I-obligasjoners skyhøye rente ligger an til å falle til 6.48 % når de tilbakestilles neste måned, ifølge bransjeeksperter. Likevel vil det være det tredje høyeste nivået siden de ble solgt i 1998.
Den nåværende prisen på 9.62 % er tilgjengelig for kjøp til og med 28. oktober, ifølge TreasuryDirect.gov, det eneste stedet du kan kjøpe amerikanske spareobligasjoner. Det vil bety at du vil få 8 %, årlig, for den ettårige innlåsingen som I-obligasjoner krever.
Enkeltpersoner kan kjøpe så mye som $10,000 2022 verdt av I-obligasjoner i løpet av et kalenderår. Gitt at salgsvolumet har vært enormt i XNUMX — mer enn 22 milliarder dollar i 2022 til og med 30. september, ifølge Treasury-data - det kan være mange mennesker som allerede har møtt denne grensen for året og må vente til januar for å kjøpe mer.
For de som kjøper nye verdipapirer som starter i november, vil de få 6.48 %-renten, og deretter justeres den til mai-kursen, uansett hva det er når det kunngjøres.
Gitt at KPI viser at inflasjonen fortsatt er sterk, men trender litt lavere, kan du forvente at I-obligasjoner vil følge etter. Det betyr at de sannsynligvis fortsatt vil være den beste avtalen for høyrente-renteopsjoner også da. Men det avhenger av hva som skjer med at Federal Reserve hever renten, og kortsiktige statsobligasjoner
TMUBMUSD10Y,
3.944%
og CD-er sammen med dem.
"Siden I-obligasjonsrentene endres hver sjette måned basert på inflasjon, kan du ikke sammenligne epler til epler med CDer eller Treasurys over en flerårsperiode. Hvis inflasjonen forblir høy, vil CD- og statsrentene stige og kan bli sammenlignbare med I-obligasjonsrentene, sier Ken Tumin, grunnlegger av DepositAccounts.com.
Vil avtalen bli bedre med en fast rente?
I-obligasjoner består av to deler: en fast rente som forblir med obligasjonen gjennom innløsning og en inflasjonsjustert variabel rente som tilbakestilles hver mai og november. Fastrenten har vært 0 % siden 2020, men noen ser muligheten for at statskassen kan heve den i november. Det betyr at for nye kjøp vil du få 6.48 %-satsen pluss den ekstra flatesatsen, noe som gjør det til en enda bedre avtale.
«De femårige TIPSene, som er en sammenlignbar investering, har en realyield som kommer til å være nær 2 % på slutten av dagen. Det gir ikke mening at I-bindingen forblir på null når TIPS er høyere, sier Dave Enna, grunnlegger av TipsWatch.com, et nettsted som sporer inflasjonsbeskyttede verdipapirer.
Enna mener I-obligasjonens fastrente bør ligge mellom 0.3 % og 0.5 %, men statskassen er ikke åpen om hvordan den beregner denne renten, så det er ikke klart om og når det vil skje.
"Hvis statskassen bestemmer seg basert på etterspørselen etter I-obligasjoner - som er på rekordnivåer - kan de bestemme seg for å la den stå på null," sier Tumin.
Når bør du selge?
Mens etterspørselen etter I-obligasjoner har skutt i været, viser statskassedata at innløsninger har holdt seg uendret. Nykommere som kjøpte da prisene først steg til 7.12 % på årsbasis i november 2021, kommer akkurat opp på første I-bond avkjøring, men de bør vurdere å vente litt lenger. Hvis du selger før fem år, mister du de tre siste månedene med rente, som ville vært til en høyere rente på 9.62 %, og det er egentlig ingen tilsvarende akkurat nå.
Enna sier de fleste kjøper og holder I-obligasjoner på lang sikt, og bruker dem slik de var ment, som inflasjonsbeskyttelse. Noen laster til og med på dem som en gavestrategi. Du kan kjøpe I-obligasjoner for andre, så lenge du har personnummeret deres. For å levere dem trenger de en egen konto og kan ikke ha nådd grensen på $10,000 XNUMX. Men du kan utsette leveringen, og hele tiden forrentes I-obligasjonen med gjeldende kurs. Føderale inntektsskatter er utsatt til innløsning.
