Som jeg har lært av å coache tusenvis av mennesker om hvordan man kan kvitte seg med kredittkortgjeld og holde seg gjeldfri, er svaret mer enn å kutte opp kredittkortet.
Denne blandingen av tankesett og atferdsendringer sammen med noen avgjørende økonomiske skritt vil bringe deg dit.
Endre hvordan du snakker om penger
For å virkelig kjenne ditt "pengeselv", vær oppmerksom på hva du sier og hør om det på jobben, hjemme, mens du er ute med venner. Det er ofte en tendens til å fokusere på det negative. Endre språket ditt hvis du vil endre dine pengeholdninger, som er det første skrittet for å forbedre pengenes plass i livene våre.
Begynn med å bruke positivt språk rundt penger i dag. Begynn å si "Jeg velger å ikke" kjøpe denne varen eller "Det er ikke en økonomisk prioritet." Dette viser at du tar bevisste valg.
På den annen side, å si "jeg har ikke råd" noe flytter ansvaret bort fra deg. Du blir offer for noe utenfor din kontroll, noe som antyder at du ikke har noe med det å gjøre.
Hvis du for eksempel bestemmer deg for å kjøpe et dyrere hus med større boliglån og vedlikeholdskostnader, har du kanskje ikke så mye å bruke på ferier, klær eller en storskjerm-TV. Det betyr ikke at du ikke har råd til storskjerm-TV – det betyr ganske enkelt at du har brukt pengene dine andre steder. Avgjørelsen din gjenspeiler det som er viktig for deg.
Tankesett er en kraftig innflytelse, og språket du bruker kan støtte dette skiftet. Bruk positive ord for å støtte denne endringen. Å fortelle deg selv "Jeg sparer litt hver måned" endrer perspektivet ditt mens du bygger sparing uansett hvor lite sparekontoen din øker.
Å anstrenge seg for å bruke språk som viser eierskap og ansvar rundt penger er det som er viktig. Positivt språk endrer holdningen vår til penger når den blir hørt ofte nok.
Negativ forsterkning om tilstanden til din økonomi, selv om det er selvsnakk, påvirker selvtilliten. Slutt å slå deg selv opp med negativt språk som "Jeg kommer aldri ut av gjelden" og "Jeg er en økonomisk fiasko." Det er en psykologiske kostnader for gjeld, og studier har funnet sammenhenger med depresjon og selvmord.
Du er ikke et offer for dine økonomiske forhold.
Endre oppførselen din sakte
Ikke engang vurdere noen gjeldskonsolideringsplan eller boliglån før du har sluttet å opprette ny kredittkortgjeld.
Selv om den haugen med gjeld kan forsvinne, er folk vanligvis tilbake til sin forrige saldo, selv om den er femsifret, innen bare seks måneder hvis de betaler ned kredittkortgjelden i ett engangsbeløp. Det er fordi det ikke har vært en medfølgende endring i atferd. Invester tiden din i atferdsendring i stedet.
Som endringer som involverer mat, vinner sakte og jevne løpet i å danne nye pengevaner. Start med å gå gjennom hva som står på kredittkortregningen din hver måned. Folk finner ofte tilbakevendende utgifter til tjenester de ikke engang bruker lenger eller verre, noe de aldri har meldt seg på! Ta deg tid til å fjerne dem fra kredittkortet ditt.
Er det andre automatiske betalinger for tjenester du bruker som du kan gi avkall på til du betaler ned gjelden? Hver $10 du kutter reduserer også rentekostnadene og bringer deg raskere til utbetalingspunktet.
Velg å leve uten å belaste noe i en måned mens du lager en bærekraftig plan for ditt økonomiske liv.
En kredittkortpause vil hjelpe deg å bygge opp en ny vane med å tenke før du sveiper, klikker eller trykker. Fortsett å bruke det nye språket rundt økonomiske beslutninger for å gjøre dette enklere.
Når du kutter ned på utgiftene, vær ærlig med venner. Møt opp for drinker i stedet for middag eller kaffe i stedet for drinker. Hvis det du setter pris på er tid med vennene dine, vil de forstå og kanskje til og med være mer fornøyd med alternative, kreative planer.
Planlegg ferien nå. Snakk med familien med en forespørsel om å "forenkle ferien." Foreslå at hver person gir én gave til kun én person i stedet for å gi gaver til alle eller alle bidrar med mat til måltidet. Hvis du tar ledelsen, kan du bli overrasket over hvem andre som føler seg lettet og takknemlig.
Lag en utgiftsplan
Når du begynner å endre språk og begrense kredittkortbruken din, er det på tide å se tallene dine i øynene og skape noen nye livslange vaner.
På den økonomiske siden:
- Betal alltid minimum på kredittkortgjelden din. Ellers betaler du mer inn bøter og gebyrer.
- Inntil du lager en utgiftsplan som lar deg leve innenfor dine midler og se det større bildet, betaler du bare minimum. (Ja, du leste riktig.) Å sitte med ubehaget ved å kjenne din totale gjeld vil bidra til å forsterke hvorfor du trenger å gjøre endringer i atferd og språk. Gjeld tar litt tid å komme inn i. Det vil ta en stund å gå tilbake til null. Husk at en rask løsning ikke er en varig løsning.
- Lag en plan som lar deg dekke utgiftene dine med inntektene dine. Nettoinntekten din – ikke lønnen din – er det som betyr noe. Skriv ned alle utgifter du pådrar deg gjennom året, ikke bare de månedlige. Den fysiske handlingen å gjøre dette i stedet for bare å lese en oppsummering av det siste året med utgifter gjør deg mer bevisst på utgiftene dine som hjernen din behandler informasjonen bedre. Å se forskjellen visuelt vil hjelpe deg å forstå hvorfor det er et spirende gjeldsproblem.
- Pass på å tillate noe du anser som en godbit – middag ute en gang i uken, en film i måneden eller noe annet du liker. Hvis du bygger inn penger for moro skyld, er du mer tilbøyelig til å holde deg til utgiftsplanen din og fortsette å bruke positivt språk.
For en kraftig påminnelse om hvordan kombinasjonen av nytt språk, ny oppførsel og en ny tilnærming til pengebruk kan forbedre økonomien din, tilbyr jeg et av favoritteksemplene mine, en klient som fortalte meg at hun "aldri ville komme seg ut av gjelden. Jeg prøvde."
Jeg ba henne prøve en gang til. Jeg utfordret henne til to enkle oppgaver hver uke: For det første lage en måte å spare penger på, og for det andre ha det gøy med bare $10 hver uke.
Ved slutten av seks uker dukket hun opp på kontoret mitt energisk og smilende. «Jeg har prøvd så mange nye ting! Sparte penger ved å gå på biblioteket i stedet for å kjøpe en ny bok. Så spanderte jeg kaffe på en venn, noe som var gøy.» Hun fortsatte listen over ny atferd som passet inn i kontantstrømplanen hennes, fra en ettermiddagsmatiné til å kansellere to filmabonnementer.
Jeg spurte om å betale ned gjelden hennes. Hun smilte: «Jeg betaler minimum og lever helt på inntekten min. Jeg har allerede spart $150!"
Det endte med at hun betalte ned gjelden med året og holdt seg utenfor gjelden.
Forskning viser at det kan ta så lite som 18 dager å skape en vane, men for noen mennesker tar det uker lenger. Nøkkelen er å ikke gi opp hvis du slipper en. Bare sett deg selv tilbake på sporet uten negativt språk eller å ty til gammel oppførsel.
Vurder andre ressurser for støtte: Anonyme debitorer, bøker, podcaster og terapi, som forsikringen kan dekke, vil minne deg på at du ikke er alene og at det er en vei ut. Min favorittbok er "Hvordan komme deg ut av gjelden, holde deg unna gjeld og leve velstående for alltid" av Jerrold Mundis; den siste utgaven ble utgitt i 2012.
Føler du at denne langsommere tilnærmingen aldri vil få deg ut av gjelden? Tenk på dette: Hvis penger løste pengeproblemer, ville lotterivinnere aldri gått i stykker. Det gjør imidlertid mange av dem. Enda viktigere, da han ble intervjuet fem år senere, mange skulle ønske de aldri hadde vunnet.
Gjeld er ikke bare et tallspill. Begynn å endre atferd, språk og lag en kontantstrømplan nå. De langsiktige effektene vil merkes i årene som kommer.
CD Moriarty er en sertifisert finansiell planlegger, spaltist for MarketWatch og foredragsholder for personlig økonomi. Hun blogger kl MoneyPeace.
Lær hvordan du rister opp din økonomiske rutine hos MarketWatch Beste nye ideer i Money Festival den 21. september og 22. september i New York. Bli med Carrie Schwab, president for Charles Schwab Foundation.
