Personlig økonomiforfatter og TV-personlighet Suze Orman har i flere tiår inspirert amerikanere til å gjøre bedre pengebevegelser og unngå alvorlige økonomiske feil.
I vanskelige tider vil Orman være den første til å fortelle deg at det du ikke gjør med pengene dine kan være enda viktigere enn hva du gjør med dem.
Og i et blogginnlegg 9. juni advarte Orman mot å vente for lenge med å forberede seg til pensjonisttilværelsen.
"Jeg vet at du tenker at du vil fokusere på pensjonssparing når barna er på college. Men det er en farlig antagelse», skriver hun.
Her er fem av hennes mest grunnleggende tips for å unngå feil som vil påvirke din økonomiske sikkerhet – slik at du kan leve komfortabelt i dine gylne år selv i tøffe økonomiske tider.
Ikke gå glipp av
1. Ikke pensjon for tidlig
På en nylig utgave av podcasten Afford Anything ble Orman spurt om hva hun syntes om FIRE-bevegelsen. Det er BRANN som i "økonomisk uavhengighet, pensjoner deg tidlig."
Hennes grove svar - "Jeg hater det. Jeg hater det. Jeg hater det. Jeg hater det." — satte i gang en ildstorm blant de FIRE-trofaste.
Men hun forklarte at det ville ta mye penger å få pensjonisttilværelsen til å si 35 år.
"Du trenger minst 5 millioner dollar, eller 6 millioner dollar," sa hun. "Virkelig, du trenger kanskje 10 millioner dollar." Etter hennes mening vil ikke noe mindre gi deg nok beskyttelse mot en potensiell økonomisk katastrofe, som en dyr sykdom.
"Du vil bli brent hvis du spiller med FIRE," sa Orman til intervjueren.
Orman minnet sine lesere på en 2022. juni blogginnlegg at det er «ingen pensjonslån», så det er viktig at du sparer nok til pensjonisttilværelsen du ønsker.
«Uten pengene du trenger, kan det hende at de voksne barna dine må gå inn og hjelpe. De vil gjøre det uten tvil, av kjærlighet. Men du og jeg vet begge at det vil være en byrde du aldri vil pålegge.»
2. Ikke gå uten testamente
«Har du eiendomsplanleggingen på plass? Hvis ikke, vil du kanskje tenke om igjen», skriver Orman på Oprah.com.
Samtidig som alle trenger en vilje, de fleste amerikanere har ikke en og mangler andre viktige end-of-life-dokumenter, inkludert en gjenkallelig levende tillit.
Det er en lovlig ordning som holder eiendommen din mens du lever og overfører den til arvingene dine etter din død, uten den kompliserte prosessen kjent som skifte.
I følge en episode i juni av Suze Ormans podcast, er det en annen grunn til å opprette en levende trust: en inhabilitetsklausul.
«Hvis du er ufør, blir du syk, så har du utnevnt noen som etterfølger for å betale regningene dine, for å spre penger for å ta vare på deg. … Et testamente trer bare i kraft hvis du er død.»
Orman sier at du skal opprette en gjenkallelig fond for å gi bort huset ditt og andre store eiendeler, og opprette et testamente for dine andre spesielle eiendeler, som oldemors giftering eller boksamlingen din i første utgave.
3. Ikke ta omvendt pantelån i 60-årene
Et omvendt boliglån er en type boliglån for seniorer som lar deg motta pengene som et engangsbeløp eller i månedlige avdrag.
Lånet betales tilbake, med renter, når du dør eller selger huset.
Du kan ta opp et omvendt boliglån fra og med 62 år, men Orman sier at det er risikabelt.
Etter hennes syn er det best å behandle et omvendt boliglån som en siste utvei for nødpenger, og å vente så lenge du kan før du går den veien.
"Hvis du trykker på hele din egenkapital gjennom en reversering på 62, og deretter ved 72 år, skjønner du at du ikke har råd til boligen, må du selge boligen," sier hun.
4. Ikke gå glipp av å matche penger
Hvis du har en 401(k) eller annen pensjonsordning gjennom jobb, ikke gå gratis penger på bordet.
Sørg for at du legger inn nok slik at du får hele matchende bidrag fra arbeidsgiveren din.
Orman sier at selskapet ditt kan sparke inn 50 cent for hver dollar du bidrar med, opptil 6% av lønnen din.
"Under disse betingelsene, hvis den ansatte bidro med $3,000, ville arbeidsgiveren sparke inn ytterligere $1,500," sier hun på Oprah.com. "Hallo! Det er en garantert 50 % avkastning på investeringen din.»
Så øk lønnsbidragene dine og begynn å maksimere kampen i dag.
5. Ikke pensjonere deg på grunn av penger på hjemmet ditt
En undersøkelse fra boliglånsbanken American Financing fant at 44 % av amerikanerne i 60- og 70-årene fortsatt betaler ned på et boliglån. Og 17 % sa at de ikke forventer å betale det noen gang.
"Dette er så ikke OK," har Orman blogget.
Hun oppfordrer folk til å gå pensjonisttilværelsen uten boliglån, av to grunner: å strekke pensjonssparingene og kvitte seg med gjeld - en albatross som påvirker til og med mental helse.
"Hvis du skal bo i det huset resten av livet, betal ned det boliglånet så snart du kan," Orman forteller CNBC.
Uten pantelån vil du ha mer økonomisk sikkerhet i pensjon, sier hun. Så jobb til du er 70, bruk overflødig nødsparing og gjør alt annet som trengs for å få husgjelden betalt.
Hva du skal lese videre
En TikToker betalte ned $17,000 XNUMX i kredittkortgjeld med "kontantfyll" – kan det fungere for deg?
USA er bare noen få dager unna en "absolutt eksplosjon" på inflasjon - her er 3 støtsikre sektorer for å beskytte porteføljen din
"Det er alltid et oksemarked et sted": Jim Cramers berømte ord antyder at du kan tjene penger uansett hva. Her er 2 kraftige medvinder å dra nytte av i dag
Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/no-loans-retirement-suze-orman-203500708.html