For seniorer som føler seg knust av inflasjon og trenger å beskytte kapitalen sin, holder en del av reiregget sitt foreløpig i I-obligasjoner, sammen med økning i trygdejusteringen av levekostnadene, kan være nyttig.
"Selv om indeksen som brukes for å bestemme I-obligasjonsrenten og Social Security COLA er litt annerledes - KPI-U vs CPI-W - er resultatene nær det samme," sier Devin Carroll, en sertifisert finansiell planlegger basert i Texarkana, Texas, som driver nettstedet SocialSecurityIntelligence.com.
Han sier seniorer kan dra nytte av I-obligasjoner for rentedelen av porteføljen, men de bør være klar over at de trenger litt mer omsorg enn den typiske "sett det og glem det"-tilnærmingen til bruk av obligasjonsfond. "Hvis inflasjonen faller, vil det være viktig å sikre at renten fortsatt er konkurransedyktig sammenlignet med andre faste inntekter," sier han.
Hvis du ønsker å selge til slutt, foreslår Enna at du venter i tre måneder etter neste rentetilbakestilling som faller I-obligasjoner under tilsvarende investeringer som kortsiktige statskasseveksler eller CD-er. På den måten får du mest mulig ut av de høye prisene.
Mer fra MarketWatch
Social Security COLA 2023-fordelene stiger med 8.7 % - her er hva det betyr for mottakerne
Porteføljen din trenger diversifisering. Her er den beste måten å gjøre det på i disse ustabile tider
Din off-ramp for I-obligasjoner kommer snart hvis du kjøpte verdipapirene for deres saftige 9.6 % avkastning
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mening: 22 milliarder dollar i I-obligasjonssalg kan ikke være feil. Hvorfor du kanskje vil kjøpe dem selv når prisene tilbakestilles snart
I-obligasjoners skyhøye rente ligger an til å falle til 6.48 % når de tilbakestilles neste måned, ifølge bransjeeksperter. Likevel vil det være det tredje høyeste nivået siden de ble solgt i 1998.
Selv om finansdepartementet vil gi en kunngjøring 1. november, kan kursen antas basert på siste konsumprisindeks (KPI) tall offentliggjort torsdag. Inflasjonen er fortsatt høy, men ikke på toppen sett tidligere på året.
Den nåværende prisen på 9.62 % er tilgjengelig for kjøp til og med 28. oktober, ifølge TreasuryDirect.gov, det eneste stedet du kan kjøpe amerikanske spareobligasjoner. Det vil bety at du vil få 8 %, årlig, for den ettårige innlåsingen som I-obligasjoner krever.
Enkeltpersoner kan kjøpe så mye som $10,000 2022 verdt av I-obligasjoner i løpet av et kalenderår. Gitt at salgsvolumet har vært enormt i XNUMX — mer enn 22 milliarder dollar i 2022 til og med 30. september, ifølge Treasury-data - det kan være mange mennesker som allerede har møtt denne grensen for året og må vente til januar for å kjøpe mer.
For de som kjøper nye verdipapirer som starter i november, vil de få 6.48 %-renten, og deretter justeres den til mai-kursen, uansett hva det er når det kunngjøres.
Gitt at KPI viser at inflasjonen fortsatt er sterk, men trender litt lavere, kan du forvente at I-obligasjoner vil følge etter. Det betyr at de sannsynligvis fortsatt vil være den beste avtalen for høyrente-renteopsjoner også da. Men det avhenger av hva som skjer med at Federal Reserve hever renten, og kortsiktige statsobligasjoner
3.944%
TMUBMUSD10Y,
og CD-er sammen med dem.
"Siden I-obligasjonsrentene endres hver sjette måned basert på inflasjon, kan du ikke sammenligne epler til epler med CDer eller Treasurys over en flerårsperiode. Hvis inflasjonen forblir høy, vil CD- og statsrentene stige og kan bli sammenlignbare med I-obligasjonsrentene, sier Ken Tumin, grunnlegger av DepositAccounts.com.
