Med rentene som stiger til nivåer som ikke er sett på flere år, er dette et godt tidspunkt å vurdere hvor du parkerer kontantene dine. Noen verdipapirer og kontoer tilbyr nylig attraktive årlige prosentvise avkastninger (APY), mens andre typer verdipapirer og kontoer tilbyr nesten ingenting. Etter hvert som rentene stiger, øker også alternativkostnadene ved å legge igjen kontantene dine på disse nesten ingenting-kontoer – spesielt noen sweep-kontoer. Her er det du trenger å vite om ulempene med sweep-kontoer og noen attraktive alternativer. Vurder å jobbe med a finansiell rådgiver mens du jobber for å sette pengene dine i arbeid for deg.
Forstå Sweep-kontoer
En sveipekonto er en spesiell type konto som kan knyttes til en bankkonto eller meglerkonto. Avhengig av meglerhuset kan du kanskje bruke en sweep-konto for å holde:
Nye innskudd du ikke er klar til å investere ennå
Utbetaling av utbytte at du velger å ikke reinvestere
Inntekter fra salg av verdipapirer i porteføljen din
Midler som overstiger en målsaldo på meglerkontoen
Litt robo-rådgivere som tilbyr sweep-kontoer kan til og med feie inn midler til lavrisikobørshandlede fond (ETF). Dette lar deg beholde pengene dine i markedet, men på en tryggest mulig måte og potensielt med lavere kostnadsforhold sammenlignet med tradisjonelle aksjefond.
Ulemper med Sweep-kontoer
Det er et par ulemper med mange sweep-kontoer. For det første mottar de vanligvis vanlige utbytteutdelinger, som ofte er lavavkastende kontoer. Hvis du har en sweep-konto for enkelhets skyld, sørg for å overføre saldoen ut av disse kontoene ofte på grunn av deres lave avkastning.
En annen potensiell ulempe med å feie kontoer, enten fra et meglerhus eller en bank, er at det kan påløpe et gebyr. Noen sweep-kontoer er gratis, men mange er det ikke. Gjennomgang av den fine skriften på sweep-kontoer kan hjelpe deg å forstå hva du vil betale for å vedlikeholde den. Hvis pengene på sweep-kontoen din er investert i pengemarkedsfond eller ETF-er, er det også viktig å sjekke ut kostnadsforholdene for disse, slik at du vet hva de vil koste å eie årlig.
Alternativer til Sweep-kontoer
Her er fem vanlige alternativer for å sveipe kontoer:
Online sparekontoer. Nettbanker, som ikke har byrden med å måtte vedlikeholde filialer, har et forsprang på tradisjonelle banker når det gjelder fordelene og rentene de kan tilby. Likevel er det kanskje ikke alle nettbanker som passer for deg. Fra oktober 2022 tilbød for eksempel Bask Bank en APY på 3.05 %. Du kan finne noen av de beste prisene for online sparekontoer her.
I Obligasjoner. Kjent som Serie I spareobligasjoner, eller iBonds for kort, de kommer i varigheter som varierer fra ett år til 30 år. Denne obligasjonen har to kurser: en fast rente, som alltid er null, og en inflasjonsrate, som er knyttet til forbrukerprisindeksen for alle urbane forbrukere (CPI-U). Rentene opptjent hvert halvår legges til verdien av obligasjonens hovedstol. I mai og november justerer statskassen også denne obligasjonens inflasjonsrate i tråd med siste KPI-U-avlesning. Fra oktober 2022 betalte iBonds en 9.62% rente.
Depositum. En måte å spare og øke pengene dine på er å bruke en sertifikat for innskudd (CD) konto. Disse bankproduktene med lav risiko låser i hovedsak pengene dine i en bestemt periode i bytte mot en rente. CD-er tilbys hos mange finansinstitusjoner, inkludert banker og kredittforeninger, og deres APY-er er vanligvis noen av de sterkeste. Du kan sammenligne konkurransedyktige priser her.
Statskasseveksler. Statskasseveksler er kortsiktige verdipapirer, noe som betyr at de har kortere forfallsdatoer enn obligasjoner og sedler. Enkelte typer statskasseveksler har en forfallsperiode på bare noen få dager, men de utstedes vanligvis i form av fire, 13, 26 eller 52 uker. T-regninger er tildelt en bestemt pålydende verdi, for eksempel $1,000, $5,000 eller $10,000, men du kan vanligvis kjøpe dem for mindre enn det. Beløpet du betaler kalles diskonteringsrente. Når verdipapirene forfaller, overlater staten hele regningen. Du kan kjøpe dem på regjeringens TreasuryDirect-side.
Verdipapirfond i pengemarkedet. Pengemarkedsfond er konservative investeringer for investorer som er interessert i sikkerheten til rektor. Disse fondene investerer i høykvalitets, svært likvide kontantekvivalenter og kortsiktige gjeldspapirer med en løpetid på ett år eller mindre. I motsetning til de tidligere nevnte alternativene til å feie kontoer, er pengemarkedsfond ikke garantert, selv om de blir sett på som lavrisiko og trygge.
Bottom Line
Så mye som noen mennesker klager over stigende renter, kan det være en forklaring på denne trenden. Det er utsiktene til – endelig – å få pengene dine til å jobbe hardere for deg. Når du vurderer alternativene dine, husk tre nøkkelfaktorer: avkastning, likviditet og garanti. Den relative betydningen av disse tre faktorene er helt individuell. Det finnes ikke en ensartet sparebil.
Tips om investering
En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å vurdere alternativer for å parkere kontantene dine. Å finne en finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener området ditt, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Bruk vår gratis kalkulator for aktivaallokering for å få et raskt "stort bilde" av hvilke typer kontoer og verdipapirer det ville være lurt for deg å sette pengene dine.
Bildekreditt: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado
Innlegget Selge investeringer og parkeringspenger i kontanter? Ikke gjør denne feilen dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html