Suze Orman sier at dette er $1-$2-feilen som kan "krype inn" for mange av dine økonomiske beslutninger - og det kan koste deg titusenvis av dollar

Å spare en dollar eller to her og der kan virke trivielt, men finansguruen Suze Orman sier at disse små beløpene ikke er så ubetydelige som de kan virke når du prøver å bygge økonomisk trygghet i tøffe tider. Faktisk anbefaler hun å stille deg selv ett spørsmål: "Er dine behov så billige som mulig?"

Orman sier at selv de små tingene stemmer. «Du er i matbutikken og henter det dyrere merket og forteller deg selv at det bare er $1 eller $2 mer, og du fortjener det. Jeg er enig, du fortjener det. Men hvis du står i din sannhet, trenger du det? Den $1 eller $2 per vare kan legge til opptil $20 eller mer per handletur. I løpet av en måned, eller et år, kan det utgjøre betydelige besparelser som kan gå til nedbetaling av gjeld og sparing, sier Orman. (Og gode nyheter på sparefronten: Mange høyavkastningssparekontoer betaler mer enn de har gjort på 15 år; se de høyeste prisene du kan få på sparekontoer her.) 

Vi spurte proffene: Betyr disse små mengdene virkelig noe? Noen proffer sier ja. "Hvis du legger sammen besparelsene ved å gjentatte ganger se etter muligheter for å redusere kostnadene på ukentlig eller månedlig basis, kan disse små beløpene utgjøre et betydelig beløp," sier sertifisert finansiell planlegger Bruce Primeau ved Summit Wealth Advocates.

Tallene bekrefter dette. La oss si at du tar bort omtrent $2 hver dag - og ved slutten av hver måned investerer $60. Hvis du investerer de pengene, og får en rente på 6 %, om 30 år, vil du ha mer enn $56,000 XNUMX. Ikke altfor dårlig. Se de høyeste prisene du kan få på sparekontoer her.

Selvfølgelig er denne ideen om at små ting legger seg opp ikke en ny tanke (finansguruen David Bach med sin "latte-faktor" har også sagt dette), men med noen som forutsier at en lavkonjunktur kommer, føles det relevant å ta dette opp igjen . Så hvordan begynner du å spare disse små beløpene? 

Sertifisert finansiell planlegger Chris Diodato hos WELLth sier at han elsker å samle opp programmer som setter små beløp inn på en investerings- eller sparekonto hver gang du foretar et kjøp. "Acorns er den mest kjente appen for å investere reservepenger, mens Bank of America og Chime begge har brukervennlige programmer for å bygge opp sparepengene dine," sier Diodato.

Å automatisere så mye av sparepengene som mulig er nyttig, sier proffene. "Ute av syne, ute av sinnet (som å sende en del av hver lønnsslipp inn på en separat sparekonto), kan være en god måte å spare penger på uten å måtte gjøre noe eller føle at du går glipp av noe. Utover det, se etter måter å prioritere det som virkelig betyr noe for deg, sier Ted Rossman, senior industrianalytiker i Bankrate.

Dette betyr å ta en titt på pengelekkasjene i budsjettet ditt. «Ting vi gjør eller abonnerer på eller på annen måte bruker penger på som ikke er spesielt meningsfylte, er gode ting å kutte først. Enten det er happy hour som du går til mer av oppfattet forpliktelse enn ekte lyst eller overlappende streaming-abonnementer eller overdreven Uber-turer eller restaurantmåltider, sier Rossman. 

Bortsett fra å bli en mer bevisst bruker, er det andre atferd du kan endre for å spare penger. «Spar penger på hver lønnsslipp. Start med 1 % av inntekten din, satt direkte inn på en sparekonto med hver lønnsslipp. Etter at du har blitt vant til det, prøv å øke den med 1 % til du sparer så mye du kan. Arbeid mot et mål om å spare 12 % til 15 % av bruttoinntekten din, sier Kenneth Robinson, sertifisert finansiell planlegger ved Praktisk økonomisk planlegging. Se de høyeste prisene du kan få på sparekontoer her.

I likhet med Ormans anbefaling om å spare svært små beløp, sier Robinson at hvis 1%-inkrementer er for store, start med å spare $5, ikke $50. «Deretter øker du sparingen med $5 om gangen. Etter at du er vant til å spare penger fra hver lønnsslipp, er det på tide å vurdere en skattefordel tilnærming som din arbeidsgivers 401(k) eller en Roth IRA, sier Robinson. 

Noen ganger kan det å overføre penger til sparing skje mer naturlig. Unge voksne, som de som kan bli tynget av å betale ned studielån, kan dra nytte av en sparemulighet når gjelden deres er nedbetalt, og de kan sette disse pengene inn i sparing. "Jeg liker å tenke det beste målet på hvor mye sparing du bør ha faktorer i utgiftene dine. Det er viktig for folk å vurdere sparemål som kan være atskilt fra nødsparing. Noen som ønsker å kjøpe et hus i løpet av de neste årene eller to, bør vurdere å åpne en egen sparekonto for den boligforskuddsbetalingen, sier Rossman.

Hvor mye bør du ha i sparepenger? 

Selv midt i et inflasjonsmiljø som det vi nå opplever, anbefaler eksperter å ha en nødsparekonto på alt fra 3 til 12 måneder. «Folk bør prøve å bygge en større kontantreserve eller nødfond i tøffe økonomiske tider. Det er lettere sagt enn gjort, men hvis økonomien går inn i en resesjon, kan tap av arbeidsplasser starte og verdien av å ha et nødfond vil være enorm, sier Diodato. Se de høyeste prisene du kan få på sparekontoer her.

Når det er sagt, hvor mye du trenger avhenger av mange faktorer, inkludert din familiesituasjon, karriere, hvorvidt du eier et hjem og mer. "Noen i 20-årene uten ektefelle eller barn som leier og kjører offentlig transport har sannsynligvis svært forskjellige sparebehov enn noen i 30- eller 40-årene med to barn og en hjemmeværende ektefelle, 2 bilbetalinger og et boliglån," sier Rossman. 

Og proffene sier, begynn å spare så tidlig som du kan, og fortsett å øke hvor mye du sparer. "Mange kan si opp 20-årene, men dette er en spennende tid å starte din økonomiske reise på solid fot. Hvis du ikke tenker på pensjonssparingene dine i 30- eller 40-årene, må du fokusere på nytt fordi det er da du er mer etablert i karrieren og kan ha en sterkere innvirkning på din økonomiske fremtid. I mellom- og senere år må du kanskje være mer strategisk for å ta igjen tapt tid hvis du ikke har et solid grunnlag, sier Gabe Krajicek, administrerende direktør i Kasasa, en fintech som gir samfunnsbanker finansielle produkter.