Boligkostnadene for nye boligeiere er på et rekordhøyt nivå med tosifret boligprisøkning over en ettårsperiode siden 2021. Medianinntekten til husholdningene har imidlertid ikke holdt tritt, ned med 2.9 % over en tilsvarende ettårsperiode. Å ha råd til månedlige boligbetalinger er utfordrende i dagens økonomi, spesielt når man vurderer den ikke-pantelånsgjelden som mange potensielle boligkjøpere takler, for eksempel studielån og kredittkortgjeld.
For å forstå hvor mye inntekt som trengs for å ha råd til boligbetalinger, sammenlignet vi de 15 største byene (der omtrent 30 millioner mennesker bor) på tvers av disse fem beregningene: median boligverdi, eiendomsskattesats, forskuddsbetaling, huseierforsikring og annen månedlig ikke-boliglån gjeldsbetalinger. Spesifikt estimerte vi hvor mye penger du trenger å tjene – og ikke overskride den anbefalte gjeld-til-inntektsforholdet på 36 % – for å ha råd til månedlige boligbetalinger.
For å ta høyde for ulike økonomiske situasjoner, vurderte vi fire scenarier: potensielle boligkjøpere uten ekstra gjeld og de med månedlige gjeldsbetalinger på $500, $750 og $1,000. For detaljer om datakildene våre og hvordan vi setter all informasjonen sammen for å lage vår endelige rangering, les Data og metodikk-delen nedenfor.
Dette er SmartAssets femte studie om lønnen som trengs for å ha råd til boligbetaling i de 15 største byene. Sjekk ut forrige versjon her..
Hovedfunnene
Byer i Bay Area krever de høyeste lønningene for å betale for bolig. San Francisco (nr. 1) og San Jose (nr. 2) krever de høyeste minimumslønningene for å ha råd til hjemmebetalinger. For ingen gjeldsscenarier er dette tallet henholdsvis $261,567 og $230,633. Men med $ 1,000 månedlig gjeld, kan lønnen som trengs gå så høyt som $ 294,900 XNUMX.
Det er en forskjell på 1.2 millioner dollar i gjennomsnittlig boligsalgspris mellom de nr. 1 og nr. 15 rangerte byene. Den gjennomsnittlige boligsalgsprisen for San Francisco, California, er omtrent 1.4 millioner dollar sammenlignet med omtrent 261,000 XNUMX dollar i Philadelphia, Pennsylvania.
Scenarioet uten gjeld
San Francisco, California er byen der den høyeste lønnen er nødvendig for å ha råd til hjemmebetalinger. Selv huseiere uten gjeld i San Francisco vil trenge å tjene minst $261,567 for å ha råd til månedlige boligbetalinger på en gjennomsnittlig priset bolig på $1.4 millioner, forutsatt en nedbetaling på 20%.
San Francisco og San Jose er de eneste byene i California i vår studie over $200,000 180,800-terskelen i et scenario uten gjeld, med Los Angeles og San Diego som krever henholdsvis minst $146,100 og $146,100. En annen storby, New York City, New York krever den fjerde høyeste lønnen for å ha råd til hjemmebetalinger ($XNUMX XNUMX).
Byen som krever lavest inntekt er Philadelphia, Pennsylvania, hvor minst 49,100 171,600 dollar er nødvendig for å ha råd til den gjennomsnittlige boligen på 50,000 49,600 dollar. Det er to andre byer der en lønn som er mindre enn $49,533 kan ha råd til hjemmebetalinger: Columbus, Ohio ($1,000) og Jacksonville, Florida ($XNUMX). Tabellen nedenfor viser funnene våre for et scenario uten gjeld og en tilleggssituasjon der huseierne også betaler en månedlig ikke-boliglånsgjeld på $XNUMX.
Har råd til hjemmebetalinger med gjeld
Omtrent 80 % av amerikanerne har gjeld i en eller annen form og må navigere i økende boligkostnader sammen med sine månedlige gjeldsbetalinger. I denne studien tok vi for oss tre gjeldsscenarier: en person med en månedlig gjeldsbetaling på $500, $750 og $1,000. Forutsatt 36 % gjeldsinntekter, øker lønnen som trengs for å ha råd til boligbetalinger med $16,667 500 for hver $XNUMX månedlig gjeld.
