Nesten alle har minst ett av de to målene i tankene når de investerer penger: pensjonering eller ta vare på familien. Selv om det kan se ut til at du må ta opp disse prioriteringene separat, lar en ULIP deg forberede deg på begge med ett økonomisk kjøretøy. En ULIP er en kombinasjon av investering og livsforsikring som brukes til å foreta ulike utbetalinger til mottakerne etter at du dør. For å forberede eiendommen din på riktig måte og sette den opp for å dra mest nytte av familien din, bør du vurdere samarbeide med en finansiell rådgiver som har erfaringen til å veilede hele prosessen.
Hva er en Unit Linked Insurance Plan (ULIP)?
En unit linked insurance plan (ULIP) er et finansielt produkt som består av to komponenter: livsforsikring og investeringer. ULIP-er lar forsikringstakere sikre at deres kjære vil motta en utbetaling ved forsikringstakers bortgang. I tillegg tillater investeringsfasetten til en ULIP forsikringstakere å allokere midler til eiendeler i henhold til deres risikotoleranse.
En del av premien du betaler går til forsikringsdekning, mens resten samles med investeringsdollar fra andre forsikringstakere og investeres i en rekke investeringsprodukter. Dette kan være et verktøy for å bygge rikdom, betale for utdanningsutgiftene til barnebarna, få tilgang til livsforsikring eller andre grunner. Mesteparten av tiden brukes en ULIP til fordel for dine etterkommere.
Hvordan fungerer Unit Linked Insurance Plans (ULIP)?
Vanligvis kan du kjøpe en ULIP ved å betale et betydelig engangsbeløp på forhånd. Når du anskaffer en ULIP, betaler du årlig, kvartalsvis eller månedlig premie å beholde politikken og øke investeringene dine. Firmaet som administrerer ULIP deler opp betalingen din mellom forsikringspolisen og investeringskontoen din.
ULIP-er er best egnet for investorer som ser etter følgende:
A livsforsikring politikk som garanterer en utbetaling til familiemedlemmer og fungerer som et investeringsmiddel.
Evnen til å forandre seg investeringstyper og allokeringer når de måtte ønske, noe som potensielt reduserer risiko eller øker eksponeringen mot høyere avkastning.
Maksimere muligheten gjennom å bo i aksjemarked i et tiår eller lenger.
En investering som kan tilpasses ulike livsfaser etter hvert som forsikringstakeren blir eldre.
ULIP-er gir forsikringstakere flere muligheter for å investere i eiendeler. Hvert alternativ tilbyr et varierende nivå av risiko og avkastning. For eksempel kan aksjefond være et godt alternativ, men aksjer er blant de mest risikable eiendelene. Aksjer har imidlertid høyest potensiell avkastning for å veie opp for det. Hver aksje har en tildelt netto aktivaverdi, eller NAV, som lar forsikringstakerne vite verdien av spesifikke aksjer.
Et annet alternativ er å allokere dollar til gjeldsmidler mot sikret og usikret obligasjoner. De har mindre risiko og gir lavere avkastning. Hvis du snart går av med pensjon eller er ukomfortabel med å tape penger på investeringer på kort sikt, kan gjeldsfond være det rette alternativet. Du kan også kombinere begge disse strategier for å investere i både aksjer og gjeld, noe som gir deg en balanse mellom risiko og belønning.
Fordeler med en Unit Linked Insurance Plan (ULIP)
ULIP-er er fleksible finansielle instrumenter som passer til ulike økonomiske planer og investeringsstiler. Før du bestemmer deg for om å investere i en ULIP er et godt valg for din situasjon, er det en god idé å forstå hvordan de kan være til nytte for deg. Dette investeringsverktøyet gir forsikringstakerne flere fordeler, for eksempel:
Livsforsikring og investeringstjenester på én konto: Bekvemmeligheten kan forenkle økonomistyringen. I tillegg gir ULIP-er tryggheten til en livsforsikring og den økonomiske veksten til en aksjeportefølje.
Tilpassbare kostnader og dekningsområde: En ULIPs livsforsikringsdel kan betale ut alt fra ti til førti ganger din årlige premieverdi.
Bytte investeringstype: ULIP-er lar deg investere i aksjer i aksjemarkedet, som tilbyr høy risiko og høy belønning. På den annen side kan konservative investorer allokere pengene sine til gjeldsfond. De fleste ULIP-selskaper lar deg bytte investeringstype gratis flere ganger i året. Dette alternativet gir deg kontroll over dine investeringer, slik at du kan investere i henhold til ditt ønske om risiko.
