Seniorer tar skritt for å beskytte sparepenger mot aksjer

Pensjonister og de som er i nærheten av å pensjonere seg, navigerer den nåværende økonomiske og markedsuroen annerledes enn de som har tid på sin side til å vente på jevnere forhold.

Avhengig av typen sparing og saldoene på kontoene deres, føler noen presset mer enn andre og bruker forskjellige taktikker for å overleve tumulten.

Aksjemarkedet kom torsdag nærmere sitt første bjørnemarked siden begynnelsen av pandemien, bare én dag etter at Dow og S&P 500 hadde sine største endagsfall siden 2020.

Men en ting seniorer ser ut til å ha til felles er den følelsen av déja vu.

"Mange eldre gjør de samme tingene som vi alltid har gjort til vi kommer tilbake til rimelige tider," sa Cliff Rumsey, en 82 år gammel pensjonist i South Carolina som bryr seg om sin pensjonerte kone med Alzheimers.

Han husker da president Dwight Eisenhowers hjerteinfarkt i 1955 fikk aksjemarkedet til å gå midlertidig tilbake. Seniorer overlevde også stagflasjon på 1970-tallet, dot-com-boblen og utallige andre økonomiske smerter gjennom tiårene.

Denne gangen blir ikke annerledes, sier de.

Hva gjør eldre med bjørner som nærmer seg?

Rumsey sa at han og andre eldre har kuttet utgiftene der de kan inntil inflasjonen går tilbake til en "rimelig hastighet" og markedene vender tilbake.

"Jeg husker noen av tingene mine foreldre ville gjort bare for å spare penger," sa han, og han gjør noe av det samme nå.

Rumsey sa at han kjøper i bulk, kutter ned på måltider og favorittvarer, reduserer strømforbruket ved å sette termostaten til 75 grader i stedet for 70, ser mindre på TV og slår av lys. Han kuttet også vannforbruket i hagen.

Rumsey innrømmer at han også gjør noe de fleste økonomiske rådgivere ville gruble over: Han økte skattetrekket for trygden sin, så han er sikret en stor refusjonssjekk når han innleverer skatten. De pengene bruker han som en sparepute for året.

"Jeg vet at finansielle rådgivere vil fortelle deg at du ikke skal gjøre det fordi du kan ta de pengene og sette dem i arbeid, men jeg kjenner meg selv," sa han. «Hvis det er i min kontroll, er det lett for meg å komme til og bruke det. Det er ikke så lett når det er med onkel Sam.»

Historien fortsetter

Hva burde de gjøre?

Pensjonister med en diversifisert investeringsplan bør ikke få panikk, sier rådgivere. Hold heller fokus på dine langsiktige mål og vet at hvis en lavkonjunktur oppstår, har de en tendens til å være korte.

Fra 1945 til 2009 varte resesjoner i gjennomsnitt 11 måneder, ifølge National Bureau of Economic Research, den offisielle dommeren for lavkonjunkturer og oppreisninger. Det kan sammenlignes med et gjennomsnitt på 59 måneder for økonomisk ekspansjon.

"Det som er viktigst er hvor vi skal med investeringene," sa Sean Pearson, en finansiell rådgiver hos Ameriprise i Conshohocken, Pennsylvania.

Daglige overskrifter som skriker om aksjemarkedet stuper, skyhøy inflasjon, utsikter til kraftig høyere rater, Og selv forestående resesjon er som konstruksjon og trafikk på veien til destinasjonen.

"Du kommer fortsatt dit, men det kan bare være en liten omvei og det kan ta litt lengre tid å komme dit," sa han. – Det viktigste er at vi kommer dit. Trafikken spiller ingen rolle."

Selv om markedsnedgangen kan friste deg til å selge i panikk, prøv å holde ut, selv om du må kutte ned på skjønnsmessige utgifter en liten stund.

"Diversifiserte investeringer i USA og global økonomi har en tendens til å bevege seg opp mer enn de går nedover, over tid, og gjenopprette, hvis gitt tid," sa Rob Williams, administrerende direktør for finansiell planlegging og pensjonsinntekt i Schwab.

Hvis volatiliteten bekymrer deg, bør du vurdere å gjøre små justeringer i porteføljen din, sier rådgivere.

pensjoneringshensyn: Er det trygt å trekke seg nå når markedet er så volatilt og inflasjonen er så høy?

