De 10 vanligste feilene pensjonister gjør på skatten

Det er blitt sagt om livets to sikkerheter – død og skatter – døden blir ikke verre hver gang kongressen møtes.

I løpet av de siste 35 årene har jeg sett pensjonister betale en bunt i skatt de ikke trengte. Selv om det er over hundre eksempler gjennom årene, har jeg begrenset det til de 10 mest vanlige feilene pensjonister gjør på skatten.

1. Ikke å være organisert. Dette er nummer én. Legger du kvitteringene dine i en skoeske? Vær organisert! Vurder en fan-mappe med skatterelaterte etiketter eller skann dem og lagre dem elektronisk. Det ville hjelpe forberederen din og deg. Du kan betale CPA for å organisere det (dyrt), eller du kan gjøre det selv.

2. Overbetaling av kildeskatt eller kvartalsskatt. I hovedsak gir det staten et rentefritt lån. Gå gjennom kildeskatten din med skatteformidleren din, og ta en økt med skattestrategier. Dette kan redusere dine kvartalsvise betalinger og øke kontantstrømmen.

3. Ikke gi til veldedighet, den rette måten. Hvis du har aksjer med kapitalgevinster, bør du vurdere å gi aksjer i stedet for kontanter. Dette vil unngå kapitalgevinsten, og gir deg et fradrag for full markedsverdi (noen begrensninger gjelder) og veldedigheten kommer ut med like mye. Det er en vinn-vinn.

4. Forstår ikke trygdeskattefeller. Det er mange trygdefeller. For eksempel kan kommunale obligasjoner (noen ganger kalt skattefrie obligasjoner) utløse mer skatt på grunn av hvordan de beregner trygdebeskatningen. Det kan være bedre, etter skatt, å ha skattepliktige obligasjoner.

5. Ikke ta inntekt fra de riktige kildene. Dette kan bli stort. La oss for eksempel si at du har eiendeler som består av en skattepliktig portefølje av aksjefond (eller aksjer) og IRA. Ved å ta inntekt fra verdipapirfondene i form av et systematisk uttak, i stedet for IRA-ene, vil du få fordelen av "return of basis", som er skattefri. Og gevinstene, hvis de er langsiktige, beskattes med fortrinnsrettssatser. Dette kan være den ene strategien som sparer deg for en bunt.

6. Ikke vite om og ikke bruke skatteeffektive verdipapirfond. Ikke alle aksjefond er like. Spesielt hvis de holdes på en skattepliktig konto. Hvorfor? Fordi de fleste aksjefondsforvaltere ikke vurderer skattekonsekvensene. Verdipapirfond må distribuere sine interne kapitalgevinster til sine investorer en gang i året. Skatteeffektive fondsforvaltere veier skatteeffekten før de selger noe.

7. Ikke bruk 72(t)-reglene hvis du går av før 59½. De fleste tror at hvis du er under 59 ½ og tar pensjonsinntekt, må du betale 10 % straffeskatt. Dette er ikke nødvendigvis slik. Ett unntak er en systematisk og periodisk utbetaling som varer i fem år eller til 59 ½, den som er lengst.

8. Å være 72 (eller over) og ikke ta den påkrevde minimumsfordelingen (RMD). Når du fyller 72 år må du, med noen unntak, ta en viss prosentandel av pensjonspengene dine før skatt. Hvis du ikke gjør det vil det koste deg en 50 % straffer. Ja, du leste riktig, 50%.

9. Ikke skattehøsting ved utgangen av året. Dette burde egentlig vært investeringsrådgiverens jobb, men få gjør dette. Dette innebærer å se over den skattepliktige porteføljen, kjenne grunnlaget for hver investering, og selge de som er nede. Du må vente 30 dager før du går inn i samme investering, men i mellomtiden kan du være i noe lignende.

10. Å ikke ha en rådgiver hjelper deg med skattestrategier. Vær proaktiv. Snakk med rådgiveren din om skattestrategier. Generelt er den beste tiden om sommeren, etter skattesesongen og før slutten av året. Hvis de ikke hjelper deg med strategier, finn en som vil.

Jeg håper denne informasjonen hjelper deg å unngå disse vanlige feilene. Ved å bruke denne informasjonen kan du samarbeide med rådgiveren din for å mestre skatteplanlegging.