For de amerikanerne som planlegger å pensjonere seg snart, kan det hende at den økonomiske planen din etter jobben må se veldig annerledes ut enn du har sett for deg.
Mens pensjonister vil motta sin største justering av levekostnadene for sosial sikkerhet (COLA) siden 1981 neste år, er eksperter bekymret for at økningen potensielt kan fremskynde programmets insolvensdato.
Hovedfondet som støtter sosial sikkerhet anslås å gå lavt innen 2034, ifølge den siste tillitsmannsrapporten - men det kan tømmes enda raskere nå takket være de høyere ytelsesutbetalingene.
«Trygden er i trøbbel; vi er i trøbbel. Og de eneste som kommer til å redde oss, er oss,» finansekspert og podcastvert Suze Orman fortalte MoneyWise i et nylig intervju.
Selv om det er en humpete vei foran Social Security og den amerikanske økonomien, sier Orman at du fortsatt har måter å ta kontroll og holde de gylne årene dine gylne.
Ikke gå glipp av
SE NÅ: Suze Orman snakker om fremtiden til Social Security
Trygden er satt til å bli lav innen 2034
Trygdefondet for alderdom og etterlatteforsikring har tørket ut, delvis på grunn av det store fallet i fødselstall de siste tiårene. Færre folk betyr mindre skatteinntekter for å bidra til fondet.
Høy arbeidsledighet under en økonomisk nedgang kan også "føre til en betydelig forverring av økonomien til Social Security Trust Fund," Mary Johnson fortalte MoneyWise i oktober. Johnson er Social Security and Medicare policy analytiker ved advocacy group The Senior Citizens League (TSCL).
Når fondets reserver er oppbrukt, vil du bare motta omtrent 77 % av dine forventede fordeler med mindre kongressen trer inn.
Et alternativ for å kompensere for underskuddet vil være å øke skattebetalernes inntekter, sier Senter for budsjett- og politikkprioriteringer.
Orman foreslår at regjeringen kan vurdere å skyve ned minimumsalderen der du også kan motta dine fulle trygdeytelser. Denne alderen er for øyeblikket 66 eller 67, avhengig av når du ble født.
Inflasjonens innvirkning på sparing
I mellomtiden er inflasjonen fortsatt høy og setter et hakk i folks pensjonsfond.
Faktisk sier amerikanerne at de trenger det 1.25 millioner dollar i sparing for komfortabelt å trekke seg tilbake, som er 20 % mer enn de trodde de ville trenge i fjor. Deres gjennomsnittlige pensjonssparing har også falt med 11 % fra 2021.
"[Regjeringen] ser at nivåene på sparekontoer går ned, ser gjelden øke, ser at pensjonskontoer blir trukket fra - og ser potensialet for et problem på veien," sier Orman.
Orman er bekymret for at de nåværende økonomiske forholdene gjør at landet blir en «velferdsstat».
"Er regjeringen nødt til å ta seg av de fleste av folket? For de vil ikke ha penger. Så hvordan løser de det problemet akkurat nå, før det går i den retningen?»
Kredittkortgjelden øker med sin raskeste rente fra år til år på over 20 år, og det blir enda dyrere å låne med siste renteøkninger.
Til tross for at neste års COLA er den største på fire tiår, er det kanskje ikke nok til å motvirke raskt stigende priser. Seniorer mottok en COLA på 5.9 % i januar, men Johnson anslår at fordelen falt med 50 % i gjennomsnitt.
"Jeg vil si at selv om dette for øyeblikket er et kronisk problem hvert år, ja, indikasjoner er at COLA ikke vil reflektere lommer med vedvarende høy inflasjon som påvirker pensjonerte og funksjonshemmede trygdemottakere. Det setter titalls millioner pensjonister i fare for å fortsette å falle bak», skrev Johnson i en pressemelding i september.
Hun la til i en oktoberbrief at hvis økonomien snur til deflasjon neste år, er det også en mulighet for at det ikke vil være noen COLA-utbetaling i 2024.
Les mer: Øk dine hardt opptjente penger uten det vaklende aksjemarkedet med disse 3 enkle alternativene
Forbereder seg på pensjonisttilværelsen
Inflasjonen er på 8.2 prosent og holde kostnadene for varer og tjenester ubehagelig høye - men Orman advarer mot å bruke pensjonskontoen din eller investeringene dine for å håndtere utgiftene.
"Det er for når du blir pensjonist. Vi lever lenger akkurat nå. Så den pensjonskontoen må være større.»
Hun sier det er viktig at du har en nødsparekonto som en buffer for uventede utgifter i stedet. De fleste eksperter anbefaler generelt at du setter av tre til seks måneders levekostnader.
Selv etter at du går av med pensjon, er det avgjørende å ha betydelige besparelser på plass. Eksperter fortalte CNBC at en pensjonist skal ha utgifter for ett til tre år gjemt bort, avhengig av månedlige utgifter og inntekt.
Johnson bemerket tilbake i september at over halvparten av eldre husholdninger ikke har noen sparepenger på plass og er hovedsakelig avhengige av trygdeytelser.
Hun sier at det også er viktig å budsjettere for medisinsk behandling - selv om Medicare-premiene vil falle litt over $5 i måneden til $164.90 i 2023.
Se på din medisinske dekning og ut-av-lomme maksimum og finn ut nøyaktig hvor mye du trenger i sparepenger for et verste tilfelle.
SE NÅ: Fullstendig spørsmål og svar med Suze Orman og Devin Miller fra SecureSave
Hva du skal lese videre
Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/only-people-going-save-us-130000886.html