Vil avtalen bli bedre med en fast rente?
I-obligasjoner består av to deler: en fast rente som forblir med obligasjonen gjennom innløsning og en inflasjonsjustert variabel rente som tilbakestilles hver mai og november. Fastrenten har vært 0 % siden 2020, men noen ser muligheten for at statskassen kan heve den i november. Det betyr at for nye kjøp vil du få 6.48 %-satsen pluss den ekstra flatesatsen, noe som gjør det til en enda bedre avtale.
«De femårige TIPSene, som er en sammenlignbar investering, har en realyield som kommer til å være nær 2 % på slutten av dagen. Det gir ikke mening at I-bindingen forblir på null når TIPS er høyere, sier Dave Enna, grunnlegger av TipsWatch.com, et nettsted som sporer inflasjonsbeskyttede verdipapirer.
Enna mener I-obligasjonens fastrente bør ligge mellom 0.3 % og 0.5 %, men statskassen er ikke åpen om hvordan den beregner denne renten, så det er ikke klart om og når det vil skje.
"Hvis statskassen bestemmer seg basert på etterspørselen etter I-obligasjoner - som er på rekordnivåer - kan de bestemme seg for å la den stå på null," sier Tumin.
Når bør du selge?
Mens etterspørselen etter I-obligasjoner har skutt i været, viser statskassedata at innløsninger har holdt seg uendret. Nykommere som kjøpte da prisene først steg til 7.12 % på årsbasis i november 2021, kommer akkurat opp på første I-bond avkjøring, men de bør vurdere å vente litt lenger. Hvis du selger før fem år, mister du de tre siste månedene med rente, som ville vært til en høyere rente på 9.62 %, og det er egentlig ingen tilsvarende akkurat nå.
Enna sier de fleste kjøper og holder I-obligasjoner på lang sikt, og bruker dem slik de var ment, som inflasjonsbeskyttelse. Noen laster til og med på dem som en gavestrategi. Du kan kjøpe I-obligasjoner for andre, så lenge du har personnummeret deres. For å levere dem trenger de en egen konto og kan ikke ha nådd grensen på $10,000 XNUMX. Men du kan utsette leveringen, og hele tiden forrentes I-obligasjonen med gjeldende kurs. Føderale inntektsskatter er utsatt til innløsning.
For seniorer som føler seg knust av inflasjon og trenger å beskytte kapitalen sin, holder en del av reiregget sitt foreløpig i I-obligasjoner, sammen med økning i trygdejusteringen av levekostnadene, kan være nyttig.
"Selv om indeksen som brukes for å bestemme I-obligasjonsrenten og Social Security COLA er litt annerledes - KPI-U vs CPI-W - er resultatene nær det samme," sier Devin Carroll, en sertifisert finansiell planlegger basert i Texarkana, Texas, som driver nettstedet SocialSecurityIntelligence.com.
Han sier seniorer kan dra nytte av I-obligasjoner for rentedelen av porteføljen, men de bør være klar over at de trenger litt mer omsorg enn den typiske "sett det og glem det"-tilnærmingen til bruk av obligasjonsfond. "Hvis inflasjonen faller, vil det være viktig å sikre at renten fortsatt er konkurransedyktig sammenlignet med andre faste inntekter," sier han.
Hvis du ønsker å selge til slutt, foreslår Enna at du venter i tre måneder etter neste rentetilbakestilling som faller I-obligasjoner under tilsvarende investeringer som kortsiktige statskasseveksler eller CD-er. På den måten får du mest mulig ut av de høye prisene.
Mer fra MarketWatch
Social Security COLA 2023-fordelene stiger med 8.7 % - her er hva det betyr for mottakerne
Porteføljen din trenger diversifisering. Her er den beste måten å gjøre det på i disse ustabile tider
Din off-ramp for I-obligasjoner kommer snart hvis du kjøpte verdipapirene for deres saftige 9.6 % avkastning
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo