Bør jeg leve det gode liv nå eller knipe øre til pensjonisttilværelsen? Her er 3 enkle måter å finne "sweet spot" mellom forbruk og sparing

De fleste identifiserer seg enten som en sparer eller en bruker. Sparere har en tendens til å prioritere fremtiden, og trekker bort så mye penger de kan for å sikre pensjonisttilværelsen og økonomisk trygghet. Forbrukere prioriterer sine daglige ønsker og behov, forutsatt at deres fremtidige behov vil bli møtt med høyere inntekt eller kreative løsninger når den tid kommer.

Begge forbruksmønstrene har ulemper.

Et økende antall mennesker som adopterte økonomisk uavhengighet/pensjonere tidlig bevegelse (FIRE) bevegelsen sier nå at de angrer. I mellomtiden lever 63 % av amerikanerne lønnsslipp til lønnsslipp, og bare en tredjedel av amerikanske pensjonister har nok sparepenger å leve av.

Men her er tingen: du trenger faktisk ikke velge side. Faktisk, finne balanse mellom å leve som en munk for å spare til pensjonisttilværelsen og å bruke som om det ikke blir noen morgen er ideelt. Her er tre enkle måter å finne det "sweet spot".

Ikke gå glipp av

Forstå hvor du står

Dette kan være trinn én, men tenk på det som trinn null. Ta en titt på din nåværende livsstil og inntekt og finn ut hvor du faller på spekteret av sparere/forbrukere – det vil hjelpe deg med å kartlegge veien videre.

Da kan det være nyttig sammenligne dine forbruks- og sparevaner til inntektsklassen din. Bruker du mer på hus, dagligvarer, reiser eller luksus enn den typiske husholdningen med inntekt? En god måte å vite det på er å sammenligne hvor mye du har til overs å legge inn i sparing.

Den personlige spareraten i USA har i gjennomsnitt vært 8.95 % de siste 63 årene. Det er omtrent 3.1 % akkurat nå.

Hvis du sparer mer enn dette, er din personlige økonomi sannsynligvis inne bedre form enn de fleste av dine jevnaldrende. Hvis ikke, kan det være et tegn på at du heller bort fra «sparer» og mer mot «forbruker».

Historien fortsetter

Fokuser på prioriteringer

Når du går gjennom forbruket ditt, vil du kanskje legge merke til noen mønstre og trender. Du går kanskje aldri ut og spiser, men tar en dyr ferie med noen måneders mellomrom. Eller kanskje du alltid må ha den nyeste teknologiske gadgeten.

Vil du fortsette den samme livsstilen i pensjonisttilværelsen? Eller lever du kanskje beskjedent med store planer om å reise verden rundt når du er ferdig med jobben?

Les mer: Handle opp mens markedet er nede: Her er de beste investeringsappene for å satse på «en gang i en generasjon»-muligheter (selv om du er nybegynner)

Vil du til og med pensjonere deg? Et økende antall mennesker fortsette å jobbe inn i 70- og 80-årene ettersom de liker å sosialisere seg på jobben, nyte det strukturerte miljøet og prøve å holde seg mentalt skarpe med engasjerende aktiviteter. Hvis du er en av disse menneskene, er behovet ditt for å spare i dag sterkt redusert.

Men selv om du har tenkt å jobbe langt utover pensjonsalderen, må du planlegge at planen din går sidelengs.

Vær fleksibel og gjør justeringer

Ingen av oss har en krystallkule. Både din personlige situasjon og den bredere økonomien kan være svært uforutsigbar.

Husk at få økonomer spådde stigningen i inflasjon og rask renteøkning vi opplever nå. Men en global helsekrise og rekordstor inflasjon til side, kan overraskelser komme fra hvor som helst. En medisinsk nødsituasjon kunne avspore din karriere og økonomi når som helst.

Og medisinske utgifter også kostnadsøkning etter pensjonering.

Så enten du identifiserer deg som en bruker eller en sparer, må pensjons- og sparemålene dine være fleksible. De beste planene inkluderer litt plass til det uplanlagte.

Hva du skal lese videre

Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.