Bedre likviditet enn andre investeringskontoer: ULIP-er har en funksjon kjent som delvis uttak, som gir deg gratis tilgang til noen av midlene på kontoen din. Som et resultat kan din ULIP hjelpe deg med å håndtere planlagte eller ikke-planlagte utgifter, vanligvis uten uttaksgebyr.
Sikter mot økonomiske mål: Enten du vil opprette et høyskolefond eller spare til pensjonisttilværelsen, kan du konfigurere ULIP for å passe til din økonomiske plan.
Skattefordeler: Dine premiebetalinger er ofte fradragsberettigede. I tillegg pådrar det seg ingen skattestraff å bytte investeringstype, og ULIP-forfalls-/dødsfordeler er vanligvis skattefrie.
Tips for å velge en enhetstilknyttet forsikringsplan (ULIP)
Når du velger en ULIP, er det ting du kan være klar over i prosessen som kan hjelpe deg å velge den riktige planen for deg. De viktigste tipsene du bør være oppmerksom på når du velger ULIP-planen din er varierte, men først bør du merke deg de primære egenskapene til planen, for eksempel:
Livsdekningen eller utbetalingen utbetales ved forsikringstakers død.
Hvor ofte kan du veksle mellom aksjer, gjeld og hybridfond.
Hvordan du kan øke investeringsmidlene med ekstra premier.
Delvis uttak bestemmelser.
Deretter kan du matche ULIP-strukturen med dine økonomiske planer. Din ULIP skal tjene dine mål, enten du vil opprette et småbedriftsfond eller spare til en ferie. Uavhengig av målet ditt, kan det også ha stor innvirkning å forstå gebyrene før du tar en beslutning. Som enhver investeringskonto vil selskapet du velger belaste tilleggsgebyrer for å administrere ULIP. Det er en god idé å få en oversikt over kostnadene før du forplikter deg til en plan.
Til slutt er det viktig å være klar over alle skattemessige implikasjoner, slik at du ikke betaler unødvendig. Når du vurderer forskjellige ULIP-er, er det sannsynlig at premiebetalingene dine er det fradragsberettiget for de fleste planer. Når det er sagt, anbefales det å dobbeltsjekke med forsikringsselskapet om hvordan planen deres vil være til fordel for skattesituasjonen din.
Er en Unit Linked Insurance Plan riktig for deg?
ULIP-er kan passe til mange livssituasjoner og investortyper, og å vite om det er riktig for deg kommer virkelig ned til din personlige økonomiske situasjon. Det er tre grunner til at disse planene kan være en god idé for et stort antall mennesker som faller inn i visse omstendigheter. Disse grunnene er:
Hvis du planlegger å pensjonere deg: Hvis du er tidlig i karrieren, kan du sette dine ULIP-investeringer mer aggressivt og justere dem etter hvert som tiden går for å passe dine tidshorisont. I tillegg, når livsforsikringen din når forfall, har du ekstra midler du kan reinvestere.
Hvis du stifter familie: ULIP-er tilbyr den doble fordelen med en livsforsikring som kan forsørge familien din i tilfelle forsikringstakers død, pluss muligheten til å investere for et barns utdanning.
Hvis du vil kontrollere porteføljen din: ULIP-er lar investorer bytte investeringstype og justere risiko- og belønningsforholdet i sine porteføljer. Imidlertid kan investorer som foretrekker en sett-det-og-glem-det-tilnærming finne dette alternativet stressende eller tidkrevende.
Mens ULIP-er er allsidige økonomiske verktøy, passer de ikke alle. Hvis du for eksempel vil sette penger inn i en passivt forvaltet aksjeindeks, kan det være lurt å se andre steder. Eller, hvis pensjonisttilværelsen er rett rundt hjørnet, har du kanskje ikke en tidsramme som lar deg dra full nytte av en ULIPs styrke.
Bunnlinjen
ULIP-er er mangefasetterte finansielle instrumenter som gir forsikringstakere livsforsikringsdekning, ulike investeringsalternativer og skattefordeler. Siden hver ULIP tilbyr forskjellige funksjoner, er det viktig å lete rundt og forstå detaljene før du betaler for en plan. Som et resultat anbefales det å utvikle en økonomisk plan og sette mål før du kjøper en ULIP.
Tips for investering
Å ha en økonomisk plan kan hjelpe deg med å velge ULIP som passer for deg. Finansielle rådgivere kan hjelpe deg med å lage en plan som hjelper deg å nå dine økonomiske mål. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
ULIP-er er bare én måte å få eksponering i aksjemarkedet på. Enten du bruker en ULIP for å lage en portefølje eller lurer på hvilken investeringstype som passer for deg, her er vår veiledning til investering for nybegynnere.
©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Brothers91
Innlegget Hva er en Unit Linked Insurance Plan (ULIP)? dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/investment-strategy-protect-retirement-family-140047808.html