Fed hevet renten – hva skal du gjøre nå med pensjonsporteføljen din

Denne typen kaos i markedet kan være stressende, erkjente rådgivere, men pensjonistsparere og investorer bør holde kursen og holde seg til investeringsplanene sine. 

Se: Ikke få panikk om Fed (kanskje)

"Langsiktige investorer bør ikke gjøre noen store endringer i sine balanserte porteføljer basert på retningen til renter eller volatilitet i aksjemarkedet, men holde seg til sin økonomiske plan," sa Jon Ulin, en sertifisert finansiell planlegger og administrerende direktør i Ulin & Co. Formueforvaltning. "Den samlede aktivaallokeringen bør forbli uendret for å unngå markedstiming." 

Det er ulike måter en renteøkning kan påvirke pensjonsinvesteringer. For eksempel reagerer obligasjonskurser og renter omvendt på hverandre, så når den ene går opp, går den andre ned. Men dette trekket kan også legge mer press på aksjekursene ettersom folk kjøper kortsiktige obligasjoner med høyere rente i et forsøk på å redusere risikoen for porteføljene deres, sa Ulin. Noen mennesker vil kanskje vurdere hvor mye av porteføljene deres er i obligasjoner med lengre løpetid, og vil kanskje snakke med sin finansielle rådgiver om neste trinn. 

Nå er et godt tidspunkt å fokusere på nødsparing, sa rådgivere. Sparekontoer og pengemarkedskontoer har hatt svært lave renter de siste årene. Stigende renter vil endre bankkontoavkastningen til det bedre, men sakte og fortsatt ikke i nærheten av hva pensjonister trenger for å bekjempe inflasjon (en CD med en rente på 2 % vil ikke sammenlignes med pengene du trenger hvis inflasjonen er 8.5 % , sa Ulin).

Men det er et skritt i en nyttig retning – å ha en høy kontantkonto lar pensjonister unngå å trekke seg fra investeringsporteføljer når markedet går opp, noe som hindrer dem i å bli ofre for sekvensen av avkastningsrisiko. 

De sekvens av avkastningsrisiko er muligheten for å ta fra en konto når den faller fra en børsnedgang, noe som resulterer i potensielt lavere avkastning i fremtiden. "Den store resesjonen i 2008-2009 lærte oss mange leksjoner," sa Thomas Scanlon, en sertifisert finansiell planlegger hos Raymond James Financial Services. «Rekkefølgen av returer er virkelig viktig. Hvis du planlegger å trekke deg tilbake og ta utdelinger under et bjørnemarked, pass på. Porteføljen din kan falle betydelig veldig raskt." 

Se også: Hvor høyt kan Fed heve renten før en resesjon inntreffer? Dette diagrammet antyder en lav terskel

Noen investorer som ønsker å pensjonere seg snart, eller som allerede har gått av med pensjon, vil kanskje ta en ny titt på livrenter, som kan dra nytte av renteøkninger. Høyere renter kan bety bedre livrenteutbetalinger – for eksempel, en 65 år gammel mann som investerer 100,000 2 dollar i en livrente når avkastningen på Moody's AAA-selskapsobligasjoner var 450 %, ville ha fått rundt 1.4 dollar per måned i garantert inntekt, men når avkastningen hoppet med 500 prosentpoeng, fikk den samme investeringen nesten $XNUMX, ifølge ImmediateAnnuities.com. Selvfølgelig bør investorer også undersøke enhver livrente de vurderer å kjøpe for å sikre at den er passende for deres mål og behov i pensjonisttilværelsen.

I mellomtiden bør pensjonistsparere se på hvilke andre måter deres personlige økonomi kan bli påvirket av denne kunngjøringen. For eksempel, hvis de har høy kredittkortgjeld, kan det være på tide å fokusere på tilbakebetaling av gjeld, siden kredittkort-aprs kan stige som svar på Feds beslutning. Det samme gjelder når du kjøper bolig med boliglån eller bil med billån. Ta deg tid til å gå gjennom din personlige økonomi – men ikke hopp for å gjøre noen drastiske endringer, advarer eksperter.