Suze Orman sier nå at du trenger så mye i nødsparing (og psst: du kommer nok ikke til å like det)

Finanseksperter har alltid oppfordret folk til å opprette et nødsparefond, men nøyaktig hvor mye som skal være i det fondet har aldri blitt kuttet og tørt. Nylig reviderte Suze Orman her råd om hvor mye du trenger i et nødfond for å dekke mellom 8 og 12 måneder, til 12 måneders utgifter. Grunnen? Det er en potensiell lavkonjunktur i horisonten, sier hun. «Du vet at mitt håp er at du jobber deg mot å ha nok avsatt til å dekke 12 måneders livskostnader. Og du vet også at jeg skjønner at det kan ta tid. Hver måned du beveger deg nærmere ditt (nye) mål er en måned for å feire fremgangen din.»  Du kan se de beste prisene du kan få på sparekontoer her.

Hvis det tallet ga deg følelsen av "jipp" er du sannsynligvis ikke alene. En undersøkelse utgitt i 2021 fra Bankrate fant at mer enn halvparten av amerikanerne ikke engang har tre måneders utgifter i et nødfond. Så noen proffer sier at det er OK å sikte lavere enn 12 måneders utgifter. 

"Hvis vi bare kunne få folk til å akkumulere 3 måneders netto hjemmeinntekt, kunne vi reddet mange individer fra katastrofe," sier sertifisert finansplanlegger Craig Carnick fra Transform Wealth, som legger til at dette 12-måneders målet kan være spesielt. vanskelig for de med stor gjeld som studielån.

Og Alvin Carlos, sertifisert finansiell planlegger i District Capital Management, sier at 12 måneder er overdrevet for de fleste. "Det kan bare være hensiktsmessig hvis du ønsker å bytte karriere og du forventer å være arbeidsledig i noen måneder. Fem til seks måneder er vanligvis tilstrekkelig som nødfond, sier Carlos. 

Du kan se de beste prisene du kan få på sparekontoer her.

Selvfølgelig er 12 måneder med netto inntekt etter skatt fint i en nødreserve, men Carnick sier at det som kan være enda viktigere er å lage en plan for å håndtere sparesituasjonen, samt en rask kontantstrømanalyse for å prioritere hva som kan rimeligvis gjøres. 

Din alder, sivilstatus og karriere spiller en rolle i å bestemme hvor mye nødsparing du personlig trenger å ha bortgjemt. Sertifisert finansiell planlegger Curtis Crossland fra Suttle Crossland Wealth Advisors sier at hvis du er pensjonist eller i ferd med å bli det, vil du ha mellom 12 og 18 måneders levekostnader satt til side. "Målet med det beløpet er å kjøpe tid for markeder å komme seg, eller økonomiske forhold for å forbedre seg og la deg unngå å måtte berøre investeringer," sier Crossland.

Ektepar som fortsatt er i karrieren ønsker mellom 3 og 6 måneders sparing, men sannsynligvis nærmere 6 hvis inntekten er skjev, sier Crossland. "Du kan komme til et punkt hvor du har mye mer kontanter enn det som kreves i et nødfond, og det vil være en belastning for din samlede portefølje. Alle har forskjellige omstendigheter og behov, så jeg er vanligvis ikke enig med et teppe på 12 måneder for alle, sier Crossland.

Du kan se de beste prisene du kan få på sparekontoer her.

Hvis du lurer på hvor eller hvordan du skal begynne å bygge et nødfond, sier Orman: "Jeg anbefaler at du tar deg tid til å gå gjennom bank- og kredittkortutskriftene dine for de siste tre månedene og utarbeide et nytt estimat av det månedlige essensielle levekostnader." Carnick sier at det kan være fornuftig å gå tilbake tre måneder, da det betyr at du bør kunne fange opp utgifter som ikke faktureres månedlig som kvartalsvise forsikringsutbetalinger. «Også, å se over en lengre periode vil også fange opp utgifter som er alt annet enn vanlige som bilreparasjoner, forsikringsco-pay, tannlegebesøk og store kjøp. I vår praksis ber vi faktisk kundene om å gå ett år tilbake, sier Carnick.

Når du skal beregne viktige levekostnader som boliglån, mat, verktøy, forsikring, helsetjenester og alt som kreves for å opprettholde deg og din familie i din nåværende fysiske tilstand, er det også viktig å katalogisere dine ikke-essensielle utgifter som å spise ute, underholdning, klær og reise, men ikke slik at du kan kutte dem ut. "Den mest effektive måten å bygge opp kontantreserver på er å eliminere høyrentegjeld fra kredittkort eller gamle utdanningslån. Absolutt, eliminering av unødvendige ikke-essensielle utgifter som en ny 65" TV ville være fornuftig," sier Carnick. 

Når det gjelder tidslinjen der du bør være sikker på å få sløst bort betydelige besparelser, spår Orman at en resesjon er sannsynlig og utløser derfor et presserende behov for nødsparing. «Hvis du klarer å øke sparepengene dine, vennligst ikke utsett. Risikoen for at vi kan gli inn i en resesjon i de kommende månedene har økt sammen med det siste grepet fra Federal Reserve.»

Du kan se de beste prisene du kan få på sparekontoer her.

Crossland sier også at en lavkonjunktur er en legitim bekymring. "Når du opplever et høyt inflasjonsnivå og ser økonomiske vekstmål falle, bekymrer du deg for at du allerede er i en lavkonjunktur og bare venter på at dataene skal bekrefte det," sier Crossland.

Selvfølgelig kan ingen garantere om vi glir inn i en resesjon eller ikke, men hvis vi er det, sier Carnick, "individer bør gjøre det samme som om en resesjon ikke var i horisonten, og det første trinnet er å skape en omfattende økonomisk plan."