Mer fra MarketWatch
Denne finansplanleggerens no-fail hemmelighet vil få deg til å bruke mindre uanstrengt
Dette paret gikk fra å spare nesten ingenting til 70 % av inntekten – her er hvordan de endret tankesett
"Lidenskapsbudsjettering" lar deg beholde det som betyr mest, men likevel fikse økonomien din
Å spore utgifter var en vekker: Hvordan dette paret betalte ned en gjeld på 71 5 dollar på XNUMX år
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/you-work-hard-to-pay-off-debt-heres-the-secret-to-keep-you-from-backsliding-as-the-economy- slows-11660929550?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mening: Du jobber hardt for å betale ned gjeld. Her er hemmeligheten for å forhindre at du faller tilbake når økonomien avtar
Kredittkortgjeld har steget 13 % det siste året — den største økningen på 20 år. Hvis du finner deg selv med en økende mengde gjeld, må du komme deg på solid fot igjen før det snøballer ut av kontroll.
Som jeg har lært av å coache tusenvis av mennesker om hvordan man kan kvitte seg med kredittkortgjeld og holde seg gjeldfri, er svaret mer enn å kutte opp kredittkortet.
Denne blandingen av tankesett og atferdsendringer sammen med noen avgjørende økonomiske skritt vil bringe deg dit.
Endre hvordan du snakker om penger
For å virkelig kjenne ditt "pengeselv", vær oppmerksom på hva du sier og hør om det på jobben, hjemme, mens du er ute med venner. Det er ofte en tendens til å fokusere på det negative. Endre språket ditt hvis du vil endre dine pengeholdninger, som er det første skrittet for å forbedre pengenes plass i livene våre.
Begynn med å bruke positivt språk rundt penger i dag. Begynn å si "Jeg velger å ikke" kjøpe denne varen eller "Det er ikke en økonomisk prioritet." Dette viser at du tar bevisste valg.
På den annen side, å si "jeg har ikke råd" noe flytter ansvaret bort fra deg. Du blir offer for noe utenfor din kontroll, noe som antyder at du ikke har noe med det å gjøre.
Hvis du for eksempel bestemmer deg for å kjøpe et dyrere hus med større boliglån og vedlikeholdskostnader, har du kanskje ikke så mye å bruke på ferier, klær eller en storskjerm-TV. Det betyr ikke at du ikke har råd til storskjerm-TV – det betyr ganske enkelt at du har brukt pengene dine andre steder. Avgjørelsen din gjenspeiler det som er viktig for deg.
Tankesett er en kraftig innflytelse, og språket du bruker kan støtte dette skiftet. Bruk positive ord for å støtte denne endringen. Å fortelle deg selv "Jeg sparer litt hver måned" endrer perspektivet ditt mens du bygger sparing uansett hvor lite sparekontoen din øker.
Å anstrenge seg for å bruke språk som viser eierskap og ansvar rundt penger er det som er viktig. Positivt språk endrer holdningen vår til penger når den blir hørt ofte nok.
Negativ forsterkning om tilstanden til din økonomi, selv om det er selvsnakk, påvirker selvtilliten. Slutt å slå deg selv opp med negativt språk som "Jeg kommer aldri ut av gjelden" og "Jeg er en økonomisk fiasko." Det er en psykologiske kostnader for gjeld, og studier har funnet sammenhenger med depresjon og selvmord.
Du er ikke et offer for dine økonomiske forhold.
Endre oppførselen din sakte
Ikke engang vurdere noen gjeldskonsolideringsplan eller boliglån før du har sluttet å opprette ny kredittkortgjeld.
Selv om den haugen med gjeld kan forsvinne, er folk vanligvis tilbake til sin forrige saldo, selv om den er femsifret, innen bare seks måneder hvis de betaler ned kredittkortgjelden i ett engangsbeløp. Det er fordi det ikke har vært en medfølgende endring i atferd. Invester tiden din i atferdsendring i stedet.
Som endringer som involverer mat, vinner sakte og jevne løpet i å danne nye pengevaner. Start med å gå gjennom hva som står på kredittkortregningen din hver måned. Folk finner ofte tilbakevendende utgifter til tjenester de ikke engang bruker lenger eller verre, noe de aldri har meldt seg på! Ta deg tid til å fjerne dem fra kredittkortet ditt.
Er det andre automatiske betalinger for tjenester du bruker som du kan gi avkall på til du betaler ned gjelden? Hver $10 du kutter reduserer også rentekostnadene og bringer deg raskere til utbetalingspunktet.
Velg å leve uten å belaste noe i en måned mens du lager en bærekraftig plan for ditt økonomiske liv.
