"Hun forklarte aldri noe": Jeg er pensjonist og tapte $100,000 XNUMX på aksjemarkedet i år. Kan jeg saksøke min økonomiske rådgiver?

Imidlertid har det vært annerledes med markedet i denne tidsrammen i den grad teknologiaksjer får en stor hit, så vel som andre. Jeg informerte min økonomiske rådgiver om at jeg var på vei inn i pensjonisttilværelsen måneder før alt dette skjedde. 

Siden kontoen min tok tap, gjorde hun ingenting for å advare meg om at gitt den nåværende situasjonen kan det være en god idé å flytte eiendelene mine til et annet område for å redusere tapene – og returnere på et senere tidspunkt når ting har stabilisert seg. 

Jeg finner nå ut gjennom andre rådgivere jeg har konsultert med at det er et begrep som heter "stop loss" for å gjøre nettopp det, stoppe tapet. De nevnte også at hun mislyktes i sine oppgaver som rådgiver. Hun forklarte aldri noe, som høy- eller lavrisikostyring, eller andre aspekter av markedet.

Den eneste gangen vi hadde kontakt var da jeg kontaktet henne om kjøp i forskjellige aksjer. Bortsett fra det ringte hun aldri om noe angående kontoen min på noe tidspunkt. Kan jeg saksøke, og i så fall hvordan gjør jeg det?

Føler seg som en suger

Kjære FLS,

Det er mange hindringer du må fjerne for å få en juridisk sak for å saksøke finansrådgiveren din, og ut fra det du har sagt her, ser det ikke ut til at de er blitt oppfylt. Enhver investering har et element av risiko og S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
og Nasdaq
COMP,
-0.95%
har lidd betydelige tap i år: ned henholdsvis 19 %, 16 % og 27.8 %.

I fjor ville du ha vært på griseryggen, og følgelig vært en stor fan av finansrådgiverens strategi. Men ingen rådgiver er perfekt. Og ingen – til tross for tidligere spådommer – kan forutsi markedet. Til og med Warren Buffett, Oracle of Omaha, gjør feil. Og han vil anerkjenne dem når han gjør det. Det gjelder din økonomiske rådgiver - og ditt gode jeg.

Men tilbake til spørsmålet ditt om å saksøke rådgiveren din. Du må først bevise at du har inngått et tillitsforhold med henne. Det vil si at hun lovet å sette dine interesser foran sine og at hun brøt sin tillitsplikt. Du må også bevise en direkte sammenheng mellom hennes handlinger og dine tap, og vise at disse tapene kunne vært forutsett. 

Financial Industry Regulatory Authority har regler som skal bidra til å sikre beskyttelsen av investorer. Les mer her.. Gibbs Law Group spesifiserer forskjellen mellom direkte svindel, uredelighet og uaktsomhet, og gir noen eksempler på sistnevnte, inkludert uegnede investeringer, unnlatelse av å avsløre viktig informasjon og overkonsentrasjon av investeringer.

Forvent likevel ikke dagen din i retten. De fleste investeringskontrakter inkluderer en voldgiftsklausul. Finra, og Securities Industry and Financial Markets Association (Sifma), en handelsgruppe som representerer verdipapirforetak, banker og kapitalforvaltere, argumenterer for at voldgift sparer alle parter verdifull tid og penger, og hjelper til med å legge til rette for mindre krav fra private investorer. 

En god rådgiver

En god rådgiver bør forstå omstendighetene dine "og anbefale kun passende finansielle produkter for din alder, investeringsmål, erfaring og ønsket risikonivå," advokatfirmaet skriver i en blogg på emnet. "Men uaktsomme rådgivere vil noen ganger styre deg mot risikable eller uegnede investeringer for å oppnå høyere provisjoner."

Mangfold bidrar til å beskytte investorer mot overdrevne tap, men forhindrer dem ikke. "Overkonsentrasjon av investeringer er når en finans- eller investeringsrådgiver ikke klarer å diversifisere en kundes portefølje, og utsetter denne kunden for overdreven risiko for tap," legger den til. Tapene dine kan være på tvers av et bredt spekter av aksjer, ettersom det totale markedet har tatt et dykk i 2022.

Du kan misforstå konseptet med en "stop loss” og hvordan en slik ordre kommer til. Det er en ordre gitt av investoren, kanskje i samråd med hans eller hennes megler, om å selge en aksje hvis den faller til et visst nivå. Men selv om det kan stoppe blødningen i porteføljen din, kan det også føre til at du selger for mange aksjer til en lavere pris, uten å vente på en potensiell tilbakegang.

Det vil være et papirspor, men det virker ikke sannsynlig at rådgiveren din kan bli saksøkt for ikke å kontakte deg så ofte du måtte ønske, selv i et turbulent marked som dette. Noen ganger er den beste handlingen ingen handling. Du tapte $100,000 100. Vi vet ikke om det er 10 % eller XNUMX % av den totale porteføljen din. Vanligvis bør investeringene dine være mer konservative når du nærmer deg pensjonisttilværelsen.

Selvfølgelig, hvis du skulle konsultere en advokat, må du presentere flere detaljer. Fra brevet ditt ser det imidlertid ut til at du er opprørt over papirtapene dine, og rådgiveren din tar på seg skylden. Men til tross for vilkårene for å saksøke din rådgiver som angitt ovenfor, er det to personer i dette forholdet, og i mange tilfeller fungerer ansvaret begge veier.

Sjekk ut Moneyist private Facebook gruppe, hvor vi ser etter svar på livets peneste pengeproblemer. Leserne skriver inn til meg med alle slags dilemmaer. Legg ut spørsmålene dine, fortell meg hva du vil vite mer om, eller veie inn i de siste Moneyist-kolonnene.

Moneyisten angrer på at han ikke kan svare på spørsmål individuelt.

Ved å sende spørsmålene dine på e-post, godtar du å la dem publiseres anonymt på MarketWatch. Ved å sende inn historien din til Dow Jones & Co., utgiveren av MarketWatch, forstår og godtar du at vi kan bruke historien din, eller versjoner av den, i alle medier og plattformer, inkludert via tredjeparter.

Les også:

'Hun vil seile inn i solnedgangen med farens eiendeler': Faren min døde og stemoren min flytter til Frankrike. Det var ikke noe minnesmerke. Hva kan jeg gjøre?

'De besøkte ikke faren min eller ringte ham': Foreldrene mine ga meg 800,000 2 dollar. Mine 6 søstre fordøde dem og etterlot seg XNUMX barn. Fortjener de noen arv?

Min far skal ha etterlatt meg $1 i testamentet etter stemorens oppfordring. Er det sant at jeg ikke kan motta noe fra boet hans?

Lær hvordan du rister opp din økonomiske rutine på Beste nye ideer i Money Festival den 21. september og 22. september i New York. Bli med Carrie Schwab, president for Charles Schwab Foundation.