Pensjonister som reiser, sjekker Medicare-dekning for å unngå kostbare overraskelser

Hvis du er pensjonist på Medicare og føler kløen etter å reise, vær sikker på at du vet om forsikringsplanen din kan følge med deg.

Enten du vil dra på veien for en USA-basert reise eller reise til utlandet, avhenger dekningen på destinasjonen din av spesifikasjonene til Medicare-planen din. Arten av omsorgen din - rutine eller nødsituasjon - kan også spille en rolle.

Litt over en fjerdedel av amerikanerne (28 %) sier at de har blitt syke eller blitt skadet mens de ferierer, ifølge en fersk undersøkelse fra personlig økonomi-nettstedet ValuePenguin. Blant denne gruppen var bakterie- eller matbårne sykdommer mest vanlige (33 %), etterfulgt av luftveissykdommer (28 %) og kroppsskader (24 %). I tillegg sa 12 % av dem at de fikk Covid mens de var på ferie.

Mer fra Personlig økonomi:
100 millioner amerikanske voksne har helsetjenester gjeld, viser forskning
Kostnaden for å finansiere en ny bil når rekorden $656 per måned
Noe medisinsk gjeld vil snart forsvinne fra kredittrapporter

Med andre ord, det er verdt å vite hva du kan forvente av Medicare-dekningen din, så det er ingen overraskelser hvis du trenger å besøke en lege eller annen helsepersonell mens du er borte fra hjemmet.

Basic Medicare er del A (sykehusdekning) og del B (poliklinisk behandling). Mottakere som velger å holde seg til den dekningen - i stedet for å gå med en fordelsplan - kobler den vanligvis sammen med en frittstående reseptbelagte legemiddelplan (del D).

Hvis dette er din situasjon, er dekning mens du reiser i USA og dets territorier ganske grei: Du kan gå til en hvilken som helst lege eller et sykehus som aksepterer Medicare (de fleste gjør det), enten for rutinemessig pleie eller en nødsituasjon. Det er når du våger deg utenfor USAs grenser at ting blir vanskeligere.

Basic Medicare dekker ikke reiser utenfor USA bortsett fra under begrensede omstendigheter. Disse unntakene inkluderer når du er på et skip innenfor territorialfarvannet som grenser til landet - innen seks timer fra en amerikansk havn - eller du reiser fra stat til stat, men det nærmeste sykehuset for å behandle deg er i et fremmed land (dvs. du er i Canada mens du drar til Alaska fra de 48 sammenhengende statene).

Vær også oppmerksom på at del D-planer ikke vil dekke medisiner fylt utenfor USA, sa Elizabeth Gavino, grunnlegger av Lewin & Gavino og en uavhengig megler og generell agent for Medicare-planer.

"Sørg for å ta med nok medisiner," sa hun.

Hvis du har en tilleggspolicy - også kjent som "Medigap" - sammen med grunnleggende Medicare, kan det gi deg litt dekning i utlandet.

Disse retningslinjene, som generelt er standardisert på tvers av stater, tilbyr en viss dekning for kostnadsdelingen som følger med grunnleggende Medicare, for eksempel copays og co-assurance. 

Noen Medigap-forsikringer inkluderer en viss dekning utenfor USA. Planene C, D, F, G, M og N har opptil $50,000 20 livstidsfordeler, med mottakeren som betaler 250 % av kostnadene etter en egenandel på $60, og du dekkes kun for den første XNUMX dager av reisen. 

Denne dekningen gjelder kun for medisinsk nødvendig akutthjelp og det kan være andre begrensninger, ifølge Centers for Medicare & Medicaid Services.

Noen eldre Medigap-policyer som mottakerne fortsatt har - E, H, I og J - kommer også med reisedekning til utlandet, sa Gavino.

Vær oppmerksom på at Medigap-planer følger med sine egne regler for påmelding, og retningslinjer kan være kostbare avhengig av hvor du bor, din alder og andre faktorer. For eksempel, for en 65 år gammel kvinne, kjører den billigste Plan G-policyen i Dallas i underkant av $100 månedlig sammenlignet med rundt $278 i New York, ifølge American Association for Medicare Supplement Insurance.

For mottakere som får Medicare-fordelene sine - Del A, B og typisk D - gjennom en fordelsplan, er det verdt å sjekke om planen din er blant de som inkluderer dekning for nødsituasjoner i utlandet.

Og selv om du ikke planlegger å forlate amerikansk jord, bør du se hva planen din vil dekke. Mens fordelsplaner kreves for å dekke akutthjelpen din hvor som helst i USA, kan det hende du er på kroken for rutinemessig behandling utenfor tjenesteområdet deres. 

"Med en tradisjonell HMO-plan, når du reiser utenfor nettverket, har du bare nøddekning," sa Danielle Roberts, medgründer av forsikringsselskapet Boomer Benefits.

"Med en PPO har du både dekning for nødsituasjoner og dekning utenfor nettverket for ikke-nødsituasjoner [men] vil betale mer for disse ut av nettverkstjenester," sa Roberts.

Det er også hybridplaner som kan tillate begrenset behandling utenfor nettverket under visse omstendigheter, sa hun.

Det er mulig at fordelplanen din vil oppheve deg hvis du forblir utenfor tjenesteområdet i en viss periode - vanligvis seks måneder. I den situasjonen vil du bli byttet til grunnleggende Medicare.

Hvis du har noen dekning i utlandet, kan det hende du må betale fra egen lomme og bli refundert, sa Gavino.

"Utenlandske sykehus vil ikke sende inn et Medicare-krav for deg," sa Gavino. "Få en spesifisert regning å sende inn for refusjon fra planen din."

I tillegg, avhengig av din oversjøiske dekning og ditt komfortnivå med det, kan det være lurt å kjøpe en medisinsk reiseplan.

Slike alternativer er priset basert på faktorer inkludert din alder og lengden på dekningen. Du kan få dekning for en enkeltreise på et par uker eller flere måneder, eller få en flerreisepolise, som kan dekke en lengre periode.

Planene kommer vanligvis med en egenandel - si $250 eller mer - og dekningen kan variere fra rundt $50,000 1 i maksimale fordeler til oppover $40 million eller mer. Poliser er gjennomsnittlig mellom $80 og $XNUMX, selv om høyere dekningsgrenser og lengre dekningsbetingelser vanligvis øker kostnadene, ifølge forsikringsselskapet Travelers.

"Sørg for å finne ut om planen dekker allerede eksisterende forhold og Covid," sa Gavino.