Noen dager etter å ha levert en liten sjekk på 25 dollar i posten, oppdaget Dave Wood et ikke så lite uttak på kontoutskriften hans.
«Det var den samme sjekken; det var samme nummer. Men i stedet for $25, var det en sjekk på $1,900," sier innbyggeren i Silver Spring, Maryland, om overraskelsen i november.
"Og i stedet for å bli sendt til det medisinske anlegget det var ment for, var det [for noen] som vi ikke kjente. Og den sa at det var for forbedring av hjemmet.»
Wood oppdaget snart at han var et offer for sjekksvindel, en kriminalitetsforskere sier sprer seg raskt ettersom tyvene blir mer frekke i angrepene på postkasser og postarbeidere.
Ikke gå glipp av
United States Postal Inspection Service mottok 299,020 2020 klager på posttyveri mellom mars 2021 og februar XNUMX – en økning av 161% sammenlignet med samme periode året før.
Mens papir sjekker fortsette å tape terreng til digitale betalingsmetoder som Venmo og PayPal, millioner av amerikanere piskes fortsatt ut et sjekkhefte for å betale noen eller alle regningene deres.
Og selv om sikkerhetsfunksjoner som vannmerker er ment å forhindre forfalskninger, lar overraskende lavteknologiske triks kriminelle skrive sine egne blankosjekker – og det er ikke det verste.
Hvordan gjør svindlerne det?
Signerte sjekker kan stjeles på en rekke måter. Tyver kan bryte seg inn i en postkasse ved bruk av brutal makt eller en stjålet eller kopiert nøkkel, men postarbeidere har også blitt ranet mens de var på jobb.
"Alt du trenger å gjøre er ... fjerne innholdet fra sjekken med neglelakkfjerner," sier David Maimon, en førsteamanuensis i strafferettspleie og kriminologi ved Georgia State University. "Bare skriv kontanter på sjekken, gå til den lokale Walmart og innløs sjekken."
Maimon grunnla og leder Evidence Based Cybersecurity Research Group, som søker å forbedre cybersikkerhetstiltak. Teamet hans av doktorgradsstudenter har overvåket 60 online svartemarkedskanaler, som på Whatsapp og ICQ, de siste to årene.
De begynte å spore stjålne sjekker i august, da de observerte 1,639 sjekker til salgs på svartebørskanalene. Månedstallene har steget dramatisk siden, og nådde en topp i januar kl 8,021.
Maimon anslår at månedlige tap fra disse tyveriene kan variere fra $10 millioner til over $30 millioner, selv om han advarer om at svindelen de sporer bare er et øyeblikksbilde av det som sannsynligvis er en mye større kriminalitetsbølge.
Tyver selger ofte sjekkene til andre svindlere, siden de ikke kan fortsette å innløse tusenvis av stjålne sjekker uten å vekke mistanke. Personlige sjekker selges vanligvis på nettet for rundt $175, mens forretningssjekker koster rundt $250, men de kan være billigere hvis de kjøpes i bulk.
"Når du har foretatt kjøpet, vil vanligvis [selgere] foretrekke at du sender bitcoin til bitcoin-lommeboken deres. Du bør forvente en konvolutt fra UPS – disse gutta stoler vel ikke på USPS – for å levere posten innen to virkedager,” sier Maimon.
Han tilskriver økningen i sjekketyverier til USPS som trekker midler fra Postal Police Officers, en filial av United States Postal Inspection Service som er ansvarlig for å beskytte postansatte, kunder og eiendom.
Offisersforbundet anla også et søksmål i 2020 og klaget over nye ordre som begrenser deres patruljer og undersøkelser til kun USPS-eiendom.
«Det er ingen som streifer rundt i gatene og beskytter posten, beskytter postbærerne. Så det fører til at mange postbærere blir ranet, sier Maimon.
USPS nektet for å definansiere postpolitiet i en uttalelse til KTRK-TV i Houston i fjor, og sa: "Det har ikke vært noen reduksjon i kraft av PPOer og deres kompensasjon og finansiering har ikke blitt påvirket."
Hva er risikoen?
Jerry Mayer, som ble et offer for svindel i desember, sendte rundt et dusin sjekker for sin videoproduksjonsvirksomhet i Baton Rouge, Louisiana. Han leverte dem av ved en blå boks utenfor et postkontor i sentrum bare 30 minutter før henting.
"Jeg ble oppringt fra Wells Fargo som sa at noen stjal sjekkene dine," sier Mayer, som reagerte med å stenge sin gamle bankkonto og sette opp en ny.
«Banken ga meg pengene mine tilbake, men det var etter tre uker. Og som eier av en liten bedrift måtte jeg gå inn i det nye året med et tap på 4,000 dollar.»
Svindlere kan innløse sjekker hos en forhandler ved å bruke en falsk ID eller endre betalingsmottaker og pengebeløp for å stjele tusenvis fra et offers bankkonto.
Banker vil vanligvis refundere sine kunder for falske sjekker; Du må kanskje fylle ut en erklæring som sier at du ikke godkjente sjekken og sende inn en politianmeldelse. De kan imidlertid også bestemme seg for å undersøke om forfalskningene var et resultat av kundeforsømmelse.
Consumer Financial Protection Bureau sier at du ikke vil kunne få pengene tilbake hvis du signerte en blankosjekk, men du kan prøve å stoppe betalingen før den behandles.
Det er imidlertid ikke bare de stjålne pengene som er et problem. Sjekkene dine inkluderer navn, adresse og bankinformasjon - alle verdifulle data kriminelle kan bruke for å stjele identiteten din.
Med riktig informasjon kan svindlere bruke navnet ditt til å lage falske ID-er, begå kriminalitet og søke om lån, rive kreditten din. Prosessen med å gjenopprette identiteten din kan ta hundrevis av timer i løpet av måneder, spesielt hvis mer enn én kriminell bruker informasjonen din.
Hvordan kan du beskytte deg?
Foreløpig stoler Maimon fortsatt på USPS og betaler regningene sine med papirsjekker. Han er usikker på hvor lenge han vil fortsette med det.
"Gitt det jeg ser akkurat nå, er det en mulighet for meg å endre," sier han.
Selvsagt er ikke selv elektroniske pengeoverføringer risikofrie. En fersk New York Times etterforskning fant utstrakt svindel som ble begått gjennom den populære pengeoverføringsappen Zelle.
For de som er villige til å betale for ekstra sikkerhet, tilbyr en rekke tjenester for beskyttelse mot identitetstyveri å overvåke aktivitet på svartemarkedssider og varsle deg når din personlige informasjon vises. Abonnementer kommer vanligvis med identitetstyveriforsikring og hjelp fra spesialister på identitetsrestaurering.
Som et minimum kan det å sjekke kredittrapporten og kontoutskriftene dine regelmessig – med eller uten hjelp fra en tredjeparts overvåkingstjeneste – hjelpe deg med å fange mistenkelig aktivitet, men du vil først oppdage svindel etter at det har skjedd.
Fordi Wood fulgte nøye med på kontoutskriftene hans, klarte han å fange uttaket på $1,900 mens det fortsatt var under behandling og få pengene tilbake raskt.
Imidlertid tok han opp vanen først på grunn av en tidligere oppdagelse i juni - da han sendte ut flere sjekker og mottok et uautorisert uttak for nesten 5,000 dollar.
"Vi lærte etter hendelsen i juni, å liksom bare sjekke hver dag," sier han.
Hva du skal lese videre
Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html