Seniorbolig eller barnearv?

Når eldre mennesker ikke kan ta vare på seg selv, eller frykter at dagen kommer, er et alternativ et seniorsamfunn. Men vil det frarøve barna deres et anstendig legat? Rick Kahler, president for Kahler Financial Group i Rapid City, SD, har noen svar.

Larry Light: Hvordan skal man som eldre forholde seg til valget om å få profesjonell omsorg eller forsørge barnets arv?

Rick Kahler: De fleste foreldre ønsker å legge igjen en arv. Men valg som foreldre tar kan faktisk resultere i både at de ikke klarer å etterlate en arv og til og med koster barn penger.

light: Hva slags penger snakker vi om for å få eldreomsorg?

Kahler: Byen min er hjemmet til et pensjonistfellesskap for seniorer som gir omsorg for enkeltpersoner eller par i alle stadier av pensjonering, inkludert selvstendig liv, assistert bolig og sykehjemspleie. Kostnaden for et par inkluderer en engangsavgift, ikke-refunderbar, fra $100,000 300,000 til $XNUMX XNUMX, avhengig av størrelsen på den valgte enheten, alt fra studioleiligheter til rekkehus.

De må også betale et månedlig stipend som varierer med tjenestene som tilbys, vanligvis mellom $1,500 til $3,500. Gebyrer for omsorgsboliger og pleie er høyere. Etter hvert som helsen går ned og behovet for flere tjenester oppstår, kan en beboer få tilgang til disse tjenestene.

Imidlertid kan man ikke vente til en helsekrise for å flytte inn i denne altomfattende seniorboligen. Alle nye innbyggere må kunne bo selvstendig, bestå en fysisk og ha tilstrekkelige eiendeler til å dekke det månedlige stipendet og diverse levekostnader. Dette gjør timingen kritisk, spesielt siden ventelisten for slike anlegg kan være opptil fem år.

light: Det er mye.

Kahler: Når beboeren går bort, er det ingen egenkapital å overføre til arvinger. I utgangspunktet er det en person kjøper når de flytter inn i dette anlegget en form for langsiktig omsorgsforsikring. IRS tillater at rundt to tredjedeler av forhåndsgebyret trekkes fra inntekten som en helseutgift.

light: Det ser ut til å være et sterkt argument for ikke å gå inn i seniormiljøet.

Kahler: En venn nevnte nylig at han og partneren hans begynte å få økende medisinske problemer og ønsker å trappe ned. De hadde bestemt seg mot seniorboligen og "miste" den ikke-refunderbare avgiften fordi de ønsket å bevare pengene for barna sine. I stedet bestemte de seg for å bygge et mindre hus på ett plan.

Det vil koste det dobbelte av engangsavgiften. "Men barna våre vil i det minste få litt egenkapital når vi passerer," resonnerer min venn.

Dette ville være sant – hvis begge foreldrene skulle dø relativt kort tid etter innflytting. Ellers kan denne velmente avgjørelsen slå tilbake. I dag er begge foreldrene rimelig friske og i stand til å ta vare på et hus. De kan både kjøre bil, lage mat, handle og administrere dagliglivets funksjoner. Alt som kan endre seg på et sekund med en helsekrise.

light: Hva skjer da?

Kahler: En helsekrise krever ofte involvering av en tredjepart, vanligvis et voksent barn som bor på et annet sted. Å overvåke koordineringen av medisinske hjemmetjenester, undersøke tilgjengelige tjenester og personlig hjelpe til med transport og shopping kan kreve timer av et barns tid.

light: Og det høres ut som det er vanskelig å komme inn på et anlegg for sent.

Kahler: Det er tidkrevende og vanskelig å handle et hjelpesenter når en umiddelbar flytting er nødvendig. Mange har ventelister og begrenset tilgjengelighet, noe som resulterer i å flytte noen til et mindre enn ønskelig anlegg eller et stykke unna.

Videre kan den økonomiske konsekvensen av sviktende helse kreve at man selger boligen sin for å skaffe midler til månedlige utgifter til assistert botilbud eller pleie. Egenkapitalen tiltenkt "for barna" kan snart være borte. Og hvis foreldre går tom for penger - en reell risiko - ender barna ofte opp med å gi økonomisk hjelp.

light: Så det er bedre å allerede være i anlegget før helseproblemet.

Kahler: Hvis foreldrene bodde i en inkluderende seniorbolig, ville bare én telefonsamtale når en helsekrise inntreffer, initiert økende hjemmesykepleietjenester eller flytting til hjelpehjem eller sykepleie. Andre fordeler med et slikt anlegg er immaterielle ting som kameratskap, muligheter til å holde seg aktiv, transporthjelp og en rekke sikkerhetsfordeler.

Mange eldre kan se på å flytte til et slikt samfunn som å frata barna en arv. Men noen ganger kan det vise seg å være en måte å ta vare på seg selv og barnas økonomiske velvære.