Mening: Det er på tide å kjøpe I-obligasjoner igjen. Her er 3 måter å maksimere din inflasjonsbekjempende investering på $10,000 XNUMX.

Så nå som du kan kjøpe mer, er spørsmålet når bør du? 

Det nåværende årlige tilbudet kl TreasuryDirect.gov er 6.89 %, som er en sammensetning av en 0.4 % fast rente som forblir i obligasjonens levetid, og en halvårsrente på 3.24 % som er god til slutten av april. Merk at du er låst til I-obligasjoner i ett år, og du mister tre måneders rente hvis du tar ut før fem år. 

Ved nyttårsskiftet er det over sammenlignbare investeringer som fortsatt er under 5 %, for eksempel høyrentesparekontoer, innskuddsbevis, TIPS og statskasseveksler og -sedler – men ikke helt med marginen som i fjor. Den neste renteendringen skjer 1. mai, og vi får vite den siste bunken med data som inngår i hvordan inflasjonsjusteringen beregnes i midten av april. 

1. Hvorfor kjøpe I-obligasjoner nå

Å ta avgjørelsen om når du skal kjøpe din neste gruppe I-obligasjoner avhenger av hvordan du føler om den generelle økonomiske situasjonen i USA. Hvis du føler deg optimistisk om at inflasjonen er i ferd med å avta og snart vil gå tilbake til mer normale 2 %-nivåer, kan det være lurt å kjøpe hele beløpet nå og fange opp en så høy rate som mulig. 

Det er også tilfelle hvis du ikke planlegger å beholde I-obligasjonene dine for lenge, og vil utbetale dem når den ettårige holdeperioden er over. 

Økonomisk planlegger Matthew Carbray, av Ridgeline Financial Partners i Avon, Connecticut, har rådet kunder til å foreta hele kjøpet nå fordi han tror renten vil bli lavere i mai og fremover. "Jeg føler ikke at inflasjonen vil stige mye, om i det hele tatt, mellom nå og april," sier han.  

Han gikk all-in for seg selv på årets første virkedag. "Jeg liker at pengene mine tjener mest mulig fra dag én," sier han.

Hvis du følger etter med dine $10,000 10,000, er det noen måter å kjøpe mer på gjennom året, først og fremst med en gavestrategi. Du kan kjøpe opptil $XNUMX XNUMX for enhver person så lenge du har personnummeret og en e-postadresse. De kan kreve gaven i alle år de ikke allerede har nådd sin egen individuelle grense. 

Du kan også få opptil 5,000 USD ekstra i papir-I-obligasjoner som skatterefusjon, og deretter konvertere disse til din digitale konto. Det er noe du ønsker å handle på akkurat nå. Thomas Gorczynski, en senior skattekonsulent ved sitt eget firma med base i Phoenix, planlegger å betale ekstra på sin siste kvartalsvise skattebetaling og deretter sette tilbakebetalingen til å komme i form av I-obligasjoner. "Du kan enkelt betale for mye for den beregnede skattebetalingen for fjerde kvartal innen 15. januar, og deretter raskt sende inn skatten din for å få tilbakebetaling - da lar du ikke staten holde på pengene dine for lenge," sier han. "Du kommer ikke til å bli rik på denne strategien, men inflasjonsbeskyttede investeringer bør være i hver portefølje."

2. Kjøp halvparten nå og hold halvparten til midten av april

Gorczynski går med en halv og en halv strategi for sin viktigste I-obligasjonstildeling i 2023. Han setter inn penger i slutten av januar (for å få en hel måned med renter der pengene er parkert nå) ikke bare for seg selv som en enkeltperson, men også for flere S Corp-forretningsenheter som han eier. Så kommer han til å vente til midten av april med å bestemme seg for hva han skal gjøre med den andre halvparten av pengene. 

Nøkkelen for ham er om det ser ut til at I-obligasjonsfastrenten vil stige i mai, noe det ikke finnes noen offentlig formel for. Så han ser på realavkastningsratene til TIPS som en proxy. «Hvis reelle TIPS-avkastninger har vært høye hele tiden, kan jeg vente og håpe på en høyere fast rente. Det blir en gjettelek, men jeg tror at hvis 10-års TIPS er høy, er det en sjanse for at den faste renten vil gå høyere, sier han. 

Fra et skatteperspektiv forventer Gorczynski å begynne å se mange spørsmål om hvordan man håndterer I-obligasjonsproveny, som ikke er skattepliktige som føderal inntekt før innløsning (opptil 30 år), og er fritatt for både statlige og lokale skatter. Han la til et avsnitt om beskatning av inflasjonsjusterte investeringer til sine utdanningsseminarer for skattefagfolk. Blant profftipsene han deler: Hvis en I-obligasjon innløses i et år der det er kvalifiserte utdanningsutgifter, kan den ekskluderes fra føderal inntekt, noe som gjør den til et attraktivt alternativ til sliter med 529 høyskolespareplaner. 

3. Hold det hele til midten av april 

I-obligasjonsrenten du får i januar er den samme du får i midten av april, så med mindre du har penger som du trenger å flytte på, kan du bare vente og se. 

"Ved å vente er det eneste som skjer at klokken ikke begynner å tikke på den ettårige holdeperioden din," sier David Enna, grunnlegger av TipsWatch.com, et nettsted som sporer inflasjonsbeskyttede verdipapirer. 

Enna venter på inflasjonsrapporten for mars som kommer 12. april, og vil deretter ta en beslutning om hva som vil være den beste avtalen. Du kan gjøre halvparten av forbruket i april og halvparten i mai, eller skyve hele beløpet inn i en av månedene, avhengig av hvilken som ser bedre ut. Enna sier du må se på mer enn det som skjer med inflasjonskjønt, fordi det bare utgjør halvparten av formelen. Det er fastrentekomponenten som er viktig på lang sikt. "I-obligasjonsinvestorer liker høyere fastrente," sier Enna. 

Saken for å kjøpe i april vil være hvis økonomiske indikatorer viser at realrentene faller, Fed slutter å heve renten og inflasjonen modereres eller faller. Da kan du anta at kursen i mai totalt sett blir lavere enn nå. 

Tilfellet for mai vil være hvis realyielden er opp, som da vil se ut som den faste komponenten også vil stige. Da vil du ha en investering som garantert vil gjøre dette beløpet over inflasjonen hvert år, noe som er bra for kapitalbevaring. Inflasjonen kan også skyte opp hvis gassprisene stiger eller på grunn av en uforutsett variabel, og da kan I-obligasjonens inflasjonsjusterte rente gå opp høyere. Enna sier: «Jeg anbefaler å kjøpe dem hvert år, men jeg er inflasjonsbeskyttelsen. Det er min greie."

Har du et spørsmål om mekanikken ved å investere, hvordan den passer inn i din overordnede økonomiske plan og hvilke strategier som kan hjelpe deg å få mest mulig ut av pengene dine? Du kan skrive til meg på [e-postbeskyttet]. 

Mer fra MarketWatch