Bør jeg kjøpe REITs i min Roth IRA?

Eiendomsinvestering er et felt som appellerer til mange investorer med ulike porteføljer. Eiendomsinvesteringsfond (REITs) er en fin måte å investere i eiendom uten å måtte eie og administrere fysisk eiendom. Men de kan også komme med risiko. La oss bryte ned hva du bør vite før du investerer i REITs i din Roth IRA.

Vurder å snakke med a finansiell rådgiver om REITs er riktig for investeringsporteføljen din.

Skattefordeler for REITs og Roth IRAs

REITs er børsnoterte selskaper som eier eiendomsinvesteringseiendommer. En del av strukturen deres krever at de overfører 90 % av sin skattepliktige inntekt til aksjonærene som utbytte. Selv om det ikke er en sikker innsats, generelt, REIT utbytte har et rykte for å overgå aksjemarkedsutbytte.

Roth IRA-er er finansiert med dollar etter skatt. Som et resultat trenger du ikke å betale skatt på uttakene dine, inkludert REIT-utbytte. Hvis du investerte i REIT utenfor din Roth IRA, ville utbyttet bli skattlagt som inntekt.

På mange måter er investering i REITs i din Roth IRA den ideelle måten å investere i en REIT. Utbyttet deres øker kraftig over tid, og du slipper å betale skatt på dem når du når pensjonsalderen.

Hvorfor REITs kan gjøre gode investeringer for pensjonering

Som du kanskje har hørt, diversifisering er en nøkkelkomponent i en vellykket investeringsportefølje. REITs kan være en viktig del av blandingen fordi de er en enkel måte å eksponere porteføljen din for eiendom.

Tidligere, når de fleste vurderte å investere i eiendom, betydde det å eie fysisk eiendom. De fleste har ikke kapital til å foreta slike investeringer, og selv om de hadde det, betyr det ikke at de vil ha penger bundet i en eiendom.

REITs har i det store og hele løst dette problemet. Gjennomsnittlige amerikanere kan investere i dem for langt mindre penger enn de ville gjort med å kjøpe eiendom. Dette gjør dem ypperlige for de som planlegger pensjonisttilværelsen, ettersom utbyttene vil øke gradvis over tid. I 2022 varierte REIT-utbytte fra 3.08 % til 4.37 %, ifølge Nareit-data.

Historien fortsetter

La oss for eksempel si at du investerer $10,000 4.37 i et REIT-fond som gir 30 % i utbytte årlig. Du gjør dette på din Roth IRA-konto og reinvesterer alt utbyttet. Etter 10,000 år med vekst med den hastigheten, vil dine $36,000 XNUMX vokse til over $XNUMX XNUMX. Og siden du investerte den i din Roth IRA, trenger du ikke betale skatt på den når du tar ut penger.

Risikoer ved å investere i REITs

Det er imidlertid risikoer ved å investere i REITs. Siden vi snakker om pensjonisttilværelsen din her, må du vurdere disse risikoene og ta de riktige avgjørelsene om hvor du investerer slik at pengene dine vokser til det punktet hvor du kan pensjonere deg.

En stor risiko for REITs er at de er direkte knyttet til helsen til de eiendomsmarkedet. Selv om dette kan være en velsignelse i noen år, kan det også bety at de mister verdi i andre år. Når rentene stiger, er det mindre investeringskapital for eiendom, noe som kan føre til at REIT-er taper verdi.

En annen risiko er at du kan velge feil REIT. REITs er selskaper, og akkurat som aksjer i handelsselskaper, risikerer du at trender endrer seg eller at selskapet ikke presterer like bra. For eksempel, hvis REIT-en din investerer i bygårder med høy tetthet i sentrum og det er en plutselig trend å flytte ut av byen, kan det påvirke verdien av REIT.

Der REITs har en tendens til å ha størst risiko er når de ikke har ulike eiendomsinvesteringer. Hvis REIT-en din investerer smalt i resorthoteller og det er en lavkonjunktur som påvirker folks mulighet til å feriere, vil det sannsynligvis påvirke REITs ytelse. Hvis du er bekymret for risiko, undersøk investering i en REIT altså sikrings mot risiko.

Bottom Line

Det er noen store fordeler ved å investere i en REIT i din Roth IRA. Den store er at du ikke trenger å betale skatt på REIT-utbyttet. I tillegg vil beholdningen din vokse og øke over tid, så når du når pensjonsalder, kan du ha betydelig mer enn det du startet med. Selvfølgelig, med enhver investering følger risiko. Det er derfor du må velge de riktige REIT-ene for porteføljen din.

Tips for å investere i pensjonisttilværelsen

• En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å bygge en diversifisert investeringsportefølje for pensjonisttilværelsen. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre godkjente finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

• Hvor mye penger trenger du for å pensjonere deg? Hvis du er usikker, gi SmartAssets pensjonskalkulator et forsøk. Verktøyet vårt kan hjelpe deg med å beregne hvor mye du trenger å spare til pensjonisttilværelsen du ønsker.

• REITs kan være en fin måte å diversifisere eiendelene dine på. Men de er ikke den eneste måten å gjøre det på. Du kan også invester i varer i likhet med dyrebare metaller, energiressurser eller til og med husdyr.

Fotokreditt: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

Innlegget Bør du kjøpe REITs i din Roth IRA? dukket først på SmartAsset-blogg.