 % av voksne som sparer til pensjon – ned fra et pre-pandemisk nivå på 93 %, og medianbeløpet amerikanere har spart til pensjonisttilværelsen er bare 71,500 XNUMX dollar. Disse og en rekke studier og undersøkelser støtter det mange amerikanere allerede vet: De fleste av oss er økonomisk uforberedt på pensjonisttilværelsen.

Mange som ikke har penger til å pensjonere seg hjemme, kan se etter alternativer. Noen mennesker kan vurdere å flytte til utlandet der det er lavere levekostnader og tilgang til rimelige helsetjenester.

Men hvor skal man dra? Vi så på data fra Bankrates «Best and Worst States to Retire» 2023-liste og kombinerte dette med statens skattebelastningsrangering for skatteåret 2022 av The Tax Foundation, en privat skattepolitisk forskningsorganisasjon, for å finne ut hvilke stater som er de dyreste. Vi tok hensyn til hver stats levekostnadsrangering så vel som dens skattesatsrangering. Vi så på de 10 verste (dvs. dyreste) statene i hver kategori, og fant seks som fikk topp 10-opptredener i både kategorier – noe som gjør dem til de dyreste stedene å pensjonere seg, totalt sett. Her er listen, og starter med den dyreste staten.

New York

• Rimelighetsrangering: 42
• Skattesatsrangering: 50
• Statens individuelle inntektsskatt: 4.0% til 10.9%
• Statlig omsetningsavgift: 4.0 % (opptil 4.875 % total omsetningsavgift avhengig av kommune)
• Bo-/arveavgift: Ja Nei

Selv om New York fra og med 2022 ikke har de høyeste levekostnadene i USA, er statens totale skattebelastning på 15.9 % for 2022 godt over landsgjennomsnittet. Faktisk er det den høyeste i landet.

Staten samlet inn $3,407 per innbygger i statlige og lokale skatter i 2022 (det høyeste beløpet i landet), og statlige og lokale myndigheter samlet inn rundt $3,180 per innbygger i eiendomsskatt.

Connecticut

• Rimelighetsrangering: 48
• Skattesatsrangering: 49
• Statens individuelle inntektsskatt: 3.0% til 6.99%
• Statlig omsetningsavgift: 6.35 % (7.75 % for visse luksusvarer)
• Bo-/arveavgift: Ja Nei

Connecticut er den tredje dyreste staten når det gjelder levekostnader. Dens 2022-skattebyrde på 15.4% rangerer den nest høyeste i nasjonen, og staten samlet inn $2,725 3,215 per innbygger i statlige og lokale skatter. Innkreving av eiendomsskatt beløper seg til rundt XNUMX dollar per innbygger (den tredje høyeste i landet).

Connecticut tilbyr ingen fritak eller skattefradrag for de fleste pensjoner eller andre pensjonsinntekter - inkludert trygdeytelser (med mindre skattebetalerne har en føderal justert bruttoinntekt på mindre enn $75,000 100,000, eller mindre enn $XNUMX XNUMX for gifte skattebetalere som søker i fellesskap). Unntakene er jernbanepensjonsytelser og militærpensjoner, som begge er unntatt fra skatt.

California

• Rimelighetsrangering: 49
• Skattesatsrangering: 46
• Statens individuelle inntektsskatt: 1.0% til 13.3%
• Statlig omsetningsavgift: 7.25%
• Bo-/arveavgift: Nei nei

California har de nest høyeste levekostnadene og rangerer på femte plass når det gjelder skattesatser. Den individuelle toppskattesatsen på 13.3 % er den høyeste blant stater som pålegger en individuell inntektsskatt. Dens skattebyrde i 2022 er 13.5% og staten samlet inn 2,411 dollar per innbygger i statlige og lokale skatter (den fjerde på listen).

Statlige og lokale myndigheter samler inn rundt $1,840 per person for eiendomsskatt. Den statlige omsetningsavgiften er 7.25 % (den høyeste blant statene nevnt her), og den samlede satsen i spesielle by-/fylkesskattedistrikter kan være så høy som 8.82 %. Selv om trygde- og jernbanepensjonsytelser er fritatt for skatt i California, beskattes alle andre kilder til pensjonsinntekt fullt ut.

