Powerball-jackpotten fortsetter å klatre og har nå nådd nesten 2 milliarder dollar, noe som gjør den til verdens største lotteripremie noensinne. Det var ingen vinnere for forrige lørdags trekning, og dermed fortsetter det som nå er en tremånedersrekke av jackpotten som fortsetter å vokse.
Neste tegning er i kveld, og tilbyr enda et skudd på en uventet 1.9 milliarder dollar. Med så mye penger på spill, her er en titt på de vanligste feilene enkeltpersoner gjør når de plutselig havner i en formue.
1. Velge en engangsutbetaling i stedet for livrente
Jackpotvinnere har to valg når det kommer til hvordan de ønsker å motta utbetalingen. Alternativene inkluderer årlige avdragsbetalinger hvert år i 30 år, som i dette tilfellet vil være 63 millioner dollar, et beløp som samlet utgjør jackpotten på 1.9 milliarder dollar.
Eller alternativt kan vinnerne velge å ta en engangsbetaling – en sum som er langt mindre enn milliardene som nå står på spill. De som velger en umiddelbar kontantbetaling vil motta 929 millioner dollar.
Å ta den engangsutbetalingen kan imidlertid være feil trekk, sier Pacifica Wealths Robert Pagliarini, en sertifisert finansiell planlegger og investeringssjef som spesialiserer seg på å jobbe med lotteri- og Powerball-vinnere.
"Folk velger nesten alltid engangsutbetalingen i stedet for livrenten, som er den største feilen," sier Pagliarini. "Jeg forstår det, jeg forstår hvorfor. Folk vil ha pengene nå. Problemet med det er at folk kan gjøre hva de vil med pengene. For noen mennesker er det helt greit – å ta et engangsbeløp – med mindre du gjør noen feil. Og det vi vet om lotterivinnere er at de ikke tar de beste økonomiske avgjørelsene.»
Fordelen med å ta livrenten er at selv når vinnere gjør noen økonomiske feil med uventet, er det fortsatt 63 millioner dollar som kommer neste år, sier Pagliarini.
"Du kan gi det bort, bruke det for fritt, investere det dårlig, og så får du en omgjøring fordi du får den betalingen hvert år de neste 29 årene," sier Pagliarini.
Det er andre fordeler ved å ta livrentebetalingen også - den forsinkede skattebyrden blant dem. Når du tar engangsbetalingen, må vinnerne betale skatt på alle pengene på forhånd. Det er en 37% føderal skattesats, og avhengig av hvor du bor, vil det også være statlige skatter å betale. På gevinster på 1.9 milliarder dollar vil de føderale skattene alene utgjøre litt over 700 millioner dollar.
Når du velger annuitetsutbetalinger, betaler du imidlertid bare skatt på de årlige utbetalingene på $63 millioner, noe som reduserer skattebyrden din betydelig, til rundt $23,310,000 per år. Og din endelige skattebetaling forfaller ikke før om 30 år.
Livrenteutbetalinger kan også tillate vinnere å tilpasse seg mer gradvis til formuen. "Å ta engangsbeløpet kan gi vinneren kontroll, men kan noen ganger overvelde vinneren," sier Michael Liersch, leder for råd og planlegging for Wells Fargo. "Å ta livrenten kan bidra til å spre gevinsten over en lengre periode, og hjelpe vinneren med å tilpasse seg nyvunnet rikdom."
2. Overvurdere din nyvunne rikdom
Helt klart 1.9 milliarder dollar - en kontantverdi på $ 929.1 millioner– Det er mye penger. Men selv når du snakker om så store tall, ender vinnerne opp med å tro at de har mer penger å brenne gjennom enn de faktisk har.
"Selv om lotterijackpotten er på 1.9 milliarder dollar, har ikke vinnere faktisk 1.9 milliarder dollar," forklarer Pagliarini. "Hvis du gjorde feilen og tok engangsbeløpet, halverer det gevinsten din til rundt $800 millioner. Etter at du har betalt skatt, har du sannsynligvis rundt 400 millioner dollar. Så umiddelbart har du gått fra rundt 1.9 milliarder dollar til 400 millioner dollar.»
Og ingenting av den matematikken står for muligheten for at du kanskje ikke er den eneste vinneren av den store jackpoten. Når det er flere vinnere, deles jackpotten jevnt mellom dem alle.
"Hvis det er to vinnere, deles premien 50-50 og så videre," forklarer Pagliarini. Alt dette betyr at beløpet du ender opp med sannsynligvis vil være mindre enn du faktisk tror.
Nøkkelpoenget her er at det er viktig å holde ut med utgifter til du forstår den nøyaktige gevinstbeløpet du faktisk vil motta og skattebyrdene forbundet med disse pengene. Det er en god idé å umiddelbart kontakte en skatteekspert for å hjelpe deg med å sortere gjennom disse spørsmålene og hjelpe deg med å planlegge riktig.
