En pengemarkedskonto, eller MMA, gir deg et sted å gjemme litt penger og tjene noe høyere renter - som er en ekte pluss i disse dager.
Tenk på en pengemarkedskonto som en av flere søskenbarn i en familie av sparekontoer - inkludert innskuddsbevis, høyavkastningssparekontoer og grunnleggende sparekontoer som du ofte åpner ved siden av din sjekkkonto.
I denne familien er det situasjoner når en MMA rangerer høyt i hakkerekkefølgen blant søskenbarna. Det er andre ganger da det er bedre å stole på pengene dine til en av de andre søskenbarna.
Lær først det grunnleggende om pengemarkedskontoer.
Ikke gå glipp av
Hva er en pengemarkedskonto?
Kredittforeninger og banker tilbyr disse rentebærende kontoene. Pengemarkedskontoer kommer vanligvis med et debetkort, begrensede sjekkskrivingsprivilegier og seks gratis uttak per måned.
MMA-er krever ofte et minimumsinnskudd og balanse for å opprettholde, som kan variere fra $0 til hundretusenvis av dollar. Noen kontoer belønner større saldo med høyere renter.
Vær oppmerksom på at pengemarkedsparekontoer er forskjellige fra pengemarkedsfondene med lignende navn, som tilbys av verdipapirforetak. Med pengemarkedsparekontoer er pengene dine forsikret av den føderale regjeringen, og du kan ikke tape noen penger slik du kan med et pengemarkedsinvesteringsfond.
Siden pengemarkedsparekontoer historisk sett tilbyr høyere priser enn tradisjonelle sparekontoer, kan du bruke dem til å bekjempe inflasjon.
For eksempel, hvis den årlige inflasjonsraten var 5 % og du gjemte 10,000 5 dollar i sparepenger under madrassen din, ville du miste 10,000 % av kjøpekraften etter et år. Men hvis du parkerte de $XNUMX XNUMX i en rentebærende MMA, ville du beholde mer av kjøpekraften din fordi du ville tjene litt renter på pengene.
Men det er en fangst.
Banker har en tendens til å betale høyere renter når inflasjonen er høy, men dette er ikke alltid tilfelle. Hvis inflasjonen stiger raskere enn renten, mister pengemarkedskontoer noe av glansen.
For eksempel, konsumprisindeksen - en måler som måler inflasjon - steg 7% i 2021, men den gjennomsnittlige pengemarkedskontoen påløp bare 0.09 % rente i banker og 0.13 % i kredittforeninger. Det betyr at MMA-innehavere fortsatt mistet over 6% av kjøpekraften i fjor på pengene på disse kontoene.
Sammenlign det med 2018, da inflasjonen var 1.9 % og den høyest betalende MMA tilbød 2.01 %. Hvis du hadde parkert pengene dine i den MMA-en i denne perioden, ville verdien av sparepengene dine vært nesten den samme.
Pengemarkedskontoer vs. innskuddsbevis vs. sparing
To søskenbarn til pengemarkedskontoer er Depositum og sparekontoer. Å forstå hvordan de tre stables opp kan hjelpe deg med å finne ut hva som er riktig for deg.
Når du sammenligner MMA og sparekontoer, begge gir deg enkel tilgang til pengene dine - vanligvis med seks gratis uttak eller overføringer ut av kontoen per måned.
Sparekontoer krever ofte en lav eller null minimumssaldo, så du trenger ikke å bekymre deg så mye om vedlikeholdsgebyrer. Men denne ekstra fleksibiliteten kommer med nei sjekk-skriveevner og lavere renter.
Når det er sagt, tilbyr nettbankene høyavkastning sparekontoer som matcher og noen ganger overstiger pengemarkedskontorentene. Dette gjelder spesielt når de generelle rentene er lave og det ikke er mye avstand mellom spare- og pengemarkedsrenter til å begynne med.
I motsetning til pengemarkeds- og sparekontoer, krever CD-er at du låser pengene dine i en periode på måneder eller år. Jo lenger du låser den, jo bedre priser får du. Ulempen er at hvis du trenger å ta ut pengene dine tidlig, slår banken deg med straffer.
Hvordan finne de beste pengemarkedskontoene
Nettbanker har en tendens til å betale høyere renter på pengemarkedskontoer og har lavere minimumskrav enn mer tradisjonelle banker.
Nettbanken Vio Bank tilbød for eksempel en MMA med 0.66 % årlig prosentvis avkastning (APY) fra april 2022, med et minimumsinnskudd på $100 til åpne en konto og ingen månedlig vedlikeholdsavgift.
Avveiningen er at tilgangen til midlene dine vil være litt begrenset. Nettbanker har ingen minibanknettverk og ingen fysiske filialer. Hvis du kan leve med det, kan pengemarkedskontoer på nett være en god del. Du kan få tilgang til penger i en nettbank ved overføre den til din tradisjonelle bankkonto.
på et mindre bank eller kredittforening i ditt område, kan det hende du finner det gode stedet for både bekvemmelighet og anstendig pengemarkedskontoavkastning - i hvert fall når markedsforholdene er riktige.
Er en pengemarkedskonto verdt det?
En pengemarkedskonto kan være det beste alternativet hvis du oppfyller disse tre kriteriene:
Spare penger er ditt primære mål.
Du ønsker ikke å binde opp midlene dine på en CD.
Du vil gjøre det bedre enn renten på tradisjonelle sparekontoer.
Når det er sagt, kan det være lurt å sammenligne priser med høyavkastningssparekontoer for å se om du kan finne et bedre tilbud.
Hvis du går med en pengemarkedskonto, unngå alternativer som vil ramme deg med vanlige månedlige avgifter. Disse gebyrene vil bare kutte i avkastningen din - noe som bidro til å tiltrekke deg denne typen kontoer i utgangspunktet.
Når det er sagt, hvis inflasjonen langt overstiger rentene som tilbys, kan du finne bedre avkastning på pengene dine med en mangfoldig investeringsportefølje.
Hva du skal lese videre
Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html