Pensjonsplanleggingstrinn verdt $200,000 XNUMX

Hvor stor forskjell vil $200,000 XNUMX utgjøre for din pensjonistreir egg? Hvis du bestemmer deg for at du kan trekke deg komfortabelt med $200,000 XNUMX mindre i sparing, hvor mye før kan du gå av med pensjon?

X

Og hva er det første pensjoneringsplanleggingstrinnet du bør ta hvis du vil pensjonere deg tidlig eller spare de ekstra $200,000 XNUMX?

Dette er spørsmål fra den virkelige verden fordi $200,000 401 er hvor mye mindre penger - det stemmer, mindre - arbeidere i XNUMX(k)-planer forteller Charles Schwab (schw) de må begynne å pensjonere seg sammenlignet med hvor mye de regnet med at de ville trenge i 2021.

Nå sier 401(k)-medlemmer at de bare trenger 1.7 millioner dollar for pensjonering. Det er ned fra 1.9 millioner dollar som arbeiderne sa de ville trenge for 14 måneder siden.

Det betyr å jobbe omtrent to og et halvt år mindre hvis du fortsetter å spare i samme tempo, i et konvensjonelt arbeid-og-spare-scenario.

Pensjon: Hvor snart?

Denne analysen forutsetter at du begynner å jobbe og sparer når du er 25. Den forutsetter også at du går av med pensjon ved 70 år. Hvorfor? Det er da trygdeytelsen din toppes. I henhold til gjeldende regler kan ikke fordelen din vokse noe større bare ved å utsette starten utover 70.

Dette scenariet forutsetter også at årslønnen din er $50,000 25 ved 2 år og vokser XNUMX% i året.

Det er realistisk. Gjennomsnittlig årslønn for arbeidere i privat sektor, ikke-farm, amerikanske arbeidere i alle aldre var $58,060 per juli, ifølge Bureau of Labor Statistics.

Dette scenariet forutsetter også at pensjonssparingene dine er investert slik at de vokser med en gjennomsnittlig årlig rate på 7 %.

Det er konservativt. I gjennomsnitt har S&P 500 vokst mer enn 10 % per år siden 1926, frem til 31. juli i år. Og det inkluderer mange bratte nedturer som den store depresjonen.

Hvor mye du må spare til pensjonisttilværelsen

I tillegg forutsetter vår prognose at du sopper bort 6.87 % av lønnen din. Det er det som skal til for at du når en saldo på 1.9 millioner dollar innen 70 år.

At spareraten på 6.87 % burde være svært gjennomførbart. Det er godt under de 10 % som finansielle rådgivere generelt anbefaler. Med hell bør det ikke utgjøre en økonomisk byrde for deg.

Common Company Match

Og vi antar at du har den vanligste størrelsen på bedriftsmatchen: 50 % av det du bidrar med, opptil 6 % av årslønnen.

Så alt i alt, når du fyller 70 år, vil reiregget ditt vokse til omtrent 1.9 millioner dollar.

I det tempoet vil pensjonssparingssaldoen din ha nådd 1.7 millioner dollar da du var omtrent 67 og et halvt år gammel.

Så det tar to og et halvt år å spare de ekstra $200,000 XNUMX.

Viktigste spørsmål før pensjonering

Men det du egentlig bør finne ut er hvor mye inntekt sparepengene dine vil gi i pensjonisttilværelsen.

Å finne ut av det bør være ditt første skritt i pensjonsplanlegging, sier Rob Williams, administrerende direktør for finansiell planlegging, pensjonsinntekt og formuesforvaltning hos Charles Schwab.

Gjør det selv før du velger et målbeløp som pensjonssparingssaldo.

Hvorfor fokusere på inntekt? Den beste måten å finne ut hvor mye sparing du trenger ved pensjonering, er å finne ut hvor mye inntekt sparepengene dine vil generere.

Vil det være nok basert på din livsstil, helse og forventet levealder?

Online kalkulatorer

For å finne ut hvor mye inntekt sparepengene dine vil generere, bruk en online kalkulator for pensjonsinntekt. Kalkulatorer forteller deg vanligvis hvordan de når konklusjonene sine.

Hvis inntektsprognosen ikke er høy nok, endre tallene for å se hvor mye sparing du trenger for å generere mengden inntekt du vil ha. "Den moderne tilnærmingen til pensjonsplanlegging handler ikke om renter og CD-renter eller obligasjoner," sa Williams. "Det handler om hvor mye du kan ta ut av en diversifisert portefølje over antall år du forventer å bli pensjonert, med en pute slik at du kan føle deg trygg på at pengene varer."

Andre planleggingstrinn

Ditt andre trinn? Husk at du vil ha økonomisk hjelp. Du trenger ikke dekke alle utgiftene dine fra sparing. Et par med en inntekt før pensjonering var $100,000 44, kan forvente at Social Security erstatter XNUMX% av deres førpensjonsinntekt, ifølge JP Morgan Asset Management.

Når det gjelder muttere og bolter for å faktisk spare penger, hold deg til det grunnleggende:

• Start tidlig. Begynn å spare til pensjonisttilværelsen så snart du begynner å jobbe. "Jo senere du starter, jo flere dollar må du ta ut av lønnsslippen hver måned," sa Williams.
• Spar nok. Eksperter oppfordrer deg til å spare 10 % av årslønnen din. Oddsen er at den totale sparingen din vil være omtrent 15 % av lønnen din når du mottar en selskapsmatch.
• Invester sparepenger riktig. Når du er ung, invester for vekst. Den delen av porteføljen din som ikke har som formål å betale for kortsiktige mål, har tid til å komme seg tilbake etter en eventuell tilbakegang i markedet, som den nåværende. Når du er femti og eldre, avhenger om du bruker 100 % av din diversifiserte, langsiktige portefølje til aksjefond av risikotoleranse, mål og tidsramme. Men fokuser på vekst når du er ung. I din tjue, tretti og førti, invester opptil 100 % i aksjer og aksjefond, sier T. Rowe Price.

Følg Paul Katzeff videre Twitter på @IBD_PKatzeff for tips om pensjonsplanlegging og aktivt drevne porteføljer som konsekvent gir bedre resultater.

KAN HENDE DU OGSÅ LIKER: