Sp .: Kjære Dan, Vi har omtrent $45,000 XNUMX i kortsiktige og langsiktige tap i år fra våre meglerkontoer. Er det beste grepet å selge noen av våre positive aksjeposisjoner på våre meglerkontoer for å kompensere for disse tapene? Vi gjør en Roth konvertering og trenger å skaffe kapital for å betale skatt uansett, så vi tror det er det beste grepet. Er det riktig strategi?
A .: Du er smart å tenke på dette. Disse tapene har verdi og bare å selge fordi det er tap som vil oppveie gevinster er kanskje ikke lurt. Jeg har sett mange mennesker ta skattemotiverte beslutninger som var suboptimale valg for deres porteføljer eller økonomiske planleggingsstrategier
Du sa at du må samle inn penger for å betale skatten fra en konvertering. Det er en grei grunn til å selge noen av beholdningene dine. Å betale skatten fra meglerkontoen i stedet for å holde tilbake fra konverteringen er vanligvis bedre fordi det maksimerer beløpet som ligger på Roth-kontoen.
En annen grei grunn til å selge er hvis du har en beholdning du ikke lenger vil ha. Dette kan være et godt tidspunkt å gjøre det på.
Uansett vil du kanskje ikke selge så mye som å oppveie alt tapet fordi 3,000 dollar av tapet kan kompensere for alminnelig inntekt. På alle inntektsnivåer er skattesatsen for alminnelig inntekt høyere enn for kapitalgevinster. Denne forskjellen motiverer mange mennesker til å ta tap, men ikke gevinster.
Hvis den skattepliktige inntekten din er under $83,350 for 2022 ($41,675 for enslige filer), bør du tenke på å selge bare det du trenger for skatten og bare hvis det er den eneste måten å få penger til å betale skatten. I den grad din skattepliktige inntekt er under $83,350 XNUMX, er langsiktige gevinster ikke skattepliktige i det hele tatt, så å pådra seg gevinster kaster bort tapet.
Roth-konverteringer genererer alminnelig inntekt. Ved å ikke utligne alle tapene med gevinster, kan du konvertere opptil $3,000 mer uten ekstra skatt. Hvis du planlegger å foreta flere konverteringer, kan det å bare selge det du trenger for skatt gi ytterligere 3,000 USD neste år eller fremtidige år ved å overføre det ubrukte tapet.
Tapet ditt vil sannsynligvis ikke bære på 15 år ($45,000 3,000/$XNUMX XNUMX), men det kan hjelpe litt i noen av disse årene. Jo høyere skatteklasse du har, desto mer verdifullt blir tapet uavhengig av hvordan du bruker det.
Det er mange andre vendinger dette kan ta, så jeg oppfordrer deg til å diskutere kort- og langsiktige konsekvenser av enhver transaksjon med skatterådgiveren din.
Hvis du har spørsmål til Dan, vær så snill send ham e-post med 'MarketWatch Q&A' på emnelinjen.
Dan Moisand er en finansiell planlegger hos Moisand Fitzgerald Tamayo betjener kunder over hele landet fra kontorer i Orlando, Melbourne og Tampa Florida. Kommentarene hans er kun for informasjonsformål og er ikke en erstatning for personlig rådgivning. Rådfør deg med din Sertifisert finansiell planlegger profesjonell om hva som er best for deg. Noen leserspørsmål er redigert for å hjelpe til med presentasjonen av emnet.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo