Du kan holde på serie I-obligasjoner i 30 år, men hvis du hoppet i da renten skjøt i været til 9.62 %, er du kanskje ute etter en avkjøring i god tid før da.
Hvis du først og fremst ble tiltrukket av den høye avkastningen, kan det være lurt å selge en gang i 2023.
Totalavkastningen på I-obligasjoner består av to deler - en fast rente som settes på kjøpstidspunktet og en inflasjonsjustert rente som tilbakestilles hver sjette måned, i november og mai. Den faste renten har vært 0 % siden mai 2020. Men siden den inflasjonsjusterte delen er knyttet til konsumprisindeksen (KPI), vil du se prognoser for hva den neste blir allerede i midten av oktober. Den siste rapporten viste at inflasjonen var 8.3 %, fire ganger så høy som Federal Reserves øvre mål.
Ser på tall som allerede er publisert, David Enna, grunnlegger av TipsWatch.com, et nettsted som sporer inflasjonsbeskyttede verdipapirer, spår at den variable inflasjonsjusterte delen av I-obligasjonsformelen vil være rundt 6.3 %, og trolig falle til 3.5 % til slutt. Enna ser også en liten sjanse for at statskassen øker fastrenten over 0 %, noe som vil gjøre dem mer attraktive på lang sikt.
De fleste nye pengene svermet inn i I-obligasjoner i slutten av 2021 og begynnelsen av 2022 da rentene klatret til en misunnelsesverdig spredning sammenlignet med sparekontoer, Treasurys
TMUBMUSD01Y,
4.005%
og til og med TIPS. Salget nådde nesten 5 milliarder dollar i mai 2022, sammenlignet med litt over 1 milliard dollar året før. Innløsninger holdt seg flate.
I-bond regler for salg
Når du kjøper I-obligasjoner, er du innelåst i minst ett år, så hvis du kjøpte tidlig i 2022, kan du ikke tenke på å selge ennå. Hvis du allerede har overskredet grensen på $10,000 XNUMX per person, kan du heller ikke kjøpe mer når prisen tilbakestilles i november, og du må vente til januar.
Selger du I-obligasjoner etter det første året, men før fem år, mister du tre måneder av rentebetalingen. Så hvis du kjøpte så tidlig som i oktober 2021, ville du være kvalifisert til å selge, men du bør kanskje tenke deg om to ganger.
"Hvis du ikke trenger pengene, bør du bare holde på dem for nå," sier Enna.
Det er fordi kursen du fikk da du kjøpte overført i seks måneder, deretter ble fulgt av kursen som ble annonsert i november 2021, og du begynner akkurat nå å samle renter på 9.62 % halvårlig rente. Du vil vente minst til tre måneder inn i neste rentesyklus, forutsatt at den er lavere, for å maksimere avkastningen.
Noen kunder har spurt Kyle McBrien, en finansiell planlegger hos Betterment, om det er verdt det å legge opp I-obligasjoner, slik du kan CDer eller Treasurys, og rull dem over etter hvert som prisene endres.
"De ser det nesten som dollar-kostnadsgjennomsnitt, men jeg må fortsette å minne dem om at disse prisene ikke er låst, så vi kommer til å revidere beslutningen hvert år," sier McBrien.
Mye vil avhenge av hva som skjer med økonomien og aksjemarkedene
SPX,
+ 2.64%.
På et tidspunkt i 2023 kan I-obligasjonsrentene skifte og bli lavere enn andre renteinvesteringer. Hvis du leter etter yield, vil det være stikkordet for å gå mot døren.
Tallet du leter etter for å matche eller slå er kursen på TIPS eller statskasseveksler som er mindre enn 15 måneder, eller CD-er. På $10,000 1 snakker du ikke om så mye i kalde kontanter - forskjellen på 100% av avkastningen er tross alt bare $1. Men med de andre investeringene som ikke har noen tak, kan en endring på XNUMX % være et stort beløp i dollar. Og så når jeg-obligasjoner krysser alternativene på vei ned, så "vil alle som hoper seg på selge," sier Enna.
Forsøk på å heve I-obligasjonstaket
Det er der grensen på $10,000 XNUMX på I-obligasjoner er begrensende, fordi "det er som en avrundingsfeil for folk med midler," sier Dennis Nolte, en sertifisert finansiell planlegger basert i Orlando, Florida.
To senatorer nylig foreslått et lovforslag til heve hetten i tider med høy inflasjon til $30,000 XNUMX, hvor det var fra 2003 til 2008.
"Det amerikanske folket leter etter måter å beskytte inntektene sine mot voldsom inflasjon. I-obligasjoner er et alternativ forbrukere bør kunne utnytte» sa Sen. Deb Fischer, en republikaner fra Nebraska, i en felles uttalelse med Sen. Mark Warner, en demokrat fra Virginia.
Gitt at de fleste arbeidsfamilier ikke har råd til $400 for et ødelagt bildekk, er det usannsynlig at de vil bruke høyere tak som vil låse pengene deres i et år. På den andre enden av formuesspekteret er kanskje ikke et tak på 30,000 XNUMX dollar tilstrekkelig. Men middelklassen pensjonister drar nytte av det fra et inflasjonsbeskyttet kontantalternativ.
"Kapitalbevaring er den virkelige grunnen til at de fleste kjøper I-obligasjoner," sier Enna.
Foreløpig ser de fleste finanseksperter fortsatt på I-obligasjoner som en god avtale, og den neste annonserte rentesatsen, selv om den er lavere, vil sannsynligvis fortsatt være bedre enn rentealternativene. De er en god måte å diversifisere porteføljen din og supplere ditt nødfond.
Som en bonus er TreasuryDirect.gov nettstedet, som er den eneste måten å kjøpe disse obligasjonene elektronisk, har nettopp lansert en fornyelse av det foreldede og forvirrende grensesnittet. Så ikke tell I-obligasjoner ut ennå...men snart.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/your-off-ramp-for-i-bonds-is-coming-up-soon-if-you-bought-the-securities-for-their-juicy- 9-6-yield-11664893008?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mening: Din off-ramp for I-obligasjoner kommer snart hvis du kjøpte verdipapirene for deres saftige 9.6 % avkastning
Du kan holde på serie I-obligasjoner i 30 år, men hvis du hoppet i da renten skjøt i været til 9.62 %, er du kanskje ute etter en avkjøring i god tid før da.
Hvis du først og fremst ble tiltrukket av den høye avkastningen, kan det være lurt å selge en gang i 2023.
Totalavkastningen på I-obligasjoner består av to deler - en fast rente som settes på kjøpstidspunktet og en inflasjonsjustert rente som tilbakestilles hver sjette måned, i november og mai. Den faste renten har vært 0 % siden mai 2020. Men siden den inflasjonsjusterte delen er knyttet til konsumprisindeksen (KPI), vil du se prognoser for hva den neste blir allerede i midten av oktober. Den siste rapporten viste at inflasjonen var 8.3 %, fire ganger så høy som Federal Reserves øvre mål.
Ser på tall som allerede er publisert, David Enna, grunnlegger av TipsWatch.com, et nettsted som sporer inflasjonsbeskyttede verdipapirer, spår at den variable inflasjonsjusterte delen av I-obligasjonsformelen vil være rundt 6.3 %, og trolig falle til 3.5 % til slutt. Enna ser også en liten sjanse for at statskassen øker fastrenten over 0 %, noe som vil gjøre dem mer attraktive på lang sikt.
De fleste nye pengene svermet inn i I-obligasjoner i slutten av 2021 og begynnelsen av 2022 da rentene klatret til en misunnelsesverdig spredning sammenlignet med sparekontoer, Treasurys
4.005%
TMUBMUSD01Y,
og til og med TIPS. Salget nådde nesten 5 milliarder dollar i mai 2022, sammenlignet med litt over 1 milliard dollar året før. Innløsninger holdt seg flate.
I-bond regler for salg
Når du kjøper I-obligasjoner, er du innelåst i minst ett år, så hvis du kjøpte tidlig i 2022, kan du ikke tenke på å selge ennå. Hvis du allerede har overskredet grensen på $10,000 XNUMX per person, kan du heller ikke kjøpe mer når prisen tilbakestilles i november, og du må vente til januar.