3. Behandle gevinster som monopolpenger
Når du vinner millioner av dollar, kan det hende at pengene ikke engang virker ekte, noe som gjør at du føler deg mer komfortabel med å bruke dem fritt, uten mye omtanke. Noen finansielle rådgivere beskriver dette som å se pengene som Monopol-penger, en referanse til det populære brettspillet.
Dessuten er det en rekke følelser pakket inn i penger og hvordan vi håndterer forbruksvalg. Å la følelser styre utgifter og beslutningstaking som en lotterivinner kan være en nedadgående spiral, en som kanskje til og med føre til konkurs.
«Monopoly-pengetankegangen kjenner ingen grenser. Det er vanskelig for mange å kontrollere sine materielle ønsker. Å ha en rød Ferrari er flott, men det ville også vært fint å ha en blå, sier Philip Richter, medformann, president og partner i Hollow Brook Wealth Management, et firma som tilbyr formuesforvaltning inkludert investeringsforvaltning og skatte- og eiendomsplanlegging. "Den konsumerende naturen til det moderne amerikanske samfunnet kan få mange av oss til å ønske mer og mer selv om livet vårt allerede er rikt. Hvis man ikke vokste opp i en privilegert verden, er det fristende å ikke bare holde tritt med Joneses, men overgå dem med stor margin.»
Pagliarini er enig, og påpeker at fordi det er så enormt mye penger, virker det rett og slett ikke håndgripelig for folk.
"Fordi du ikke tjente det og du vet at du ikke tjente det, kommer du til å behandle det annerledes. Det kommer ikke til å holde samme gravitas som om du tjente det. Du kommer til å bruke det mer fritt, gi det bort mer fritt og gjøre mer risikofylte investeringer, sier Pagliarini.
Den beste måten for lotterivinnere å unngå denne Monopol-penger fallgruven er å ha en pålitelig investeringsekspert som din partner som, som din tillitsmann, vil passe på dine beste interesser til enhver tid. "Denne pålitelige rådgiveren vil si nei til useriøse utgifter og vil utarbeide en streng, kvantitativ og pågående finansplan som tar hensyn til inntekter, utgifter, risiko og aktivaallokering," legger Richter til.
En økonomisk plan utviklet av en profesjonell vil skissere hva som med rimelighet kan brukes på månedlig, kvartalsvis og årlig basis. Som bringer oss til neste feil:
4. Ikke rådføre seg med finansielle fagfolk
Å håndtere kontantnivået knyttet til en Powerball-jackpot er en gang for livet for den gjennomsnittlige personen. Men for noen mennesker, som formuesforvaltere, CPA-er, finansielle rådgivere og lignende, er det å administrere enorme pengesummer det de gjør dag ut og dag ut.
Hvis du tilfeldigvis er blant de heldige vinnerne, sørg for å umiddelbart omgi deg med et team av erfarne eksperter som kan hjelpe deg med å administrere din økonomiske fremtid, inkludert råd om klokeste investeringer å lage og hvordan budsjettere pengene.
"Det teamet bør inkludere en advokat, en skatteperson og en finansperson," sier Pagliarini. "Du vil jobbe med folk som har opplevd dette dusinvis – om ikke hundrevis – av ganger. Og du vil stole på dem.»
5. Blir offer for livsstilskryp
Med millioner – eller noen ganger til og med milliarder – av dollar plutselig for hånden, er det helt naturlig å bli fristet til å kaste ut store kjøp som en bil eller et hus du tidligere ikke hadde råd til. Denne typen kjøp er eksempler på livsstilskryp, som er når en økning i inntekt fører til overdreven skjønnsmessige utgifter. Men alle disse nye eiendelene kan også være dyre å vedlikeholde og øke levekostnadene.
"Å ha uhemmet tilgang til hundrevis av millioner av dollar gir ubegrensede muligheter ... fly, helikoptre, racerhester og flere hjem er plutselig ikke bare innen rekkevidde, de er en håndgripelig realitet," sier Richter. "Disse typene luksuseiendeler krever enormt vedlikehold og genererer betydelige løpende utgifter."
Med andre ord kan det å bygge imperier som består av flere hjem, biler og andre store kjøp føre til utgifter som til slutt overstiger dine økonomiske evner – selv som en lotterivinner.
"Folk prøver virkelig å forandre livene sine for mye. De føler at de trenger å oppgradere alt bare fordi de har alle disse pengene," sier Pagliarini. "Men du trenger ikke å gjøre det."
Finn heller ut hva som har fungert bra for deg tidligere, hva du liker og hva du har glede av. Og fokuser på disse tingene. "Prøv å bruke penger til å forbedre livet ditt i stedet for å endre det radikalt," sier Pagliarini.
Denne historien ble opprinnelig omtalt på Fortune.com
Mer fra Fortune:
Den amerikanske middelklassen er på slutten av en æra
USA kan være på vei mot en "trippeldemi" - en lege utsteder en presserende advarsel
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/5-most-common-mistakes-lottery-224825291.html