Det kan ha virket som en god idé den gangen: å la amerikanere trekke fra 401(k)-kontoene sine straffefritt da COVID-19-pandemien rammet.
Mange mennesker møtte usikkerhet når det kom til jobb og økonomi, og muligheten til å dykke ned i pensjonsfond ga noe nødvendig kortsiktig stabilitet.
"Jeg ble så opprørt, ærlig overfor Gud, da regjeringen tillot folk å ta ut $100,000 XNUMX fra kontoen deres," sa personlig økonomiekspert Suze Orman til MoneyWise i en nylig intervju.
Forfatteren og programlederen for Women & Money Podcast sier det å la folk ta fra seg selv var en stor feil som mange vil angre på når de går i pensjon.
"Hvis du ikke kan betale regningene dine mens du har en lønnsslipp som kommer inn, hvordan skal du betale for akkurat de samme regningene senere i livet når du ikke lenger har en lønnsslipp som kommer inn?"
Ikke gå glipp av
Black Friday har kommet tidlig! Spar på gaver nå med disse 20 Amazon-tilbud du ikke vil gå glipp av
Over 65 % av amerikanerne leter ikke etter en bedre avtale om bilforsikring – og det kan koste deg 500 dollar i måneden
En TikToker betalte ned $17,000 XNUMX i kredittkortgjeld med kontantfylling – kan det fungere for deg?
SE NÅ: Suze Orman advarer pengefattige amerikanere om ikke å trykke på 401(k)
Hva skjedde
CARES Act, en covid-lov som ble vedtatt i mars 2020, gjorde det lettere å trekke penger fra ens 401 (k) eller IRA.
Det tillot folk å ta opptil $100,000 10 ut av kontoene sine og ha tre år på seg til å betale tilbake uten den vanlige XNUMX % for tidlig uttaksstraff og skattebetaling.
For amerikanere som trengte kontanter raskt, var deres 401(k) en fristende brønn å dykke ned i som ellers ikke ville vært tilgjengelig.
Våren 2020 var nesten 20 % av alle uttak fra 401(k)-er mellom 6. april og 26. juni relatert til COVID, ifølge CNBC.
CNBC rapporterte at hos Fidelity Investments, den største leverandøren av 401(k)-planer i USA, tok mer enn 700,000 401 personer fra 403(k)- eller 5,000(b)-planen deres. Medianbeløpet var rundt 18,000 100,000 dollar, mens mer enn XNUMX XNUMX personer ba om hele XNUMX XNUMX dollar.
Og Vanguards How America Saves rapporterer fra 2021 fant at mer enn 7 % av folk trakk seg fra 401(k) eller 401(b) – tilsvarende 401(k), men tilgjengelig for ideelle selskaper – i 2020.
Men Orman sier at det å ta penger ut av disse pensjonskontoene på den tiden har kostet folk mye mer i det lange løp.
"Det forteller deg at folk ikke hadde en nødsparekonto," sier hun.
Orman håper å hjelpe folk med å unngå dette i fremtiden. Hun var med å grunnlegge et selskap, SecureSave, som har som mål å hjelpe folk å spare på en måte som fungerer som en 401(k).
Usynlige kostnader ved å dykke ned i 401(k)
Folk som tok penger fra kontoene sine på det tidspunktet gikk glipp av å få pengene til å fungere for seg under de historiske markedsgevinstene som kom etter de dype bunnene i 2020, sier Orman.
"De tillot dem å gjøre det på det nøyaktige tidspunktet da aksjemarkedet steg i været – skyhøye, ikke sant, så de gikk glipp av en enorm vekst, spesielt hvis de var nær pensjonisttilværelsen på den tiden."
Og nå som aksjemarkedet er i bjørnens territorium og det er mye mer usikkerhet i økonomien, ser det ikke så tiltalende ut å sette pengene tilbake i 401(k).
Faktisk ga Fidelity ut en ny rapport som viste gjennomsnittlig 401(k) balanse falt 23 % fra år til år på grunn av volatilitet i markedet.
"Folk som jobber i dag ser at 401(k)'ene deres går ned 10%, 20%, 50%," sier Orman. "Du kan markere min laveste dollar, at de vil slutte å bidra til 401(k)-ene fordi de er redde for døden."
Ikke gå ned i 401(k) nå
Utover å gå glipp av de historiske gevinstene, kan det å ta fra 401(k) gjøre deg sårbar hvis du noen gang trenger å erklære konkurs, sier Orman, fordi 401(k) er beskyttet mot konkurs og kan ikke berøres hvis du noen gang trenger det erklære det.
"Så hvis du virkelig er i en forferdelig situasjon, og du har all denne gjelden, er du under vann med alt, og du må kreve konkurs for å bli kvitt det, har du fortsatt pensjonskontoene dine."
Ved å gjøre det enkelt å trekke fra disse kontoene, har lovgivere tillatt mange mennesker å sette sin økonomiske fremtid på spill, sier Orman.
"Hvis du begynner å ta penger fra pensjonskontoene dine bare for å betale regninger og bruke dem til noe annet enn pensjonering, kommer du til å bruke opp alle pengene som var beskyttet mot konkurs for å betale regninger," sier Orman. "Nå har du ikke penger til å gjøre det."
Men Orman anerkjenner også frykten som usikkerhet gir og hvordan denne frykten kan påvirke hva du gjør med pengene dine, og akkurat nå er det mye usikkerhet.
"Jeg har medfølelse med dem," sier hun. «Jeg har følelser for dem. Jeg har forståelse for frykten de går gjennom.»
Hva du skal lese videre
Du betaler sannsynligvis for mye når du handler på nettet — få dette gratisverktøyet før Black Friday
Mitt Romney sier en milliardærskatt vil utløse etterspørsel etter disse to eiendelene — kom inn nå før den superrike svermen
Rike unge amerikanere har mistet tilliten til aksjemarkedet - og satser på disse 3 eiendelene i stedet
SE NÅ: Fullstendig spørsmål og svar med Suze Orman og Devin Miller fra SecureSave
Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html