Selger du I-obligasjoner etter det første året, men før fem år, mister du tre måneder av rentebetalingen. Så hvis du kjøpte så tidlig som i oktober 2021, ville du være kvalifisert til å selge, men du bør kanskje tenke deg om to ganger.
"Hvis du ikke trenger pengene, bør du bare holde på dem for nå," sier Enna.
Det er fordi kursen du fikk da du kjøpte overført i seks måneder, deretter ble fulgt av kursen som ble annonsert i november 2021, og du begynner akkurat nå å samle renter på 9.62 % halvårlig rente. Du vil vente minst til tre måneder inn i neste rentesyklus, forutsatt at den er lavere, for å maksimere avkastningen.
Noen kunder har spurt Kyle McBrien, en finansiell planlegger hos Betterment, om det er verdt det å legge opp I-obligasjoner, slik du kan CDer eller Treasurys, og rull dem over etter hvert som prisene endres.
"De ser det nesten som dollar-kostnadsgjennomsnitt, men jeg må fortsette å minne dem om at disse prisene ikke er låst, så vi kommer til å revidere beslutningen hvert år," sier McBrien.
Mye vil avhenge av hva som skjer med økonomien og aksjemarkedene
+ 2.64% .
SPX,
På et tidspunkt i 2023 kan I-obligasjonsrentene skifte og bli lavere enn andre renteinvesteringer. Hvis du leter etter yield, vil det være stikkordet for å gå mot døren.
Tallet du leter etter for å matche eller slå er kursen på TIPS eller statskasseveksler som er mindre enn 15 måneder, eller CD-er. På $10,000 1 snakker du ikke om så mye i kalde kontanter - forskjellen på 100% av avkastningen er tross alt bare $1. Men med de andre investeringene som ikke har noen tak, kan en endring på XNUMX % være et stort beløp i dollar. Og så når jeg-obligasjoner krysser alternativene på vei ned, så "vil alle som hoper seg på selge," sier Enna.
Forsøk på å heve I-obligasjonstaket
Det er der grensen på $10,000 XNUMX på I-obligasjoner er begrensende, fordi "det er som en avrundingsfeil for folk med midler," sier Dennis Nolte, en sertifisert finansiell planlegger basert i Orlando, Florida.
To senatorer nylig foreslått et lovforslag til heve hetten i tider med høy inflasjon til $30,000 XNUMX, hvor det var fra 2003 til 2008.
"Det amerikanske folket leter etter måter å beskytte inntektene sine mot voldsom inflasjon. I-obligasjoner er et alternativ forbrukere bør kunne utnytte» sa Sen. Deb Fischer, en republikaner fra Nebraska, i en felles uttalelse med Sen. Mark Warner, en demokrat fra Virginia.
Gitt at de fleste arbeidsfamilier ikke har råd til $400 for et ødelagt bildekk, er det usannsynlig at de vil bruke høyere tak som vil låse pengene deres i et år. På den andre enden av formuesspekteret er kanskje ikke et tak på 30,000 XNUMX dollar tilstrekkelig. Men middelklassen pensjonister drar nytte av det fra et inflasjonsbeskyttet kontantalternativ.
"Kapitalbevaring er den virkelige grunnen til at de fleste kjøper I-obligasjoner," sier Enna.
Foreløpig ser de fleste finanseksperter fortsatt på I-obligasjoner som en god avtale, og den neste annonserte rentesatsen, selv om den er lavere, vil sannsynligvis fortsatt være bedre enn rentealternativene. De er en god måte å diversifisere porteføljen din og supplere ditt nødfond.
Som en bonus er TreasuryDirect.gov nettstedet, som er den eneste måten å kjøpe disse obligasjonene elektronisk, har nettopp lansert en fornyelse av det foreldede og forvirrende grensesnittet. Så ikke tell I-obligasjoner ut ennå...men snart.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/your-off-ramp-for-i-bonds-is-coming-up-soon-if-you-bought-the-securities-for-their-juicy- 9-6-yield-11664893008?siteid=yhoof2&yptr=yahoo