Mening: Tidlig pensjonering i 3 trinn: Følg "Cashing Out"-parets veikart til økonomisk frihet

Gjennom årene har vi sett et lignende falskt valg plage FIRE-samfunnet (finansiell uavhengighet, pensjonere seg tidlig). Både tilskuere og entusiaster har vært uenige om akronymet og om "FI" eller "RE" har mest vekt. 

For noen handler det om økonomisk uavhengighet. De elsker arbeidet de gjør, blir oppfylt av det, og kan ikke engang underholde ideen om å pensjonere seg tidlig. For andre er førtidspensjon hele poenget. De kan skryte av superhøye sparerater med håp om å slutte for alltid før de fyller 40 år. 

Men denne besettelsen av å gjøre begge sider til en permanent tilstand i stedet for en pågående prosess hindrer oss i å erkjenne alle løsningene som faller i midten. Når du innser at du ikke trenger å velge det ene eller det andre, som vår femåring oppdaget, setter du deg selv tilbake i kontrollen over den økonomiske planen din. 

1. Utbetaling er et levedyktig alternativ til pensjonering

Vi forteller alle oss selv historier om penger, men historien om den "ideelle pensjonisttilværelsen" har vedvart i flere tiår, til tross for at antallet mennesker som jobber etter pensjonsalder konsekvent har vokst siden 1990-tallet. For de fleste er det idealiserte konseptet med pensjonering en avtale mellom deg, din arbeidsgiver og den føderale regjeringen. Du gjør din del for å jobbe en lang karriere og setter konsekvent av 10%, og hvis du er heldig, vil bedriften din gjøre sitt og matche en del av det. Når du fyller 65, får du slutte i jobben og leve av reiregget med litt hjelp fra trygden som sikkerhetsnett.

Denne idealiserte fortellingen er gravd inn i vårt kulturelle leksikon, forsterket gjennom bedriftsfordeler, offentlige politikker og økonomiske planleggingsverktøy, selv om hver part i sannhet ikke har klart å holde opp sin ende av handelen. Med en gjennomsnittlig sparing på $25,000 XNUMX, lever de fleste pensjonister ikke helt av penger de har spart i løpet av arbeidsårene. For mange av oss, pensjonering vil inkludere arbeidsinntekt i en eller annen form.

Og selv om de fleste selskaper nå tilbyr arbeidsgiversponsede pensjonsfond, skaper gjenstridige kjønns- og rasemessige lønnsforskjeller fortsatt urettferdige bidrag for et stort antall ansatte. Når det gjelder fremtiden til trygd? I beste fall usikker. Ifølge 2021 årsrapport fra Social Security Board of Trustees, vil fondets kontantreserver være fullstendig oppbrukt innen 2034. 

Moderne konsepter som mellomår, semi-pensjonering og sabbatår varsler alle hvordan verden endrer seg. Vi spiller alle en rolle i å føre arbeid og pensjonisttilværelse bort fra å være binære termer med rigide definisjoner, og til å bli termer som er mer relevante for disse tider. Du trenger ikke å vente til dine gylne år for å nyte en livsstil som ikke er avhengig av arbeid, og du trenger ikke å nærme deg inntekt med en alt-eller-ingenting-holdning. Du må tenke annerledes om karrieren din. 

2. Myten om meritokrati skader alle

Det tar bare noen få år med jobbing på et kontor for å innse at meritokrati er en edel løgn som vi får betalt for å tro. Vi vet at det eneste hardt arbeid garanterer deg er mer arbeid. Det er OK å være stolt av arbeidsmoralen vår, men det blir problematisk når vi gjør det til vår identitet og fortsetter å presse forbi grensene for vår fysiske og mentale helse. 

I bunn og grunn fortjener vi alle å leve et liv som setter våre behov foran den endeløse listen over uløselige problemer på jobben, og som starter med å sette et solid mål for lengden på karrieren din. Vi anbefaler 15 år, delt inn i tre distinkte femårsspurter.  