For de som har en månedlig gjeldsbetaling på $500, er den laveste lønnen som trengs for å ha råd til hjemmebetalinger $65,767 82,500 i Philadelphia, Pennsylvania. I mellomtiden kan en innbygger i denne byen forvente å trenge i underkant av $1,000 hvis de har $500 månedlige gjeldsbetalinger. Til sammenligning vil en bosatt i San Francisco, California med $278,233 i månedlige gjeldsbetalinger trenge å tjene minst $300,000 for å ha komfortabel råd til månedlige boligbetalinger, og det tallet nærmer seg $1,000 når du dobler den månedlige gjeldsbetalingen til $XNUMX.
Kostnadene ved huseierskap
En huseier har mange gjentakende utgifter som følger med å slå seg ned, og for denne studien vurderte vi eiendomsskatt, boligforsikring og den månedlige boligbetalingen. Eiendomsskattesatsen varierer mellom 0.60 % i Phoenix, Arizona og 2.03 % i Fort Worth, Texas. San Francisco, California – byen som krever høyest inntekt – har en eiendomsskattesats på 0.64 %. Dette betyr gjennomsnittlig årlig eiendomsskatt som varierer med nesten $6,000 mellom Phoenix, Arizona ($1,496) og San Francisco, California ($7,347).
Å forsikre ens investering er viktig og er ofte påkrevd som en betingelse for boliglånet. Ifølge Forbes nasjonalt gjennomsnitt for en boligforsikring er $1,854. I denne studien antok vi en årlig huseierforsikringsutbetaling på 0.35 %, noe som betyr at gjennomsnittskostnaden for huseierforsikring i de 15 største byene varierte fra $914 til $5,117.
Til slutt kan månedlige boligbetalinger være en smertefull påminnelse om dagens marked med høye boligpriser og stigende renter. Gjennomsnittet over de største 15 byene er $3,278 4,383, men seks byer har et gjennomsnitt over dette: fire California-byer (San Francisco, San Jose, Los Angeles og San Diego), New York City, New York ($3,558 1,473) og Austin, Texas ( $XNUMX). Derimot har Philadelphia, Pennsylvania den laveste gjennomsnittlige månedlige boligbetalingen på $XNUMX XNUMX.
Data og metodikk
For å finne minimumslønnen som kreves for å ha råd til boligbetalinger i de 15 største byene i USA, brukte vi den gjennomsnittlige boligsalgsprisen i hver by for å beregne kostnadene for en 20 % nedbetaling. Forutsatt effektiv eiendomsskattesats og en årlig utbetaling av huseierforsikring på 0.35 % brukte vi vår boliglån kalkulator for å finne den gjennomsnittlige månedlige boligbetalingen for et 30-års boliglån med 5.5 % rente.
Etter å ha funnet den gjennomsnittlige månedlige hjemmebetalingen, beregnet vi inntekten som trengs for å foreta disse betalingene uten å overstige 36 % gjeldsinntekter. Vi vurderte også den nødvendige inntekten for å foreta boligbetalinger basert på gjeldsnivåer for potensielle boligkjøpere, som varierte fra ingen månedlige gjeldsbetalinger til gjeldsbetalinger på totalt $1,000 per måned.
Vi rangerte hver by fra den høyeste minsteinntekten (uten ekstra gjeld) som trengs for å ha råd til boligbetalinger, til den laveste minimumsinntekten (uten ekstra gjeld) som trengs. Data kommer fra Census Bureaus 2020 5-årige American Community Survey og Redfin (februar 2021 til februar 2022).
Økonomiske tips for huseierskap
Sett konkrete økonomiske mål. Det kan føles som om boligkostnadene spiser opp mer av lønnsslippen din enn du kan klare. Lær hvordan du tar kontroll over utgiftene dine med SmartAssets guide til hvordan du setter økonomiske mål. Følg trinnene og juster for å møte dine egne økonomiske behov.
Vet hvilke kostnader du kan forvente ved boligkjøp. SmartAsset tilbyr gratis verktøy for å få en følelse av hvor mye du har råd til å bruke, å forstå hva din sluttkostnader kan være og hvor mye du kan forvente å betale inn eiendomsskatt.
Vurder å jobbe med en ekspert. A finansiell rådgiver kan veilede deg gjennom prosessen med å kjøpe bolig og hjelpe deg med å administrere dine eiendeler. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Spørsmål om studiet vårt? Kontakt [e-postbeskyttet].
Fotokreditt: ©iStock/Nuthawut Somsuk
Innlegget Lønn nødvendig for å ha råd til hjemmebetalinger i de 15 største byene i USA – 2022-utgaven dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/salary-needed-afford-home-payments-110052644.html