To år etter har dette tiåret allerede brakt en global pandemi, rekordsettende inflasjon, stigende renter og et land mer splittet enn noen gang før.
Så hvorfor ikke et boligkrasj også?
Amerikanere som levde gjennom krisen i 2008 kan se at det rødglødende markedet begynner å avkjøles og får tilbakeblikk. Og for potensielle huseiere kan det være attraktivt å sette planene på pause til markedet bunner ut, slik at du kan få tak i et hus til en god pris.
Men eksperter sier det er gode grunner til å tro at uansett hvordan dette rister ut, så er det vil ikke være en retur til 2008 — noe som uten tvil vil være en lettelse for alle hvis jeans med eplebunn og støvler med pels har stått på lager for lenge siden.
Ikke gå glipp av
1. Långivere sluttet å være så slappe
Skyld på bankene. En stor bidragsyter til boligkrisen i 2008 var vanskelige utlånspraksis innen finansnæringen. År med deregulering gjorde det enklere – og mer lønnsomt – å dele ut risikable lån.
De Dodd-Frank-loven, som ble signert i loven i 2010, hadde som mål å forhindre dette ved å øke tilsynet i bransjen.
Selv om lovens effektivitet har blitt stilt spørsmål ved gjennom årene, har den utvilsomt tvunget långivere til å være strengere når det gjelder utlånspraksis, noe som betyr at langt færre låntakere sannsynligvis vil lande i varmt vann.
Median kredittscore for nyoppståtte boliglån var 776 i årets første kvartal, ifølge Federal Reserve Bank of New York. Men nesten 70 % av nye boliglåneiere hadde en kredittscore på 760 eller mer.
New York Fed la til i sin kvartalsvise analyse at "kredittscore på nyopprettede boliglån er fortsatt svært høye og gjenspeiler fortsatt høye utlånsstandarder."
2. Huseiere har det bra
Utbruddet av pandemien kunne ha vært katastrofal for boligmarkedet hvis millioner av huseiere ikke hadde noe annet valg enn å misligholde lånene sine.
Heldigvis tillot programmer for overholdelse av boliglån låntakere som strevde å sette betalingene på pause til de kunne komme seg på beina igjen. Og det fungerte: ved utgangen av mars forble andelen av boliglånsaldoene over 90 dager forfall på 0.5 % - et historisk lavpunkt.
Og sammenlignet med 2010, da forsømmelser på eneboliger nådde det høyeste i 30 år på 11.36 %, var andelen bare 2.13 % i første kvartal 2022.
På toppen av det har stigende boligpriser ført til økt egenkapital for boligeiere. Totalt har boliglånseierne nå 2.8 billioner dollar mer i tapbar egenkapital sammenlignet med et år før, ifølge Black Knight, en leverandør av boliglånsteknologi og data. Det er en økning på 34 % og mer enn $207,000 XNUMX i ekstra tilgjengelig egenkapital per låntaker.
3. Det er fortsatt mye forsyning
"Det er ikke alltid så enkelt som tilbud og etterspørsel - men det er det nesten alltid," sa verten Dave Ramsey på The Ramsey Show tidligere denne måneden.
Ramsey sier at det store problemet i 2008 var at det var et "enormt overforsyning fordi tvangsauksjoner gikk overalt og markedet bare frøs." Krisen var ikke på grunn av økonomien eller renten, den var «en eiendomspanikk».
Til sammenligning er det nå stor etterspørsel og mangel på tilbud. Men Federal Reserves innsats for å dempe etterspørselen ved å heve renten begynner å virke. Og nye boliger begynner så smått å komme på markedet også.
Det Ramsey sier vi ser nå er en oppmykning i økningen i prisene, men han forventer ikke at de vil gå ned slik de gjorde i 2008.
Hva du skal lese videre
Meld deg på for vårt MoneyWise investeringsnyhetsbrev å motta en jevn strøm av handlingsdyktige ideer fra Wall Streets beste firmaer.
USA er bare noen få dager unna en "absolutt eksplosjon" på inflasjon - her er 3 støtsikre sektorer for å beskytte porteføljen din
"Det er alltid et oksemarked et sted": Jim Cramers berømte ord antyder at du kan tjene penger uansett hva. Her er 2 kraftige medvinder å dra nytte av i dag
Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/wait-real-estate-prices-crash-144500571.html