Her er en som får deg til å trekke frem kalkulatoren eller håret.
Et økende antall pensjonister har gått ut av sidelinjen og gått tilbake til jobb i år, men en ting som kan overraske dem er hvilken innvirkning enhver inntekt, selv fra deltidsarbeid, kan ha på trygdeytelsen.
Jeg hører dette hele tiden fra pensjonerte familiemedlemmer, venner og lesere.
Omtrent 1.5 millioner pensjonister har upensjonert og kom inn på det amerikanske arbeidsmarkedet det siste året, fortalte Nick Bunker, direktør for økonomisk forskning ved Indeed Hiring Lab, til Yahoo Money.
"Det er mer enn 3% av pensjonerte arbeidere som har tatt beslutningen om å gå tilbake til jobb, en fortsettelse av en trend som startet våren i fjor," sa han.
Drivkraften for mange har vært skyhøy inflasjon og volatiliteten i aksjemarkedets raslende pensjonskontoer.
Å ikke pensjonere seg er gode nyheter i boken min. Jeg er en stor fan av å jobbe så lenge du kan for å bygge økonomisk trygghet for å støtte en lengre, sunnere levetid. Og selvfølgelig er det alle de andre gode tingene som fungerer på en eller annen måte kan gi som et sosialt nettverk, det psykologiske løft av å føle seg relevant og nødvendig, og det mentale engasjementet for å bruke det før du mister det.
Men problemet er at noen av de tidligere pensjonistene som ble skjøvet ut av arbeidsstyrken på grunn av permittering eller aksepterte tidligpensjonspakker i løpet av det første året eller så av pandemien bestemte seg for å benytte seg av trygdeytelsene sine for inntekt. De var kvalifisert hvis de var 62 år eller eldre og syntes det var fornuftig å slå den på. Jeg skjønner det.
Men det er der ting blir vanskelige. De søte nye lønnsslippene kan utløse trygdepensjon inntjening test; en formel som holder tilbake en del av ytelsene hvis lønnsinntekten din overstiger et fastsatt nivå.
"Test for trygdeinntekter er problematisk selv uten pandemien, men den er enda mer uttalt nå," Martha Shedden, president i National Association of Registrerte trygdeanalytikere (NARSSA), som har trent mer enn 3,000 rådgivere i hvordan de kan hjelpe kundene sine med å ta optimale beslutninger om trygd, fortalte Yahoo Money. "Det er ganske mange mennesker der ute som håndterer dette på grunn av det som har skjedd de siste nesten tre årene."
Ta pusten.
Slik fungerer det. Inntektstesten gjelder bare for personer som samler inn trygd mellom 62 år, den tidligste berettigelsesalderen, og deres fulle pensjonsalder — mellom 66 og 67, avhengig av hvilket år du ble født.
Umiddelbart har du lov til å kreve pensjonsytelser fra trygd mens du jobber. Og de tilbakeholdte ytelsene er det ikke tapte — Trygden beregner månedlige ytelser på nytt når du når full pensjonsalder for å kreditere tilbakeholdte ytelser.
Men pensjonister fanget i denne situasjonen er ofte forvirret.
For eksempel kan det gå måneder mellom når lønnsinntekt rapporteres til trygdeetaten og når trygden begynner å holde tilbake fra sjekken din. Hvis du er en kontraktsarbeider, kan det hende at summen ikke blir avslørt før du sender inn skatten din. Som et resultat blir du overbetalt av deres beregninger, og du må betale tilbake fordelene.
"Det er ikke en god situasjon å være i," sa Shedden.
Generelt sett fungerer inntjeningstesten hvis du er mellom 62 år og full pensjonsalder og tjener over $19,600 1 i år (grensen justeres årlig), og du samler inn trygd, vil administrasjonen holde tilbake $2 for hver $XNUMX over denne grensen.
For personer som når full pensjonsalder i 2022, er det årlige fritaksbeløpet $51,960. Dette høyere fritaksbeløpet gjelder bare for inntekter du har oppnådd i måneder før måneden du når pensjonsalderen.
«Dette er et hett tema» Justin Smith, en avgiftsbelagt sertifisert finansiell planlegger med Savant Wealth Management i Phoenix, Arizona, fortalte Yahoo Money. "Mange av mine klienter spør meg om sosial sikkerhet, og hvordan det spiller inn i deres ønske om å fortsette å jobbe lenger, eller starte en bedrift eller konsulentpraksis. De visker ut linjene, noe som gjør når man skal ta trygd mye mer komplisert."
Den gode nyheten er at opptjeningsprøven går bort ved full pensjonsalder. Men det kan være fornuftig å sette bremsene på å ta fordelen frem til 70 år.
"Hvis verden endret seg, og du er tilbake på jobb og ikke lenger trenger den inntekten fra trygd, kan du frivillig suspendere den og trykke på pauseknappen mellom full pensjonsalder og 70," sa Smith. "Du får tjene dem forsinkede pensjonskreditter, som er omtrent en årlig økning på 8 % per år.» Stønadsøkningen stopper når du fyller 70 år.
For upensjonister som er før full pensjonsalder, er det et helt annet sett med omstendigheter. Du har i hovedsak to alternativer. Alternativ én er at du kan trekke tilbake søknaden om ytelser i løpet av de første 12 månedene.
"Det er en fullstendig angre, og du kan bare gjøre dette én gang," sa Smith. «Det betyr at du må betale tilbake fordelene du mottok. Jeg ser det ikke så ofte fordi folk vanligvis ikke liker å betale tilbake disse fordelene.»
Selvfølgelig, hvis du vet med sikkerhet at du kommer til å være under den terskelen, kan du ha det beste fra begge verdener der du får en trygdesjekk og en lønnsslipp uten konsekvenser for inntjeningstesten.
I begge tilfeller er ditt beste trekk å kontakte ditt lokale trygdekontor når du har styr på inntekten din og bestemmer deg for om du vil sette fordelen på pause eller trekke søknaden din.
En avskjed tenkte at jeg ville unnlatt å ignorere her.
Selv om inntekten din er under inntjeningstestgrensen, kan ekstrainntekten din utløse trygd skatter.
Hvis du sender inn en føderal selvangivelse som "individ" og din samlede inntekt er mellom $25,000 34,000 og $50 34,000, kan det hende du må betale inntektsskatt på opptil 85 % av fordelene dine, og hvis den er mer enn $XNUMX XNUMX, opptil XNUMX % av fordelene dine kan være skattepliktige.
Hvis du sender inn en felles avkastning, og du og din ektefelle har en samlet inntekt på mellom $32,000 44,000 og $50 44,000, kan det hende du må betale inntektsskatt på opptil 85 % av fordelene og mer enn $XNUMX XNUMX, opptil XNUMX % av ytelsene dine kan være skattepliktig.
Og slik går det.
Kerry er seniorspaltist og seniorreporter i Yahoo Money. Følg henne på Twitter @kerryhannon
Les de siste trendene og nyhetene om personlig økonomi fra Yahoo Money.
Følg Yahoo Finance på Twitter, Instagram, YouTube, Facebook , Flipboardog LinkedIn.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/retirees-social-security-earnings-test-112641391.html