En kredittkortpause vil hjelpe deg å bygge opp en ny vane med å tenke før du sveiper, klikker eller trykker. Fortsett å bruke det nye språket rundt økonomiske beslutninger for å gjøre dette enklere.
Når du kutter ned på utgiftene, vær ærlig med venner. Møt opp for drinker i stedet for middag eller kaffe i stedet for drinker. Hvis det du setter pris på er tid med vennene dine, vil de forstå og kanskje til og med være mer fornøyd med alternative, kreative planer.
Planlegg ferien nå. Snakk med familien med en forespørsel om å "forenkle ferien." Foreslå at hver person gir én gave til kun én person i stedet for å gi gaver til alle eller alle bidrar med mat til måltidet. Hvis du tar ledelsen, kan du bli overrasket over hvem andre som føler seg lettet og takknemlig.
Lag en utgiftsplan
Når du begynner å endre språk og begrense kredittkortbruken din, er det på tide å se tallene dine i øynene og skape noen nye livslange vaner.
På den økonomiske siden:
For en kraftig påminnelse om hvordan kombinasjonen av nytt språk, ny oppførsel og en ny tilnærming til pengebruk kan forbedre økonomien din, tilbyr jeg et av favoritteksemplene mine, en klient som fortalte meg at hun "aldri ville komme seg ut av gjelden. Jeg prøvde."
Jeg ba henne prøve en gang til. Jeg utfordret henne til to enkle oppgaver hver uke: For det første lage en måte å spare penger på, og for det andre ha det gøy med bare $10 hver uke.
Ved slutten av seks uker dukket hun opp på kontoret mitt energisk og smilende. «Jeg har prøvd så mange nye ting! Sparte penger ved å gå på biblioteket i stedet for å kjøpe en ny bok. Så spanderte jeg kaffe på en venn, noe som var gøy.» Hun fortsatte listen over ny atferd som passet inn i kontantstrømplanen hennes, fra en ettermiddagsmatiné til å kansellere to filmabonnementer.
Jeg spurte om å betale ned gjelden hennes. Hun smilte: «Jeg betaler minimum og lever helt på inntekten min. Jeg har allerede spart $150!"
Det endte med at hun betalte ned gjelden med året og holdt seg utenfor gjelden.
Forskning viser at det kan ta så lite som 18 dager å skape en vane, men for noen mennesker tar det uker lenger. Nøkkelen er å ikke gi opp hvis du slipper en. Bare sett deg selv tilbake på sporet uten negativt språk eller å ty til gammel oppførsel.
Vurder andre ressurser for støtte: Anonyme debitorer, bøker, podcaster og terapi, som forsikringen kan dekke, vil minne deg på at du ikke er alene og at det er en vei ut. Min favorittbok er "Hvordan komme deg ut av gjelden, holde deg unna gjeld og leve velstående for alltid" av Jerrold Mundis; den siste utgaven ble utgitt i 2012.
Føler du at denne langsommere tilnærmingen aldri vil få deg ut av gjelden? Tenk på dette: Hvis penger løste pengeproblemer, ville lotterivinnere aldri gått i stykker. Det gjør imidlertid mange av dem. Enda viktigere, da han ble intervjuet fem år senere, mange skulle ønske de aldri hadde vunnet.
Gjeld er ikke bare et tallspill. Begynn å endre atferd, språk og lag en kontantstrømplan nå. De langsiktige effektene vil merkes i årene som kommer.
CD Moriarty er en sertifisert finansiell planlegger, spaltist for MarketWatch og foredragsholder for personlig økonomi. Hun blogger kl MoneyPeace.
Lær hvordan du rister opp din økonomiske rutine hos MarketWatch Beste nye ideer i Money Festival den 21. september og 22. september i New York. Bli med Carrie Schwab, president for Charles Schwab Foundation.
Mer fra MarketWatch
Denne finansplanleggerens no-fail hemmelighet vil få deg til å bruke mindre uanstrengt
Dette paret gikk fra å spare nesten ingenting til 70 % av inntekten – her er hvordan de endret tankesett
"Lidenskapsbudsjettering" lar deg beholde det som betyr mest, men likevel fikse økonomien din
Å spore utgifter var en vekker: Hvordan dette paret betalte ned en gjeld på 71 5 dollar på XNUMX år
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/you-work-hard-to-pay-off-debt-heres-the-secret-to-keep-you-from-backsliding-as-the-economy- slows-11660929550?siteid=yhoof2&yptr=yahoo