Suze Orman sier at de fleste amerikanere må gjøre dette nå for å overleve sin neste krise

Det har aldri vært lett å spare penger – å tenke på fremtidige behov når de nåværende er så presserende. Amerikanerne har ikke klart det i flere tiår, sier finansekspert Suze Orman.

"Flertallet av folket i USA har aldri hatt mer enn $400 på en sparekonto til navnet sitt," sier Orman til MoneyWise. "Så hvis noe skjedde, en nødsituasjon skjedde, ville de ikke ha de pengene."

SE NÅ: MoneyWise snakker med Suze Orman og Devin Miller fra SecureSave

Det er da en kortvarig krise blir en langsiktig katastrofe: Folk benytter seg av pensjonssparingene og kredittkortene sine, og taper enda mer penger i form av gebyrer, renter og tapt inntekt.

Orman har skrevet flere bøker om personlig økonomi og er vertskap for podcasten Women & Money, men nå sier hun at det er på tide å gå utover råd.

«I 40 år har jeg prøvd å endre tankegangen til folk. Folk forandrer seg når de er klare til det – de gjør ikke det de blir bedt om å gjøre. De gjør det når de vet at de må gjøre det.»

To forslag før kongressen ville gjøre nye sparealternativer tilgjengelige gjennom arbeidsgivere, men Orman nekter å vente. Hun har laget sitt eget system hun sier vil hjelpe amerikanere endelig å legge bort penger - ved å ta avgjørelsen fra hendene deres.

Ikke gå glipp av

Kongressen går inn

Orman har rett om hvor skjør økonomien til de fleste amerikanere er: I fjor, bare 32% sa at de kunne håndtere en plutselig utgift på $400.

Det blir bare vanskeligere i år takket være inflasjon og høyere renter, men Orman hevder at dette "ikke er et nytt fenomen."

"Det kan føles som om det er nytt på grunn av inflasjon - mange mennesker som lever i dag opplevde aldri inflasjon på 70-tallet ... og nå sier de: "Herregud, inflasjonen spiser opp pengene våre," sier Orman.

Historien fortsetter

Så selv om amerikanere kan være notorisk dårlige sparere, er ikke alt deres feil. Ettersom lønningene ikke holder tritt med kostnadene, har det blitt vanskelig for selv mellominntektsarbeidere å skaffe ekstra penger – så vanskelig at kongressen ønsker å lovfeste nødsparekontoer.

To forslag ble godkjent av separate senatkomiteer i juni som en del av Securing a Strong Retirement Act, også kjent som Secure Act 2.0.

Et av forslagene – The Rise & Shine Act, nå før kongressen – vil gi arbeidere muligheten til å velge en nødsparekonto som automatisk vil skumme 3 % av lønnsslippen. Ansatte kan spare opptil $2,500 på kontoen, med eventuelle overskytende sparing til 401(k).

Det andre forslaget, i henhold til EARN Act, ville tillate arbeidere å ta $1,000 av deres 401(k) hvert år for å dekke en nødsituasjon, uten å lide de vanlige straffene for tidlig tilbaketrekking. De må betale tilbake innen tre år.

Finne en privat løsning

Suksessen til 401(k)s med å få amerikanere til å spare til pensjonisttilværelsen ble inspirasjonen for Ormans sparesatsing, SecureSave. Systemet, som ble lansert i 2020 under pandemien, lar arbeidere automatisk bygge opp en nødsparekonto med ekstra økonomiske bidrag fra arbeidsgiveren.

"Vi kom og sa: Herregud, hvis det fungerte for 401(k)-planer, ville det også fungere for nødsparekontoene våre," sier Orman.

Ormans medgründer, Devin Miller, sier at å bruke arbeidsplassen som et iscenesettelsesområde for å spare gjør det mye lettere å faktisk iverksette tiltak.

"Hvis du lærer om atferden ved å spare, og de får en enklere vei til å gjøre det gjennom jobb, har vi bevist med helsevesenet, med pensjonering, at ansatte vil ende opp i en bedre posisjon hvis det dyttet skjer på den måten ", sier Miller.

"Vi har vært i stand til å gjøre en stor innvirkning på helsevesenet og på pensjonisttilværelsen i dette landet ved å gjøre det til en arbeidsplasssamtale og skape et trygt sted å gjøre det."

Les mer: Den store flukten: Rike unge fagfolk som tjener over $100 XNUMX, flykter fra California og New York – her er hvorfor og hvor de er på vei

Automatisering er nøkkelen

Arbeidsgivere kan tilby SecureSave som en fordel for sine ansatte. Det vil automatisk ta en liten prosentandel av toppen av lønnen deres og sette den på en lett tilgjengelig sparekonto. Arbeidsgiveren vil også matche noen av midlene - vanligvis bare noen få dollar per lønnsslipp.

Mens arbeidere også kan legge til penger manuelt, sier Orman at det er automatiseringen som gjør en reell innvirkning.

"Du kan fortelle folk fra nå og frem til dommedag at de burde gjøre noe," sier hun. "Det er derfor vi må hjelpe til med å gjøre det for dem."

Ifølge Orman fungerer det.

"Du vet hva de alle sier: 'Hvorfor gjorde jeg ikke dette for lenge siden?'" sier hun.

Når arbeidsgivere sparker litt inn på toppen, øker det insentivet til å spare, sier Miller.

"Vi ser vanligvis rundt 100 dollar per ansatt per år. Men det er gjort som en dryppkampanje. Så hvis du legger inn $25, kommer arbeidsgiveren din til å sette inn $5 - så det er ikke mye penger, men det skaper et insentiv til å starte og holde fast ved det."

Sparing gir trygghet

Orman og Miller sier at de ser resultater fra selskapene som har implementert SecureSave - at folk blir begeistret når de ser kontoene deres vokse, og som overføres til en bedre livskvalitet.

Hvorfor skal arbeidsgivere bry seg i utgangspunktet? Fordi, hevder de, bedre livskvalitet gir bedre ansatte.

«Når du har økonomisk stress, har noe dukket opp og du har ikke penger til å håndtere det. Tror du at du konsentrerer deg om jobben?» sier Orman. "Eller prøver du i Financial La La Land å finne ut hva jeg skal gjøre?"

En dramatisk 90% av amerikanerne stresser med penger, ifølge en studere av Thriving Wallet, som påvirker både mental og fysisk helse gjennom humør, søvn og relasjoner.

"Så når de har et sted å gå, vet de at arbeidsgiveren bryr seg om dem, de begynner å bry seg om seg selv," sier Orman.

«De går ikke engang glipp av 25 dollar per lønn. Og så mange ganger kommer de tilbake og sier at jeg skal heve den til $30, deretter $40."

Med både SecureSave og forslagene før kongressen er fokuset på lav inngangsbarriere. Fordi den vanskelige delen, har Orman lært gjennom flere tiår, alltid er å overbevise folk om å komme i gang.

"Vanligvis må folk nå bunnen før de gjør en endring," sier Orman.

SE NÅ: Full spørsmål og svar med Suze Orman og Devin Miller

Hva du skal lese videre

Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.