OVERLEVELSESMODUS: Overleve volatilitet i aksjemarkedet: Diversifiser, trekk kortsiktige kontanter, ikke sjekk kontoen din daglig

"Du kan gjøre justeringer rundt kantene," sa Pearson. «Hvis du har renteinvesteringer, er kortere sikt bedre enn lengre sikt hvis renten stiger i et år eller to. Hvis du er teknologitung, se på noen sikrere aksjer som gir utbytte i visse sektorer. Men diversifisering er nøkkelen.»

Utbytteaksjer tiltrukket Mary Johnson, policyanalytiker ved The Senior Citizens League, som også nærmer seg alderen (vanligvis 72 år) for påkrevde minimumsutdelinger, eller beløpet du må ta ut fra nesten alle skattemessige pensjonskontoer hvert år.

"De fleste av mine pensjonskontoer er i utbyttebetalende aksjer," sa hun. «Jeg investerer ikke i andre typer aksjer siden utbytteaksjer i det minste betaler deg for å holde dem når tidene er dårlige. De har også en tendens til å slå inflasjonen under rutinemessige inflasjonstider – nåværende inflasjonstider er ikke inkludert.»

Stå på og ikke spekuler

Hvis du ikke er så heldig å ha et stort reiregg, ting kan være tøffere, men du kan fortsatt dempe slaget på hvilke investeringer du måtte ha.

"Hvis du har begrenset sparing, og de har falt i verdi, ikke selg for å finansiere utgifter nå," sa Williams.

Prøv heller å redusere skjønnsmessige utgifter.

LANGERE BRUKER: Er forbruksutgiftene i ferd med å slå på bremsen igjen? PayPal mener det

AKSJER SLIDER: Dow, Nasdaq har det største tapet på én dag siden 2020 i renteøkning, revurdering av inflasjonen

Et ord av kjøpsadvarsel: Så mye som du kan bli fristet til å bruke sparepengene du har til å "kjøpe lavt" og fange den "neste store tingen" til en rimelig pris, ikke gjør det.

"Hvis du ikke har mye sparing, ikke sats på trender," sa Williams. "Trender er ofte tiltalende, men har også en tendens til å falle hardt."

Trygd og pensjonsutbetalinger

Få mest mulig ut av hvilken inntekt du får, enten det er pensjonsutbetaling eller trygd. Trygdeutbetalinger justeres årlig for inflasjon, opp 5.9 prosent i år for den største økningen siden 1982 da levekostnadsjusteringen (COLA) nådde 7.4 %.

COLA-økningen har sannsynligvis hjulpet, men har ikke fullt ut kompensert for stigende inflasjon i år. I løpet av de 12 månedene frem til april akselererte konsumprisene 8.3 %, noe ned fra 8.5 % i mars men fortsatt nær 40-års høyde.

"Det er inflasjonen som går på 65 miles per time i stedet for 90 miles per time," sa Johnson. – Det er fortsatt over fartsgrensen.

Basert på konsumprisene så langt i år, sjekker trygden kunne se en 8.6 % bukk i 2023, som ville være den største økningen siden 1981, sa Johnson. Selv om det er usannsynlig å være nok, siden seniorers kjøpekraft fra trygdesjekker har gått ned i årevis, sa hun.

INVESTERING AV RESESJON: Når oddsen stiger for en resesjon, hva er investeringsstrategien din?

PUMPEDE PRISER: Den gjennomsnittlige gassprisen er over $4 i hver stat. Hvor lenge vil de fortsette å stige?

«Uansett hvor hardt vi prøver å planlegge, hvem ville noen gang ha planlagt det høyeste inflasjonen på 40 år ville komme tilbake fra de døde som en vampyr for å suge sparepengene rett ut av oss?» sa Johnson.

Medora Lee er reporter om penger, markeder og personlig økonomi i USA TODAY. Du kan nå henne på kl [e-postbeskyttet] og abonner på vårt gratis Daily Money-nyhetsbrev for personlig økonomitips og forretningsnyheter hver mandag til fredag ​​morgen.

Denne artikkelen ble opprinnelig publisert på USA I DAG: Bear market og pensjonister: Hvordan seniorer kan overleve aksjemarkedet stupet?