New Jersey

• Rimelighetsrangering: 46
• Skattesatsrangering: 45
• Statens individuelle inntektsskatt: 1.4% til 10.75%
• Statlig omsetningsavgift: 6.625%
• Bo-/arveavgift: Nei/ja

New Jersey har de femte høyeste levekostnadene og en skattebyrde på 13.2 % fra og med 2022. Staten samlet inn 1,692 dollar per innbygger i statlige og lokale skatter, mens eiendomsskatten er på rundt 3,513 dollar per person.

Fram til 2018 påla New Jersey både en arveavgift og en eiendomsskatt. Mens nære slektninger generelt er ekskludert fra arveavgiften, møter andre begunstigede skattesatser fra 11 % til 16 % på arv over 500 dollar. Siden 1. januar 2018 er det ikke lenger pålagt eiendomsskatt for personer som døde på eller etter denne datoen.

Vermont

• Rimelighetsrangering: 45
• Skattesatsrangering: 47
• Statens individuelle inntektsskatt: 3.35% til 8.75%
• Statlig omsetningsavgift: 6.0%
• Bo-/arveavgift: Ja Nei

Vermont har den sjette høyeste levekostnaden og den fjerde høyeste skattesatsen. Dens skattebyrde i 2022 er 13.6 %, og den samlet inn 1,312 dollar per innbygger i statlige og lokale skatter (16. i rangeringen). Innkreving av eiendomsskatt beløper seg til rundt $2,928 per innbygger (femte i rangeringen).

Vermont skatter de fleste pensjonsinntekter til vanlige inntektsskattesatser, inkludert trygdeytelser, som beskattes med opptil 85 % (synkronisert med den føderale satsen) av ytelsene. Jernbanepensjonsytelser er unntatt.

Maine

• Rimelighetsrangering: 41
• Skattesatsrangering: 41
• Statens individuelle inntektsskatt: 5.8% til 7.15%
• Statlig omsetningsavgift: 5.5%
• Bo-/arveavgift: Ja Nei

Maine er både den 10. dyreste staten å bo i og også når det gjelder skattesatsen, med en skattebyrde på 12.4 % per 2022. Staten samlet inn 1,199 dollar per innbygger i statlige og lokale skatter (16. i rangeringen), mens Innkreving av eiendomsskatt beløper seg til $2,772 per innbygger (sjette i rangeringen).

Selv om det ikke er noen arveavgift, varierer eiendomsskattesatsene i Maine fra 8% til 12%. Skatten gjelder eiendommer verdt mer enn $6.01 millioner for skatteåret 2022 og de som er verdt mer enn $6.41 for skatteåret 2023. Mens Maine ikke skattlegger trygdeinntekt, beskattes andre former for pensjonsinntekt med satser så høye som 7.15%.

Bunnlinjen

Flere stater har forsøkt å gjøre skattesystemene mer attraktive for pensjonister. Maine, for eksempel, økte mengden pensjonsinntekter du kan ekskludere fra statlige skatter, og Nebraska fase ut beskatning av trygdeinntekter. Den føderale eksklusjonen for eiendomsskatt er 12.06 millioner dollar i 2022 og 12.92 millioner dollar i 2023, og både New York og Maryland øker gradvis sine egne fritak for å matche det føderale beløpet.

Enten du er opptatt av å få pengene dine til å vare lenger under pensjonisttilværelsen eller overlate flere eiendeler til barna dine, kan de lokale levekostnadene og skattesatsen være en viktig faktor under pensjonisttilværelsen. Ikke at ikke-økonomiske faktorer – dine interesser, hobbyer, komfort, helse og nærhet til venner og familie – ikke er viktige når du velger en pensjonistdestinasjon. Bare husk at uansett hvor du går av med pensjon (det være seg på plass, i en annen stat eller i utlandet) kan det også ha en betydelig innvirkning på økonomien din.