Alle håper at de, etter flere tiår med hardt arbeid, vil trekke seg tilbake rik nok til å bruke flere tiår på å nyte fruktene av arbeidet sitt.
Men spør du finansguruen Suze Orman, er den gjennomsnittlige amerikaneren ikke på langt nær klar. Deres sparing vil ikke vare i flere tiår – De vil vare i tre år.
Northwestern Mutuals siste studie viser at gjennomsnittlig pensjonssparing hoppet med 13 % i 2021 til et område på $87,500 til $98,800. Til tross for økningen i sparing, er realiteten at seniorer 65 år og eldre bruker et gjennomsnitt på $46,000 XNUMX i året, sier Bureau of Labor Statistics.
Hvis du vil ha mer enn tre gode år, Ormans bok Den ultimate pensjonsveiledningen for 50+ tilbyr fem viktige grep du kan gjøre i dag for å forberede deg på en lykkelig pensjonisttilværelse. Slik kommer du i gang.
Ta en god titt på økonomien din
Hvis du ikke allerede har gjort det, sier Orman at det er på tide å spenne og se nærmere på budsjettet.
Sammenlign det du bruker med det du sparer. Trim fettet der du kan, og kutt ned på unødvendige utgifter, slik at du kan tildele mer til pensjonssparekolonnen.
Eier du et hjem og planlegger du å bo i det gjennom pensjonisttilværelsen? Så sier Orman at du må komme med en plan nå for å sikre at du får pantelånet fullt utbetalt før du går av med pensjon.
Reduser hjemmet ditt
Du kan ha mange sentimentale grunner til å ønske å bo i ditt nåværende hjem, men hvis det er mer plass enn du trenger, og du kan tjene penger på det, kan du vurdere å selge nå.
Å ikke vente til du må selge huset er fornuftig, sier Orman, for hvis du investerer overskuddet nå, vil du påløpe mye mer renter enn om du ventet 10 eller 15 år til.
"Jeg vil ikke at du skal vente til du er 60 eller 70 år med å selge dette huset," sier hun. "Jeg vil at du skal redusere størrelsen akkurat nå, slik at du kan begynne å spare mer penger akkurat nå."
Beef opp nødfondet ditt
Finanseksperter anbefaler vanligvis at du har et nødfond på minst tre til seks måneders levekostnader, Orman anbefaler deg faktisk å gjøre det to eller tre år.
Ja, tre års utgifter i et nødfond. Hennes resonnement er at hvis markedet noen gang tar en nedgang, vil du ikke ønske å trekke deg fra pensjonskontoene dine før den spretter tilbake.
Med et betydelig nødfond kan du klare deg til det igjen er trygt å ta ut midler fra pensjonskontoen din. Hvis du trenger litt hjelp med å sette opp nødfondet ditt, kan du henvende deg til en finansforvalter.
Invester i en Roth IRA
For å unngå å betale skatt når du tar penger ut av pensjonskontoen din, anbefaler Orman at du går for en Roth IRA-konto.
"Senere i livet vil du være i stand til å ta pengene ut skattefritt," forklarer hun.
Fordi bidragene dine til en Roth-konto er gitt etter skatt, trenger du ikke å håndtere fradrag når du tar ut. Tradisjonelle IRAer blir derimot ikke beskattet når du gir bidrag, så du ender med å betale senere.
Imidlertid setter skattemyndighetene grenser for hvor mye du kan bidra og hvem som kan bidra. Du må ha en justert bruttoinntekt under $ 139,000 206,000 eller $ XNUMX XNUMX for gifte eller felles arkiver.
De fleste banker og meglerfirmaer tilbyr disse kontoene. Og hvis du ikke er opptatt av å ta de store investeringsbeslutningene selv, kan du alltid åpne en IRA gjennom en Robo-rådgiver som vil administrere pensjonskontoen din for deg.
Oppdater investeringsporteføljen din
Å ta en "set it and glem it" -tilnærming til investeringsporteføljen din lønner seg sjelden. Du må regelmessig besøke porteføljen din og sørge for at den fortsatt er i tråd med dine økonomiske mål og tidslinjer.
Ta kontakt med din økonomiske rådgiver for å sikre at saldoen du har av kontanter, aksjer og obligasjoner er riktig beløp for pensjonsmålene dine. . Orman anbefaler enten aksjer eller børshandlede fond-ETFer som betale utbytte. Så selv om markedet ser en nedgang, vil investeringene dine fortsatt gi deg litt inntekt.
"Hvis du tilfeldigvis treffer en lapp der markedet begynner å gå ned, vil du at disse aksjene fortsatt skal gi deg inntekt," sier hun.
Historiens moral
Når det kommer til stykket, er ikke aksjemarkedet den største trusselen mot komforten din ved pensjonering, hvor mye du har spart eller ublu utgifter - det er deg.
Orman sier at det er normalt å gjøre noen feil underveis, men hvis du vil trekke deg komfortabelt en dag, er det på tide å lære. Enten du gjør forskningen selv eller jobber med en profesjonell finansiell rådgiver, jo mer økonomisk utdanning du søker etter, jo mindre sannsynlig er det at du roter til.
"Den største feilen du noen gang vil gjøre i ditt økonomiske liv er feilene du ikke engang vet at du gjør," sier Orman.
Hva du skal lese videre
Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-170500466.html