3. Hvis du ikke gir inntekten din et formål, vil noen andre gjøre det.

De første fem årene av 15-årsplanen din bør brukes til å betale ned gjeld og etablere sunne økonomiske vaner for å redusere lønnsslipp-til-lønnsslipp-syklusen som nesten halvparten av amerikanere som tjener mer enn $100,000 XNUMX, finner seg selv i. Jada, fem år er kanskje ikke nok tid til å eliminere all gjelden din, men det er liten ulempe ved å forplikte seg til en fokusert periode til å betale den ned.

Nøysomhet er ikke noe å skamme seg over. Hvis du kan gjøre nøysomhet til en kjernedel av livet ditt og omfavne det, kan du unngå forbrukerfellene vi møter daglig. 

Tenk på det på denne måten: Hver gang du blir kvitt en gjeld, øker du i hovedsak mengden overskuddskontanter du har. Å gjøre det tidlig og ofte i løpet av arbeidsårene dine er som å gi deg selv en lønning. Tenk deg at du ikke lenger venter på at noen skal bestemme at du er verdig mer penger. Denne tankegangen alene gjør mer for selvstyrking enn de fleste løpende medarbeiderutviklingsprogrammer noen gang kunne.

4. Tradisjonelle spareregler ble ikke laget med tanke på oss alle

De andre fem årene – år 6 til 10 – er kritiske og bør brukes på å tilegne seg ferdigheter og finne superkraften din. En supermakt er en ferdighet som kan støtte deg i det lange løp - langt utover dine heltidsarbeidsår. Enten det er din evne til å administrere et team eller din evne til å avslutte et salg raskt, kompetansen du utvikler i din karriere kan og bør brukes til å skape inntektsstrømmer utenfor primærjobben din.

Dette er spesielt viktig hvis identiteten din er en som er marginalisert på arbeidsplassen. Mest tradisjonelle økonomiske tommelfingerregler reflekterer ikke den levde opplevelsen til fargede og andre marginaliserte grupper. Eksperter snakker om sparer 10%-15% av inntekten, men det er lite omtale av lønnsgap eller partisk ansettelsespraksis. Enten din boogeyman er rasisme, sexisme, nepotisme eller ageism, må du innlemme eksternaliteter, som f.eks den "svarte skatten" og morskapsstraffen, som beleilig er utelatt. 

Les: Hvordan denne 38-åringen kom ut av "dyp fattigdom" for å oppnå FIRE i 30-årene som en multimillionær utleier

I dag står sparerne overfor enorme utfordringer som rekordstor inflasjon, volatile finansmarkeder og trusselen om automatisering. Den gode nyheten vi har nok informasjon til å inkludere historie og data i beslutningsprosessen vår. Å etablere en inntekt som er uavhengig av arbeidsgiveren din vil ikke bare gi deg et sikkerhetsnett, men kan også akselerere tidslinjen din til økonomisk uavhengighet. 

5. Det er mer å gjøre med penger enn å se dem vokse

Dette bringer oss til de siste fem årene – år 11 til 15 – som bør fokusere på å bygge en fluktluke og din avgang fra arbeidsverdenen. På dette tidspunktet har du et tiår med erfaring og har utviklet økonomisk muskelminne rundt investering.  

Hva så? Kanskje den største grunnen til å gå bort er å lære den dypere hensikten utover hva økonomisk uavhengighet kan kjøpe. Konflikt om penger er den viktigste årsaken til skilsmisse i USA; to tredjedeler av yrkesaktive foreldre i dette landet lider av foreldrenes utbrenthet, og det mangler ikke på organisasjoner og ideelle organisasjoner som er underfinansiert og mangler lederskap. 

Hvordan vil du at livet ditt skal se ut når du har tatt ut penger? Ideelt sett vil den økonomiske friheten hjelpe deg å bli en bedre partner, en mer empatisk og energisk forelder og noen som bidrar til samfunnet deres. 

Julien og Kiersten Saunders er forfattere av «Cashing Out: Win the Wealth Game by Walking Away» (Portefølje, 2022). De er medskaperne av livsstilsbloggen Rich & Regular, og vert for en serie kalt Penger på bordet. 

Mer: Denne læreren som pensjonerte seg tidlig i en alder av 29, navigerer i FIRE etter at skilsmissen delte eiendelene hans

les også: Bruktklær, ingen bil, vedhogging for å varme opp hjemmet mitt: Hvorfor FIRE -bevegelsen er for nøysom for meg