Tay Ladd har kanskje ikke noen pensjonisttilværelse, men hennes mini-goldoodle, Gus, blir bortskjemt med profesjonelle groomers og markedsboller og tusenvis av dollar i silkeskjerf og gensere.
"Jeg ser ikke for meg selv å pensjonere meg i det hele tatt," innrømmer hun.
Ikke gå glipp av
Det betyr imidlertid ikke at hun ikke er forsettlig med pengene sine.
Ladd, en ung millennial bedriftsadvokat, går innom @thecorporatedogmom på TikTok, hvor hun har samlet over 60,000 XNUMX følgere. Hun legger ut videoer om hvordan du håndterer balansen mellom jobb og privatliv og hvordan hun lever sitt beste "myke liv" i det notorisk dyre New York City.
Ladd bruker denne tankegangen mot pengene sine også, og "myk sparing" - en trend som har blitt populær blant unge amerikanere - i stedet for abonnere på maskultur.
A siste rapport fra fintech-selskapet Intuit, fant ut at Gen Z tar en mildere tilnærming til økonomien deres - med en helt annen definisjon av hva det betyr å blomstre.
"Jeg jobber like hardt, men ... jeg er mer oppmerksom på å sette av tid til ting som er viktige for meg," sier Ladd.
Hva er et mykt liv?
Fra boujie-boblebad til koselige middager med levende lys, trenden med mykt liv har tatt over sosiale medier – med over 10.5 milliarder visninger på TikTok. Yngre millennials som Ladd og Gen Z har gått videre fra BRANN-mani og den eldre tusenårige jentesjefstiden. De velger å ikke spare pengene sine like aggressivt og fokusere på nåtiden.
"Dette handler mer om komfort, mindre stress, mindre press for å spare for fremtiden og virkelig balansere det ut," forklarer Brittney Castro, sertifisert finansiell planlegger og forbrukerfinansieringsadvokat hos Intuit. "Gen Z er interessert i å leve for nå og ha den bedre livskvaliteten."
I følge Intuit sier nesten tre av fire unge mennesker at det nåværende økonomiske klimaet gjør dem nølende med å sette opp langsiktige mål, mens to av tre ikke er sikre på at de noen gang vil ha nok penger til å pensjonere seg i utgangspunktet.
Det er ingen hemmelighet at de økende levekostnadene holder yngre generasjoner på kanten, men Castro sier at COVID-19-pandemien utløste et skifte i prioriteringer. I stedet for manisk å spare til en fremtid som ikke er lovet, investerer Gen Zers pengene sine i deres personlige vekst og mentale velvære.
Unge amerikanere velger å leve sitt beste myke liv
Fram til oktober i fjor deltok Ladd villig i maskulturen - men den høystressede livsstilen med å jobbe i private equity fanget opp til henne. Hun var i ferd med å miste stemmen, det var til og med en dag hvor hun ikke kunne gå fordi hun var helt utslitt.
Det var da hun skjønte at hun måtte gjøre en endring.
"Jeg tenkte:" Ingenting av dette betyr noe hvis du ikke er her, " sier hun. "Jeg har ikke sett meg tilbake siden."
Selv om hun ikke har forlatt den pressede jobben sin, revurderte hun hvordan hun planlegger dagene sine og setter faste grenser for å finne tid til seg selv og tingene hun liker. Nå gjør hun morgenene om seg selv: en hudpleierutine, frokost, pilatestime. Hun vil ikke planlegge samtaler i løpet av sin personlige tid, og hun splurger på ting som får henne til å føle seg bra, som å trene eller veganske måltidsabonnementer.
Og så, når hun er på jobb, er hun i stand til å gi det sin fulle oppmerksomhet.
Hun har tatt med seg sine TikTok-følgere på sin myke livsreise, og deler ting som hjemmekontoroppsettet, henger med hunden sin og estetiske montasjer fra hverdagen hennes.
"Jeg ønsker å romantisere disse tingene som er viktige for meg fordi jeg i så mange år ikke tok vare på meg selv. Jeg forsømte min mentale helse og mitt velvære.»
Les mer: Her er hvor mye penger den gjennomsnittlige amerikanske middelklassens husholdning tjener — hvordan stabler du opp?
Hvordan sparer du med intensjon?
Selv om det kan høres ut som økonomiske planleggere ville bekymre seg for Ladds tilnærming, sier Castro at myk sparing ikke er et dårlig økonomisk trekk i det hele tatt - så lenge det utføres på en ansvarlig måte.
"Det hjelper faktisk ikke noens helse eller mentale velvære hvis det er så mye stress eller press for å aggressivt spare, og du føler deg hele tiden bak med dine økonomiske mål.»
Når det er sagt, Ladds luksuriøse livsstil er kanskje ikke for alle - spesielt hvis du sliter med å dekke dine grunnleggende behov. Castro advarer mot å gå til det ytterste og tappe sparepengene dine helt, og ikke sammenligne deg med andre, spesielt på sosiale medier.
"Det handler egentlig om å finne hva velstand betyr for deg," forklarer hun. «Det handler mer om å bare administrere pengene på en enkel måte for å nå det som er viktigst for deg. Og jeg tror det er veldig, veldig viktig fordi alles livsmål kommer til å se annerledes ut.»
For å finne det lykkelige mediet, anbefaler Castro å gjennomgå budsjettet ditt og vurdere inntektene og utgiftene dine for å begrense de viktigste økonomiske målene for året. Dette kan være så enkelt som å skrive notater med penn og papir, eller bruke en budsjetteringsapp.
"Gjør ditt beste for å si: 'OK, selv om jeg kanskje ikke sparer hele beløpet for å bygge kontantputen min eller forskuddsbetaling eller for pensjonisttilværelsen, kommer jeg fortsatt til å legge noe der borte. Og så neste år, arbeid for å øke den.»
Ladd legger 100 % av merkevareforhandlerinntektene hennes – som hun anslår til omtrent $4,000 til $5,000 i måneden – i sparepengene sine og jobber med bygge et nødfond for å dekke tre til seks måneders utgifter.
Hun planlegger å begynne investere for å akkumulere formue, men har ikke vurdert å spare til sine gylne år ennå. "Jeg jobber ikke for å pensjonere meg," sier hun.
Ladd legger til at du må velge og vrake hva du vil bruke pengene dine på for å gi plass til dine økonomiske mål. Hun har ikke noe imot å splure på leiligheten sin med den dyre husleien, men hun velger å ikke ta en overdådig ferie.
Og hun nekter å kutte ned på luksusen til Gus mini-gulldooden, selvfølgelig.
"Han lever et mykt liv," innrømmer hun.
Hva du skal lese videre
Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/dont-see-myself-retiring-soft-130000368.html